I tillegg til kjøpet og kostnadene for reparasjoner og drivstoff, må du som bileier planlegge en annen løpende kostnadsfaktor: bilforsikring. Dette er obligatorisk i Tyskland; uten dem har du ikke engang lov til å flytte bilen i trafikken. I et intervju med kostnadskontrolleksperten avklarer vi hvor høye kostnadene er og hva du trenger å tenke på når du tegner bilforsikring.
Hvor høye er bilforsikringsbidragene?
Kostnadskontroll: Det kan knapt kvantifiseres over hele linja , da bidragets størrelse avhenger av mange forskjellige variabler. Dette gjør det imidlertid også mulig å skreddersy forsikringsdekning etter personlige behov.
Assurandørens individuelle beregning har også stor innvirkning på kostnadene. For en og samme bil fra en dyr leverandør kan det være dobbelt så høyt bidrag, som følgende eksempler viser:
| sjåfør | bosted | Bil | Kjørelengde | billigste forsikring | dyreste forsikring |
|---|---|---|---|---|---|
| 30 år | Berlin | Golf V | 12.000 km | 680 EUR | 1250 EUR |
| 32 år | Goerlitz | Opel Corsa | 10.000 km | 470 EUR | 900 EUR |
| 50 år | Köln | Audi A3 | 15.000 km | 700 EUR | 1575 EUR |
Derfor bør du nøye sammenligne tilbudene fra forskjellige selskaper før du tegner bilforsikring. Du kan for eksempel bruke online-portaler for dette. Ikke bare ta med bidragets størrelse i dine hensyn, men også viktige punkter som kundetilfredshet.
Hvilke faktorer påvirker forsikringskostnadene?
Når du sammenligner bilforsikring, er det viktig å sikre at fordelene stemmer overens
Kostnadskontroll: Det er ikke så enkelt å finne den billigste bilforsikringen, ettersom hvert selskap beregner annerledes. For eksempel tilbyr noen selskaper attraktive rabatter for elbiler, mens andre kan spare visse yrkesgrupper betydelig. Hvis du ikke har en låsbar garasje, eller hvis du har flere passasjerer, kan dette igjen øke bidraget.
Det er også ulike risikofunksjoner som er inkludert i forsikringsselskapets beregning:
| Kunst | Forklaring |
|---|---|
| Regional klasse | Dette viser skadebalansen i de mer enn 400 godkjenningsdistriktene. Det som betyr noe er ikke hvor en ulykke skjer, men hvor bileieren bor. Jo mindre skade bilistene forårsaker her, jo lavere klassifisering og dermed lavere bidrag. |
| Type klasse | Bilmodeller med lite skade og / eller lave reparasjonskostnader er klassifisert i en lav type klasse. På den annen side er modeller som ofte er involvert i ulykker eller som er veldig dyre å reparere, klassifisert i en høy type klasse. Forsikring er da tilsvarende billig eller dyrt. |
| Kjørelengde per år | Jo flere kilometer du kjører med bil, jo større er sannsynligheten for en ulykke. Dette er grunnen til at hyppige sjåfører nesten alltid kjører dyrere for forsikring. |
| Antall skadefrie år | Hold deg ulykkesfri i mange år og dra nytte av rabatt uten krav. For hvert år du ikke forårsaker skade, forbedres klassifiseringen med en klasse. Etter en ulykke blir du imidlertid ikke umiddelbart nedgradert til startklassen, men forblir i stedet skadefri år. |
| Brukergruppe | Hvis du er den eneste sjåføren i bilen din, er bidragskostnadene lavere. Du kan også begrense brukergruppen til partneren din eller barna. Dette alene har den effekten at premiene reduseres for nesten alle selskaper. |
| Brukeralder | Nybegynnere fører til et over gjennomsnittet antall ulykker. Forsikringspremien som skal betales er følgelig høyere. |
| Bilens alder ved kjøp | Statistisk sett fører fører til nye eller "unge brukte biler" til færre ulykker enn førere av eldre biler. Av denne grunn er dette poenget også inkludert i premieberegningen. |
| Tariffgruppe | Bønder, tjenestemenn og noen andre yrkesgrupper forårsaker relativt mindre skade. Det er derfor det er attraktive rabatter for denne gruppen mennesker. |
| Egenandel | Du kan nesten alltid godta en egenandel i totalforsikringen, noe som reduserer premien din. |
Hva er forskjellen mellom ansvar, fullstendig og delvis omfattende?
Alle som har en ulykke, er best beskyttet med helforsikring
Kostnadskontroll: I Tyskland sikrer tre søyler i bilforsikring pålitelig beskyttelse under kjøring. Til slutt må du selv bestemme hva du vil forsikre. I dette tilfellet er bidragsbeløpet ofte avgjørende. Fullstendig beskyttelse er nesten alltid verdt for nye bileiere, mens sjåfører av eldre biler kan klare seg uten det.
I tabellen nedenfor har vi tydelig listet opp skadene som delvis er fullstendig og fullstendig forsikringsdekning for:
| Byrde | Delvis dekning | Fullstendig omfattende |
|---|---|---|
| Eiendoms skade | tyveri | Hærverk (forsettlig skade på bilen) |
| Personlig skade | Knust glass | Skade etter selvpåførte ulykker |
| Økonomisk tap | Brann og eksplosjon | Hit and run av ukjente personer |
| Kollisjon med vilt vilt | ||
| Marten skade | ||
| Alvorlig vær (hagl, storm, flom, lyn) | ||
| Fallende bergarter |
Hva er erstatningsrabatten?
