Siden 1. januar 2009 har generell helseforsikring vært i kraft i Tyskland. Følgelig må alle være medlem av en lovpålagt eller privat helseforsikring. Selv de med lovpålagt helseforsikring kan velge mellom ulike leverandører hvis tjenester varierer. Men hva koster helseforsikring og er det alternativer til lovpålagt helseforsikring for ansatte? Vi avklarer disse og mange andre spørsmål i et intervju med kostnadskontrolleksperten.
Hva menes med "lovpålagt helseforsikring"?
Kostnadskontroll: I følge Social Security Code er hovedoppgaven til den lovpålagte helseforsikringen å “opprettholde, gjenopprette eller forbedre helsen til den forsikrede.” Den er ment å sikre full medisinsk behandling i samsvar med den forsikredes behov. Alle betaler inn i systemet, avhengig av inntekten. Dette betyr at økonomisk svake medlemmer har de samme fordelene som de i øvre inntektsgruppe (solidaritetssamfunn).
I følge loven er alle arbeidstakere og ansatte obligatoriske medlemmer. Bare de som tjener over den obligatoriske forsikringsgrensen, kan forlate GKV etter eget ønske og bli medlem av en privat helseforsikring. Tjenestemenn og selvstendig næringsdrivende er heller ikke forpliktet til å bli medlemmer, men kan frivillig tegne lovpålagt forsikring.
Hvor høye er nåværende bidrag til lovpålagt helseforsikring?
Prisene for lovpålagt helseforsikring er basert på inntekt
Kostnadskontroll: Bidragene er basert på bruttoinntekt. Det bidraget beløpet øker proporsjonalt med inntekt , men det er en vurdering tak. Dette var 4425 EUR per måned i 2018 og 4537,50 EUR i 2019. Denne summen, som bestemmer de maksimale forsikringspremiene som skal betales, justeres årlig. Over dette forblir bidragene de samme. På denne måten ønsker lovgiveren å skape et incitament for høyere lønnstakere til å forbli i lovpålagt helseforsikring.
Den generelle avgiftssatsen for alle lovpålagte helseforsikringer har vært 14,6 prosent av bruttolønnen siden 1. januar 2015 . Siden paritetsprinsippet gjelder i Tyskland, bærer arbeidsgivere og ansatte hver halvparten av dette , dvs. 7,3 prosent.
Eksempel: Hvis du tjener 2500 EUR brutto, er det totale helseforsikringsbidraget EUR 365. Arbeidsgiveren betaler 182,50 EUR av dette.
Det er også et ekstra bidrag som er spesifikt for helseforsikringsfondet. Dette måles også på grunnlag av bruttoinntekt og har siden 1. januar 2019 igjen blitt finansiert likt av arbeidsgiver og arbeidstaker.
Er tilleggsbidragene til alle lovpålagte helseforsikringsselskaper de samme?
Kostnadskontroll: Nei, disse varierer da den generelle avgiftssatsen for de fleste helseforsikringer ikke dekker kostnadene . Av denne grunn beregner forsikringsselskapene en individuell tilleggspremie.
Vi har listet opp noen helseforsikringsselskaper og deres premiumutvikling nedenfor:
| Helseforsikring | Tilleggsbidrag 2018 | Bidragsrate 2018 | Tilleggsbidrag 2019 | Bidragstall 2019 |
|---|---|---|---|---|
| hkk helseforsikring | 059 prosent | 15,19 prosent | 0,39 prosent | 14,99 prosent |
| Techniker Krankenkasse | 0,9 prosent | 15,5 prosent | 0,7 prosent | 15,3 prosent |
| Debeka BKK | 0,9 prosent | 15,5 prosent | 0,8 prosent | 15,4 prosent |
| BARMER | 1,1 prosent | 15,7 prosent | 1,1 prosent | 15,7 prosent |
| Gruvearbeidere | 1,1 prosent | 15,7 prosent | 1,1 prosent | 15,7 prosent |
Regionalt åpne helseforsikringsselskaper:
| Helseforsikring | Tilleggsbidrag 2018 | Bidragsrate 2018 | Tilleggsbidrag 2019 | Bidragstall 2019 |
|---|---|---|---|---|
| AOK Sachsen-Anhalt | 0,3 prosent | 14,9 prosent | 0,3 prosent | 14,9 prosent |
| AOK Baden-Württemberg | 1,0 prosent | 15,6 prosent | 0,9 prosent | 15,5 prosent |
| IKK Nord | 1,3 prosent | 15,9 prosent | 1,3 prosent | 15,9 prosent |
| AOK Rheinland / Hamburg | 1,4 prosent | 16,0 prosent | 1,1 prosent | 15,7 prosent |
| IKK sørvest | 1,5 prosent | 16,1 prosent | 1,5 prosent | 16,1 prosent |
Hvor mye kan du spare med lovpålagt helseforsikring?
