Mangler du din egen eiendom for å leve lykkelig, men du har ingen egenkapital? Med et boliglån og sparekontrakt kan drømmen din om å eie ditt eget hus bli oppfylt - og mye mer. 13 grunner til at et boliglån og en sparekontrakt er verdt.
Byggesamfunnets prinsipp har bevist seg i 90 år: De som sparer regelmessig, systematisk bygger opp egenkapital og samtidig skaffer seg rett til et lavrentelån som kan brukes til boligformål. Lånerenten er allerede fast når kontrakten er inngått. Bygningssparere har rentesikkerhet helt til siste avdrag. I tillegg støtter staten bygningssamfunnssparere: Riester-kvoter for bolig, bonuser for husbygging og sparetilskudd til ansatte er mulige finansieringskilder.
Hvordan fungerer et boliglån og en sparekontrakt?
Mange benytter seg av boliglån og spareprogram: I Tyskland har nesten 30 millioner mennesker signert et boliglån og sparekontrakt. Sparing og kredittrenter, premie og tilbakebetaling av alle sparere flyter i en felles pott. Enkeltpersonen drar nytte av dette: Han får lånet sitt fra denne gryten og betaler tilbakebetalingen av lånet tilbake i gryten, hvorfra den neste deretter bruker … Dette skaper en syklus der mange bygningseiere deltar for å få sitt eget hjem raskere. Bare det individet tidligere har spart, blir utbetalt som et lån.
13 grunner til at et boliglån og en sparekontrakt er verdt
1. Rentesikkerhet
Et boliglån og sparekontrakt sikrer interessen for senere bygg- og kjøpsprosjekter. Ingen vet hvordan rentene vil se ut om ti år - men de vil trolig ikke lenger være på dagens all-time lav. Hjemmesparere spiller det trygt og løser nå den historisk lave renten, fordi lånerenten er fast for hele løpetiden når lånet er signert. Dette beskytter dem mot stigende renter.
2. Økonomitrening
En stor utfordring ved kjøp av eiendom er nødvendig egenkapital. Bygningssamfunnssparere bygger systematisk sin viktige økonomiske pute. På denne måten kan du allerede begynne å spare hvis realiseringen av ditt eget hjem fortsatt er langt unna. Med den klassiske modellen sparer du først en viss del av det avtalte avtalte boliglånet (rundt 40 til 50 prosent). Deretter tildeles byggesamfunnets låneavtale og byggesamfunnslånet betales gradvis tilbake. I løpet av hele løpetiden avlaster staten bygningssamfunnssparere med subsidier.
3. Stor fleksibilitet
Alle som inngår et boliglån og en sparekontrakt, trenger ikke være redd for å være bundet av mange regler. Avhengig av dine behov, kan den utformes fleksibelt og individuelt. I løpet av sparefasen kan du for eksempel øke, redusere eller suspendere boliglånsatsene etter behov. Gratis spesielle tilbakebetalinger er tillatt når som helst i lånefasen. Lånet kan også brukes umiddelbart når det er klart for tildeling - eller først senere eller aldri.
4. Forkortelser er mulig
Mange sparere inngår et boliglån og en sparekontrakt som kan tildeles etter syv, ni eller ti år. Men hvis du ikke vil vente så lenge, kan du få byggepenger med en gang med et forhåndsfinansierings- eller brolån. Dette øyeblikkelige lånet består av et boliglån og en sparekontrakt og et innløsningsfritt forskuddslån. Når endelig boliglånbeløpet fra kontrakten er tildelt, erstatter det forskuddslånet. Selv med denne løsningen forblir interessen fast.
5. Frossen kreditt
Til tross for fleksibiliteten i rammebetingelsene, er boligsparingsbalansen bokstavelig talt på vent. Hvis du ønsker å få hovedstaden tidlig, må du si opp byggesamfunnskontrakten. Det beskytter disse pengene bedre mot impulsive forbrukerutgifter.
6. Allsidighet
Et boliglån og sparekontrakt er ikke bare for folk som ønsker å bygge et hus senere. Bygningssamfunnslånet kan brukes til alle slags boligformål. I tillegg til å bygge, kjøpe eller konvertere, er moderniseringstiltak, installasjon av innbruddsvern eller erverv av permanente boligerettigheter også mulig.
7. Renovering i den leide leiligheten
Leietakere har også stor nytte av en låneavtale for bygningssamfunnet. Det mange ikke vet: Du kan for eksempel bruke boliglån og sparekontrakt for å renovere den leide leiligheten din eller for å gjøre den barrierefri.
Rentesikring, et planleggbart finansieringsinstrument og en solid investeringssamfunnsbesparelse er like relevant som noen gang.
8. Moderniseringslån
Bygningsselskaper kan gi lån opp til 30.000 euro uten registrering i tingboken. På denne måten får bygningssamfunnssparere moderniseringslån billig og ubyråkratisk.
9. Ansvarlig lån
Ikke bekymre deg hvis du allerede har tatt opp et lån. Bygningsselskaper krever ikke et tilleggsgebyr hvis eiendommen allerede er belastet med et annet lån som er oppført først i tingboken. Dette gjør det for eksempel lettere å renovere mens finansieringen pågår.
10. Sjansene for å få finansiering
En av de største fordelene med besparelser på boliglån er mulige offentlige tilskudd. Staten støtter velstandsskapingen til unge fagpersoner og mennesker med lave inntekter med husstøttetilskudd og arbeidstakers sparepenger. For dette formål legger staten ni prosent på toppen av de årlige sparebidragene. Enda høyere subsidier er mulig med Wohn-Riester.
11. Riester-fordeler
Tillatelser og skattelettelser i det statsstøttede Riester boliglån og sparekontrakt flyter både i sparepenger og i lånefasen. Tillatelsene må imidlertid brukes direkte til byggesamfunnets låneavtale, mens du står fritt til å bruke skatterefusjonen.
12. Pengegaver
Boliglånet og sparekontrakten er ideell for gaver av penger til barna dine. Hvis du er 24 år eller yngre når du signerer et boliglån og en spareavtale, kan du bruke kredittbalansen (inkludert boligbyggingsbonusen) slik du ønsker - for eksempel til din første bil.
13. Sikre anlegg
Bausparen står for stabilitet: I en sparingskontrakt i bygningssamfunnet er besparelsene sikkert investert - garantert. Sparinginnskudd som midlertidig ikke er påkrevd for lån må investeres sikkert og med lav risiko, for eksempel i statsobligasjoner i euroområdet eller i Pfandbriefe. Dette er regulert av den strenge bygningssamfunnsloven.