En finansieringsbekreftelse fra banken gir selger og kjøper sikkerhet i eiendomsvirksomheten. Selv om det ikke er juridisk bindende. Les her hva som er viktig med dokumentet.
det essensielle i korte trekk
- En finansieringsbekreftelse fra banken sikrer sikkerhet ved kjøp eller salg av fast eiendom.
- Forpliktelsen er imidlertid ikke juridisk bindende.
- Potensielle låntakere må fremlegge ulike former for bevis for å bekrefte finansieringen.
- Banken kan begrense gyldigheten av finansieringsforpliktelsen.
Hva er en finansieringsbekreftelse fra banken?
Med en finansieringsbekreftelse erklærer en bank overfor en kunde at den i utgangspunktet er klar til å støtte finansieringen av en eiendom. Finansieringsbekreftelsen kan knyttes til visse krav, for eksempel byggetillatelse for den planlagte eiendommen. Banken kan også begrense finansieringsforpliktelsen.
Hva er en finansieringsbekreftelse fra banken viktig for?
Hvis en eier vil selge huset sitt, må han finne en løsemiddelkjøper. Han kan spørre om de enkelte interesserte er økonomisk i stand til å kjøpe eiendommen i en samtale. Imidlertid har han ingen reell sikkerhet om kredittverdigheten.
Bankens bekreftelse på finansiering er en pålitelig indikator på at interessenten har de nødvendige økonomiske ressursene. Fordi banken ikke utsteder en finansieringsforpliktelse lett. Hun sjekker først den potensielle kjøperens økonomiske bakgrunn. Dette inkluderer også et spørsmål med Schufa.
Hvis du kan vise finansieringsbekreftelsen fra banken din når du ser på huset ditt, har du større sjanse til å vinne.
Når skal jeg be om bankens bekreftelse på finansiering?
Det er fornuftig å be bankens bekreftelse på finansiering så tidlig som mulig. Det kan til og med være fornuftig å gjøre dette selv om det ennå ikke er vurdert noen spesifikk eiendom.
Fordelene for den potensielle kjøperen er disse:
- De økonomiske mulighetene er tydelig definert. De som er interessert i eiendom vet hvor mye hus de har råd til.
- Under den første inspeksjonen kan han bevise at finansieringen er avklart. Som nevnt kan dette være en avgjørende fordel i forhold til andre interesserte.
Hva er fordelene med en finansieringsbekreftelse fra banken?
En finansieringsbekreftelse blir ofte bedt om av selgere eller meglere. Det er imidlertid ikke obligatorisk når du kjøper eiendom. Likevel, som potensiell kjøper, bør du ta vare på en slik bekreftelse fra banken, fordi den har fordeler for alle parter som er involvert i salg eller kjøp av fast eiendom:
- Umiddelbart bevis på soliditet
Kjøper kan bevise at finansieringen er igangsatt når du ser på huset. Dette gir ham en fordel i forhold til andre interesserte. - Sikkerhet for kjøper, selger og megler
Et tilbaketrekning fra salgskontrakten er svært kompleks og forbundet med kostnader. Det er nødvendig når kjøperen anskaffer eiendommen, men da ikke kan betale for den. Bekreftelsen av finansiering fra banken hindrer alle parter som er involvert i kjøpet. - Akselerert kjøpsprosess For å bekrefte
finansieringen fra banken måtte den potensielle kjøperen sende inn forskjellige dokumenter som beviste kredittverdigheten. Denne prosessen er allerede gjort. For den faktiske lånekontrakten kreves det vanligvis bare noen få eller til og med ingen ytterligere dokumenter, slik at kontrakten kan trekkes raskt og en avtale kan gjøres med notarius.
Det er sant at en avtale med en notarius er mulig uten en låneavtale og til og med uten en forpliktelse til å finansiere. Imidlertid risikerer alle parter som er involvert i kjøpet en høy risiko for at kjøpet må reverseres hvis boligfinansiering ikke er mulig.
Er finansieringsbekreftelsen fra banken bindende?
I utgangspunktet skal ikke finansieringsbekreftelsen sidestilles med en låneavtale. Byggefinansieringen av eiendommen er kun tilgjengelig når denne er signert og begge sider er forpliktet til å overholde de avtalefestede vilkårene.
Til sammenligning er finansieringsforpliktelsen bare en intensjonsavtale fra banken. Det er sant at kredittinstitusjonen nøye vil sjekke om du vil kunne betjene lånet. Sannsynligheten for at ingen låneavtaler vil bli inngått etter at finansieringen er godkjent, er derfor ganske lav. Men dette er ikke ekskludert.