Kostnadskontroll: Siden arbeidsgivere har betalt halvparten av tilleggsbidragene siden begynnelsen av året, reduseres den potensielle besparelsen. Hvis helseforsikringsselskapet ditt for eksempel krever et ekstra bidrag på 0,9 prosent, kan du bare spare rundt € 60 i året ved å bytte til det billigste helseforsikringsselskapet med en bruttoinntekt på € 2000.
Hvilke tjenester tilbyr den lovpålagte helseforsikringen?
Den grunnleggende omsorgen dekker alle viktige områder
Kostnadskontroll: På grunn av standardfordelene som er foreskrevet av staten, er bestemmelsen i GKV nesten identisk, uavhengig av forsikringen. Den dekker alle viktige medisinske områder.
Helseforsikringsselskaper kan handle mer fritt med omfanget av tilleggstjenestene som tilbys. Noen forsikringsselskaper betaler også for homøopatiske medisiner eller reisevaksinasjoner. Noen kontroller betales først etter en viss alder. Imidlertid er det helseforsikringsselskaper som fokuserer på forsiktighet og refunderer slike tiltak for yngre mennesker.
Noen helseforsikringer tilbyr valgfrie tariffer der forsikrede kan motta spesielle fordeler eller premie refusjon. Andre fond betaler medlemmene en bonus hvis de oppfyller visse krav. For eksempel vil du bli belønnet hvis du ikke tar en sigarett eller regelmessig deltar i sportsprogrammer. En del av bonusen utbetales kontant, og en del av tiden mottar du naturalytelser eller tilskudd til medisinske tjenester.
Når det gjelder service, har noen kassaapparater et godt utviklet nettverk av filialer der du kan få personlig rådgivning. Med andre helseforsikringer må du reise lange avstander, eller du kan få informasjonen du trenger via telefon, e-post eller chat. Dette kan vise seg å være ufordelaktig, spesielt for eldre.
Hvordan et kasseapparat behandler kunder er også en viktig kvalitetsfunksjon, fordi kvaliteten på tjenesten varierer veldig. Er botemidler og rehabiliteringstiltak godkjent raskt, eller må du kjempe for slike fordeler i lang tid? Får du kompetent informasjon og blir spørsmålene dine besvart på en vennlig og individuell måte? Spør rundt i vennekretsen og bekjente og ta med deres erfaringer i dine betraktninger.
Kan jeg fritt velge helseforsikringsselskap?
Kostnadskontroll: Siden 1. januar 1996 kan forsikrede selv bestemme hvilket helseforsikringsselskap de vil være medlem av. De lovpålagte helseforsikringene har imidlertid nesten den samme, foreskrevne fordelekatalogen. Rundt 96 prosent av tjenestene er derfor klart definert av lovgiveren.
Ikke desto mindre er det verdt å sammenligne ytelse av leverandørene, spesielt hvis du verdsetter enkelte individuelle tjenester.
Er jeg lovlig forsikret, kan jeg velge lege?
Kostnadskontroll: Hver forsikret person kan fritt bestemme hvilken lege han vil se. Den eneste forutsetningen for at den lovpålagte helseforsikringen skal dekke kostnadene, er legens godkjenning.
Du kan imidlertid bare bytte lege i inneværende kvartal under visse forhold, for eksempel fordi tillitsforholdet er ødelagt permanent. Denne retten er også begrenset hvis du deltar i familielegemodellen eller integrert omsorg.
