Husets og grunneiers ansvar dekker kostnadene hvis en tredjepart lider skade fra en eiendom. Det gir imidlertid ikke mening for alle eiere. Vi presiserer i det følgende.
Et viktig øyeblikk
- Hus og grunneiere er ansvarlige for skader forårsaket av eiendommen.
- En utleiers ansvar dekker denne skaden.
- Forsikring gir imidlertid ikke mening for alle eiere.
- En slik policy er tilgjengelig fra rundt 33 euro i året.
- Kostnadene ved forsikring kan overføres til leietaker.
Hva er hjem- og grunneieransvar?
Hus- og grunneieransvarsforsikring - eller kort sagt grunneieransvarsforsikring - er ansvarsforsikring som dekker personlige tap, eiendom og økonomiske tap andre mennesker har pådratt seg i forbindelse med en bygning eller eiendom.
For eksempel, hvis noen faller i trapperommet fordi en flis var løs, kan denne ulykken føre til enorme skader og langsiktige konsekvenser. Eiendomseiere må betale for konsekvensene eller kostnadene med alle eiendelene. En utleiers ansvar dekker denne risikoen.
Hvem trenger hjem- og grunneieransvar?
Forsikring gir ikke mening for alle eiendomseiere, men det anbefales absolutt for andre. Hvem trenger det og hvem ikke, på et øyeblikk:
Grunneieransvar anbefales på det sterkeste for:
- huseier
- Eierforeninger
- Eier av en ubebygd eiendom
Disse personene trenger ikke utleiers ansvar:
- Leietaker
- Eier hvis eiendommen er okkupert av seg selv
- Eier, hvis individuelle rom på den ellers eierboligen leies ut
- Eier hvis eiendommen tidvis leies ut som fritidsbolig eller leilighet
Ulykker kan skje veldig raskt på grunn av skader på huset. Uten riktig forsikring kan det fort bli dyrt for utleieren.
Leietakere er ikke eiere og er derfor ikke ansvarlige for skader forårsaket av eiendommen. Du trenger derfor ikke ansvarsforsikring for grunneiere.
Den som bor i sitt eget enebolig trenger heller ikke forsikring for utleiers ansvar. Skader forårsaket av andre mennesker i forbindelse med huset eller eiendommen dekkes da av privat ansvarsforsikring. Dette gjelder også hvis enkeltrom i huset leies ut eller eiendommen tilbys her og der som fritidsbolig.
Imidlertid, hvis eiendommen ikke er bebodd eller hvis noen er eier av en ledig tomt, betaler ikke privat ansvarsforsikring. Da bør en utleiers ansvarsforsikring definitivt tegnes.
Viktig:Hvis flere eiendommer leies på forskjellige steder, må det inngås en separat utleiers ansvar for hver eiendom.
Hvis eiendommen fortsatt bygges, gjelder ikke privat ansvars- og ansvarsforsikring for grunneiere. I dette tilfellet bør en bygningsansvarsforsikring tegnes raskt.
Hvilken skade dekker utleiers ansvar?
Det er visse forpliktelser for et hus og en grunneier. Utleiers ansvar kommer til spill hvis et krav oppstår fordi eieren ikke har oppfylt en av følgende to forpliktelser i tilstrekkelig grad:
1. Trafikksikkerhetsplikt
Plikten til trafikksikkerhet beskriver huseiers plikt til å identifisere og eliminere farekilder for tredjeparter på eiendommen.
For eksempel er han forpliktet til å feste eller ha festet en løs takrenne på riktig måte slik at den ikke kan skade, skade eller skade mennesker eller eiendom i neste storm.
2. Vedlikeholdsplikt
Vedlikeholdsplikten refererer til eierens forpliktelse til å fjerne mangler eller skade på eiendommen hvis disse ikke skyldtes skyldig av leietaker.
Det er her eksemplet med den løse flisen i trapperommet kommer til spill: eieren må fjerne slike skader umiddelbart for å utelukke enhver fare.
Vannskader kan ikke bare sette leietakere i fare. Hvis skaden ikke utbedres umiddelbart, kan forsikringskravet til utleier utløpe.
Utleiers ansvar dekker deretter kostnadene ved:
- Personlig skade
- Eiendoms skade
- Økonomisk tap
Så hvis for eksempel renna kommer av i storm og skader en bil, betaler forsikringen for den og erstatter nåværende verdi.
Hvis takrennen også skader føreren av bilen og sistnevnte har mistet inntekten på grunn av hendelsen, dekkes denne skaden også av ansvarsforsikringen for grunneiere.
Betaler utleiers ansvar også for byggearbeider?
Hvis eieren av eiendommen ønsker å utføre byggearbeider på den forsikrede eiendommen, er dette vanligvis medforsikret opp til en byggesum på 100.000 euro via grunneieransvar. Som regel gjelder dette også hvis arbeidet med huset eller leiligheten ikke utføres av et spesialfirma, men heller av seg selv.
Hvis kostnadene samlet sett er høyere, kan det være nødvendig å ta byggherrens ansvar. Før byggestart, bør eiere finne ut nøyaktig opp til hvilken grense utleiers ansvar gjelder for å alltid være tilstrekkelig forsikret. En sammenligning av forskjellige forsikringsselskaper kan da også være nyttig.
Når betaler ikke utleiers ansvar?