Kostnadskontroll: No- claims- rabatten har en betydelig effekt på premiebeløpet. Dette er kun tilgjengelig innen ansvarsforsikring for motorkjøretøy og helforsikring, men ikke med delvis totalforsikring, da dette kun dekker skader du ikke har forårsaket selv.
I den følgende tabellen har vi listet opp skadesfrie år, skadesløs klasse og rabatter som kan forventes:
| Ingen kravstid | Ingen erstatningsklasse | Ansvarsrabatt | Fullstendig rabatt |
|---|---|---|---|
| 1 år | SF 1 | Grunnleggende bidrag | Grunnleggende bidrag |
| 2 år | SF 2 | 15 prosent | 10 prosent |
| 3 år | SF 3 | 25 prosent | 20 prosent |
| 4 år | SF 4 | 35 prosent | 30 prosent |
| 5 og flere år | SF 5 - SF 30 | 40 - 70 prosent | 35 - 70 prosent |
Dessverre er ikke kravet om krav uten krav regulert ensartet. Det kan være at ett selskap gir en mye mer sjenerøs rabatt enn et annet etter flere år uten en ulykke.
Premiene justeres
en gang i året . En gang i året utfører forsikringsselskapet din nedgradering eller oppgradering. Hvis du ikke har rapportert om skader det siste året, vil du bli oppgradert til neste skadesfri klasse, og du kan se frem til en lavere premie. Omvendt, hvis du hadde en ulykke, vil du bli nedgradert. Dette kan bety at du etter 10 ulykkesfrie år havner i SF 5, for eksempel, og må akseptere tilsvarende høyere kostnader. Assurandøren vurderer antall krav du har forårsaket, men ikke skadens størrelse.
Mange forsikringsselskaper tilbyr rabattbeskyttelse. I dette tilfellet frafaller forsikringen reduksjonen av erstatningsrabatten i tilfelle en eller flere ulykker. Bidraget er da som regel litt høyere, men det kan lønne seg hvis du blir klassifisert i en høy uten kravsklasse.
Men rabattbeskyttelsen er også verdt for nybegynnere. Hvis de forårsaker en ulykke det første året, må de betale 150 eller til og med 200 prosent av grunnpremien året etter. Oppfølgingskostnadene utgjør i gjennomsnitt rundt EUR 1.000 og er derfor betydelig høyere enn kostnadene for rabattbeskyttelse.
Vårt tips: En rabatt uten krav som er opptjent over lang tid er veldig verdifull. Mange forsikringsselskaper tilbyr derfor overføring av din egen rabatt til noen du er i et nært forhold til. Dette er spesielt interessant for nybegynnere som forsikrer sin første bil som en ny bil gjennom foreldrene. Etter noen år kan mange selskaper overføre den ervervede skadesfradraget til den nå erfarne sjåføren.
Når kan jeg bytte til et billigere forsikringsselskap?
Kostnadskontroll: Ved å bytte bilassurandør kan du spare mye penger. Fristen for oppsigelse er 30. november. hvert år. Det forrige forsikringsselskapet må ha mottatt kanselleringen via faks eller post innen denne datoen.
Den gamle kontrakten avsluttes 1. januar. ved midnatt. Så du har nok tid til å signere en kontrakt med det nye, billigere selskapet. No-claims-rabatten videreføres automatisk fra den gamle til den nye forsikringen.
Det gamle forsikringsselskapet informerer også registreringskontoret om at forsikringsdekningen avsluttes. Det nye forsikringsselskapet vil også informere myndighetene om endring av forsikring, slik at du ikke trenger å bekymre deg for noe.
Er en høy egenandel verdt det?
Kostnadskontroll: Det avhenger av dine økonomiske muligheter og reserver. Med høyere egenandel kan du utvilsomt spare på bilforsikring. Imidlertid, i tilfelle skade, må du betale beløpet av det overskytende ut av lommen. Bare du kan bestemme selv om dette lønner seg for deg.
Med forsikringsselskapet mitt faller bidragssummen hvis jeg forplikter meg til et verksted. gir dette mening?
Kostnadskontroll: Opptil 20 prosent bidrag kan spares gjennom verkstedlojalitet . I tilfelle skade vil ikke forsikringsselskapet henvise deg til ditt foretrukne verksted, men til et partnerverksted. Samfunnet avgjør nesten alltid direkte med dette.
Siden originale deler også brukes av dette verkstedet, trenger du ikke å bekymre deg for å miste produsentens garanti. I tillegg medfører verkstedets lojalitet ofte tilleggstjenester som å hente og bringe bilen eller en leiebil som er umiddelbart tilgjengelig på stedet.
I tilfelle skade er du imidlertid forpliktet til å få bilen reparert i verkstedet valgt av forsikringsselskapet. I landlige områder kan operasjoner være langt fra der du bor. Finn derfor ut på forhånd hvilke selskaper forsikringsselskapet ditt jobber med.
Kan jeg miste forsikringsdekning?
Kostnadskontroll: Ja, for eksempel hvis du ikke overfører bidragene i tide. Hvis dette er tilfelle, rapporterer forsikringsselskapet dette til Kraft-Bundesamt, og bilen kan tas ut av ordren eller politiet.
Selv om du setter deg bak rattet under påvirkning av alkohol eller narkotika, kan det hende du må betale for skaden selv. I dette tilfellet regulerer ansvarsforsikring de skadelidte sine økonomiske utgifter, men benytter seg av forsikringstakeren.