På sykehuset er retten til å velge lege også begrenset. Som regel har du bare valget hvilket sykehus du ønsker å bli behandlet på. Selve behandlingen utføres vanligvis av vakthavende lege.
Hvordan fungerer refusjonen?
Kostnadskontroll: Dette er en av de store fordelene med lovpålagt helseforsikring. I motsetning til private pasienter, som først må betale behandlingskostnadene av egen lomme og må vente på refusjon fra helseforsikringsselskapet, avgjør legen regningen direkte med helseforsikringsselskapet ditt. Alt du trenger å gjøre er å vise det såkalte forsikringskortet før du starter behandlingen.
Jeg måtte nylig betale ekstra for medisiner. Hvorfor?
Kostnadskontroll: Alle de som har lovpålagt helseforsikring, må akseptere egenbetalinger i tillegg til helsekostnadene, for eksempel for reseptbelagte legemidler. Lastgrensen er to prosent av bruttoinntekten. Hvis du lider av en kronisk sykdom, er dette en prosent.
Hvis du har overskredet denne grensen i inneværende år, kan du få fritak for ytterligere medbetalingskostnader for resten av kalenderåret. For å gjøre dette, samle alle regninger og kvitteringer for medisiner, medisinske hjelpemidler og behandlinger. Legg dette ved søknaden om fritak for egenbetalinger.
Tips: Du kan få fritak for medbetaling med tilbakevirkende kraft i fire år. Helseforsikringsselskapet vil refundere deg for store beløp.
Jeg vil bytte helseforsikring. Hva må jeg være oppmerksom på når jeg avbestiller?
Å bytte til lovpålagt helseforsikring er vanligvis mulig uten problemer
Kostnadskontroll: I utgangspunktet kan du bytte til en annen GKV etter 18 måneders medlemskap. Hvis fondet du for øyeblikket er medlem i øker tilleggsbidragene, har du en spesiell oppsigelsesrett.
Avbryt i god tid to måneder til slutten av måneden. Se deg rundt på forhånd etter et kasseapparat hvis omfang av tjenester oppfyller dine krav. Lovpålagte helseforsikringsselskaper har ikke lov til å nekte noen og må innrømme deg selv om du er syk eller har passert en viss alder.
OBS: Når du bytter helseforsikringsleverandører, kan det skje at det nye helseforsikringsselskapet har kontrakter med en annen produsent av hjelpemidler. De kronisk syke bør derfor forhøre seg på forhånd om de kan fortsette å få de preparatene de er vant til.
Er det verdt å bytte til privat helseforsikring, og hvem kan til og med bli medlem der?
Kostnadskontroll: Uten ytterligere krav:
- Offiser,
- Selvstendig næringsdrivende,
- Frilanser,
- studenter
bli med i PKV.
Hvis du er arbeidstaker eller lønnet ansatt, må bruttoinntekten din være over taket for bidragsvurdering på for tiden EUR 60750 per år. Denne grensen settes på nytt hvert år.
Spesielt i ung alder scorer privat helseforsikring med lave tariffer. Imidlertid kan disse bidragene øke kraftig med årene, slik at den økonomiske belastningen blir veldig høy. Så ikke bare bli tiltrukket av lave premier, men sjekk kvaliteten på forsikringen i detalj og sammenlign fordelene med de du har i den lovpålagte helseforsikringen.
Er langtidsforsikring obligatorisk?
Kostnadskontroll: Ja, uavhengig av hvordan du har helseforsikring, må du betale bidrag til langtidsforsikring. Siden disse er nesten identiske, spiller de nesten ingen rolle når de velger et helseforsikringsselskap.
Fortsett å lese
Hva koster frivillig lovfestet helseforsikring?
Hva koster privat helseforsikring?
Hva koster en ødelagt tann?
Hva koster en sammensatt fylling?
Registrere innenlandsk hjelp - hva koster det?
Hva koster det å lage en hage?
Hva koster ansvarsforsikringen?
Hva koster det å forsikre en scooter?
Hva koster det å gjøre instruktørlisensen?