Den nøyaktige formuleringen er også viktig her. Hvis det er snakk om en "bindende" eller "ugjenkallelig" finansieringsbekreftelse, er dokumentet mer informativt enn om bare den generelle kredittverdigheten ble bekreftet. Ofte er det imidlertid også snakk om den "vanlige bankreservasjonen", som gir en bakdør åpen for kredittinstitusjonen. Finansieringsforpliktelsen er derfor heller ikke virkelig bindende for banken i disse tilfellene.
Hvilke dokumenter trenger banken for å bekrefte finansieringen?
Banken utsteder ikke en bekreftelse på finansiering av en eiendom uten å ta hensyn til den økonomiske bakgrunnen til den potensielle eiendomskjøperen. Hvis du vil gi megleren eller selgeren av huset bevis på din egen solvens, må du først bevise dette for banken. I en konsultasjonsavtale i banken presenterer du forskjellige dokumenter der du kan lese din nåværende økonomiske status. Disse dokumentene er vanligvis nødvendige for en finansieringsbekreftelse for kjøpet av eiendom:
- Identifikasjonsdokument
Banken kan finne ut alderen til den interesserte og deres statsborgerskap fra identitetskortet eller passet. Med identifikasjonsdokumentet kan banken også sende en forespørsel til Schufa om kredittverdighet og betalingsatferd.
Bevis på inntekt Bevis på inntekt er spesielt viktig for utstedelse av bekreftelse på finansiering. Den potensielle lånesøkeren må bevise hvilken inntekt han har og hvilket beløp. Lånebeløpet som banken godkjenner, avhenger naturligvis først og fremst av summen av inntekten. Men spørsmålet om noen er ansatt eller selvstendig næringsdrivende og om arbeidskontrakten er begrenset eller ikke, påvirker også bankens vurdering.
De som holder et budsjett og har oversikt over inntektene og utgiftene sine, har en fordel - fordi god økonomiplanlegging er det viktigste og slutt for bankens finansieringsbekreftelse.
- Sikkerhet
Det er også av interesse for banken hvilken sikkerhet den potensielle låntakeren har med seg. Har du egenkapital eller livsforsikring, eller er den interesserte allerede huseier? Denne informasjonen er også viktig for bankens bekreftelse på finansiering. - Informasjon om eiendommen
Hvis finansieringsbekreftelsen skal brukes for en bestemt eiendom, er informasjonen om eiendommen viktig for banken. Kjøpesummen og plasseringen, størrelsen og tilstanden til leiligheten eller huset er av spesiell interesse. Noen ganger vil banken også se et utdrag fra tingboken eller, i tilfelle en ny bygning, byggeplanene.
Totalt noen dokumenter må derfor sendes inn. For låneavtalen må disse imidlertid leveres uansett, slik at du praktisk talt gjør forarbeidene for selve byggefinansieringen med bestemmelsen om finansieringsbekreftelsen.
Hvor lang tid tar finansieringsbekreftelsen?
Det er ikke noe generelt svar på hvor lang tid det tar for banken å motta finansieringsbekreftelsen. Hvis alle dokumentene er tilgjengelige og den interesserte har god kredittvurdering, kan det skje at bankene sender ut en finansieringsforpliktelse innen to til tre dager. Det tar litt lenger tid til selve låneavtalen er sendt: potensielle kjøpere bør forvente rundt to uker.
Hvordan ser bankens finansieringsbekreftelse ut?
Det er ingen lovkrav for hvordan en bekreftelse på finansiering fra banken skal se ut. Så det er ikke noe ensartet mønster. Det er vanlig at de ulike bankene har sitt eget skjema for en finansieringsforpliktelse, som de deretter tilpasser individuelt for hver kunde.
Hvor lenge er bankens bekreftelse på finansiering gyldig?
Banken kan tidsbegrense bekreftelsen av finansieringen. Dermed er den bare gyldig i en viss tid. En slik tidsfrist kan sette de interesserte i eiendom under press, fordi det kan være forsinkelser her og der når man kjøper hus eller leilighet. Du bør ta opp dette i samtale med bankrådgiveren. Ideelt sett vil banken beholde finansieringsbekreftelsen så lenge som mulig, slik at du ikke trenger å søke om en ny etter at den er utløpt.
Hva koster en finansieringsbekreftelse fra banken?
Noen banker utsteder finansieringsbekreftelsen gratis. Det er imidlertid også mulig at lånehusene tar gebyr for dette. Dette gjør det desto viktigere at finansieringsbekreftelsen er gyldig så lenge som mulig. Ellers kan det hende du må søke om bekreftelsen flere ganger og betale gebyret for den flere ganger. Hvor høye kostnadene er, kan ikke sies generelt. Du bør spørre om dette i den første konsultasjonen.