Vil du endelig kjøpe ditt eget hus eller leilighet, men du mangler egenkapital? Det statssponserte leiekjøpet høres ut som en god løsning. Imidlertid ser LBS eiendomsekspert Axel Guthmann også betydelige risikoer.
Alle som bor i en stor tysk by og er interessert i et sameie, har sannsynligvis allerede irritert seg over de vanskelige forholdene for å nå dette målet. Det tyske instituttet for økonomisk forskning (DIW) vil gjerne hjelpe flere med å finne sine egne fire vegger med sitt siste forslag om statlig sponset leiekjøp. Men hva lover konseptet - og er det til og med gjennomførbart?
Hva ønsker politikk å gjøre med det?
I september 2018 introduserte den føderale regjeringen Baukindergeld, som hjelper barnefamilier og enslige foreldre med å finansiere sitt eget hus eller sameie. Som håpet, har Baukindergeld allerede hatt innvirkning og blir søkt om primært av familier med lave og mellomstore inntekter. I tillegg, ifølge koalisjonsavtalen, ønsker regjeringen å forbedre boligsubsidiet. Dette bør tjene som et incitament til å spare egenkapital tidlig.
Hvorfor er det så vanskelig å få boligeierskap?
På grunn av den lange perioden med lave renter i kjølvannet av eurokrisen, har eiendomsprisene steget i årevis, og det ser ikke ut til å være noen ende i sikte. Det er vanskelig å kjøpe et hjem, spesielt i byer som München, Frankfurt, Hamburg og Berlin. Hovedårsaken: De fleste mangler nødvendig egenkapital. Alle som drømmer om sin egen leilighet eller til og med et hus, skal kunne finansiere minst 20 prosent av den totale investeringen fra egne ressurser. Tilleggskjøpskostnader som eiendomsskatt, notariatsgebyr og oppføring i tingboken øker den rene kjøpesummen for eiendommen med rundt 13 prosent. Mens kjøpesummen stiger jevnt, faller egenkapitalen ofte langs veien - lave renter på sparing og stigende husleier gjør det vanskeligere å spare på det etterlengtede hjemmet.
Hvorfor et statlig finansiert leiekjøp?
De tidligere statlige finansieringstiltakene er ikke nok for DIW. Instituttet foreslår et annet alternativ: Staten bør bygge flerfamiliehus så billig som mulig på sin egen grunn. Beboerne ville ikke betale leie, men ville finansiere kjøpet av det nye huset med rentefrie månedlige tilbakebetalinger - et såkalt leiekjøp. I følge DIW ville ikke den økonomiske byrden for beboerne være betydelig høyere enn den normale leietakeren. I beregningseksemplene har Berlins økonomer estimert en tidsperiode på 24 og 33 år for gjeldslettelse.
Hva er ulempene med offentlige leiekjøp?
Så fristende som det offentlige leiekjøpet kan høres ut, er noen spørsmål ubesvarte: Hva skjer hvis leietakeren må flytte til en annen by av profesjonelle årsaker før finansieringsperioden er avsluttet? Eller kan leietakeren ikke lenger betale avdragene i tide av forskjellige årsaker? Ifølge Axel Guthmann, foreningsdirektør i Landesbausparkassen, er sistnevnte sak ikke så usannsynlig. Og: hvor er motivasjonen for å spare opp egenkapital hvis du kan få ditt eget hjem som lavinntektstaker uten sparing?
Hvordan kan man forhindre at kriteriet for valg av rett til leiekjøp, at det skal være liten eller ingen egenkapital, fører til absurde situasjoner? Hvis du vil kjøpe en billig leilighet fra staten, bør du unne deg en dyr ferie oftere og spare så lite som mulig. Imidlertid ser personlig ansvar annerledes ut.Løs problemet ved tilnærmingen
LBS-eksperten ser betydelig mer fornuftige og også mindre byråkratiske spaker for å gjøre det lettere for lavinntektsgivere å kjøpe et hjem:
- Senke byggekostnadene
Etterspørselen etter egne hus og leiligheter er nå høyere enn tilbudet. For at det skulle endres, måtte byene ha mer byggeareal. I tillegg bør overdreven krav som gjør bygging unødvendig dyrt avskaffes.
Lavere egenkapital Staten vil måtte senke tilleggskjøpskostnadene, som utgjør en stor andel av egenkapitalen. Eiendomsoverføringsskatten skal starte.- Gjøre aksjekapitaldannelse mer attraktiv
Regjeringen bør takle den planlagte revurderingen av boligpremien i nær fremtid. Det som er bra med det, er tross alt at det hjelper folk å hjelpe seg selv: Med boligtilskuddet støtter staten sin egen innsparingsinnsats - og gjør dem ikke overflødige, slik det ville være tilfellet med leiekjøp.