Utleiers ansvar er ansvarlig for skaden i mange tilfeller. I visse situasjoner er imidlertid antakelsen om fordeler ekskludert. Disse er:
- Skader fra næringseiendom
- Skade på leide eller lånte varer
- Skader forårsaket av direkte romkamerater til eieren
- Gradvis skade, dvs. skade forårsaket av huset av gradvise effekter av kulde, varme, damp, gass, fuktighet eller nedbør
- Bevisst forårsaket skade på huset eller eiendommen
- Skader forårsaket av passivitet fra eiers side, for eksempel hvis han var klar over den løse flisen og ikke fjernet faren umiddelbart
Hva er fordelene med utleiers ansvar?
Grunneieransvarsforsikring har flere fordeler. Det vesentlige er å beskytte forsikringstakeren mot enorme krav fra skadelidte i en nødsituasjon. Men en utleiers ansvar har andre fordeler:
1. Økonomisk forutsetning av kostnadene forårsaket av skade
Hvis en tredjepart lider skade i forbindelse med en eiendom, er eieren av eiendommen ansvarlig for all sin eiendom. Dette ansvaret omfatter personskade samt eiendom og økonomisk tap.
Spesielt kan skader på mennesker raskt nå seks eller til og med syv-sifrede euro. De som ikke er forsikret, må kanskje betale for det hele livet. Utleiers ansvar dekker disse kostnadene opp til avtalt forsikringssum.
2. Undersøkelse av ansvarsspørsmålet
Utleiers ansvar dekker ikke bare skadekostnadene, men avklarer også spørsmålet om erstatningsansvar i hvert tilfelle av skade. Det blir derfor sjekket om skaden som er forårsaket er riktig belastet forsikringstakeren. Hvis dette ikke er tilfelle, vil utleiers ansvar avvise kravene og om nødvendig håndheve dette lovlig.
Løse stikkontakter utgjør en fare for beboerne.
3. Passiv rettsvern
I tillegg til spørsmålet om erstatningsansvar, kontrollerer grunneieransvaret også om erstatningskrav er berettiget. Også her avverger forsikringsselskapet uberettigede krav - om nødvendig også lovlig. Assurandøren bærer kostnadene som kan oppstå for rettssaken.
4. Fordelbare kostnader
Hvis utleiers ansvar tas ut fordi en eiendom leies ut, kan eieren overføre kostnadene ved forsikringen til leietakeren som uforutsette utgifter.
Hva er ulempene med utleiers ansvar?
I tillegg til fordelene, har grunneieransvar også ulemper. Det viktigste er at ikke alle skader er forsikret.
Grunneiers ansvarsforsikring har disse ytterligere ulempene:
1. Flere egenskaper - Flere retningslinjer
Utleiers ansvar må inngås separat for hver leid eiendom. Et unntak gjelder bare hvis forsikringstakeren for eksempel leier ut flere leiligheter i en bygård.
2. Ingen forutsetning om kostnadene for skader på huset
Skade på selve eiendommen dekkes ikke av utleiers ansvarsforsikring. For dette formålet bør en bygningsforsikring tegnes om nødvendig med naturfareforsikring.
Før du tegner bolig- og grunneiers ansvarsforsikring, bør fordelene og ulempene veies individuelt.
3. Innenlandske samfunn utelukker antakelse om skade
Hvis forsikringstakeren bor i samme husstand som den som har fått skaden, dekker ikke utleiers ansvar ansvaret for skaden.
4. Ingen antakelse om skade for forsikringstakere
Hvis eieren selv lider skade av eiendommen, er også utleiers ansvar utelukket. Det samme gjelder tilfeller av skade med forsett.
5. Ingen kommersiell eiendomsforsikring
Hvis eiendommen ikke leies privat, men brukes kommersielt, er det heller ikke mulig å påta seg kostnadene i tilfelle skade.
Hva er kostnadene for utleiers ansvar?
Kostnadene som kan forventes for utleiers ansvar, avhenger av ulike faktorer. Dette er vanligvis disse:
1. Forsikringssum
Eiere bør ikke være for korte når det gjelder forsikringssummen. Jo høyere forsikringssummen er, desto høyere er kostnadene for utleiers ansvar. Stiftung Warentest anbefaler et forsikringssum på ikke mindre enn tre millioner euro per forsikret hendelse.
2. Type bygning
Noen forsikringsselskaper tar høyere eller lavere premier, avhengig av hvilken type eiendom som er forsikret. For eksempel er det forskjellige beløp for enkelt- eller flerfamiliehus. Med sistnevnte er også antall boenheter ofte avgjørende. Når det gjelder land, betyr størrelse. Noen forsikringsselskaper har spesielle vilkår hvis eiendommen er større enn 2000 kvadratmeter.
3. Størrelse på eiendommen
Hvis en ubebygd eiendom skal forsikres, avhenger forsikringspremien av størrelsen. Jo større eiendommen er, desto dyrere er forsikringen.
4. Brutto årlig leie oppnådd
Leieinntektene bestemmer også kostnadene for utleiers ansvarsforsikring. Jo høyere brutto årlig leieverdi, jo flere eiere må betale for polisen.
Hvis eiendommen blir gitt til venner eller familiemedlemmer gratis, bestemmes kostnadene basert på den lokale sammenlignende leien.
De faktiske kostnadene kan ikke gis som et engangsbeløp, men må fastsettes individuelt for hvert enkelt tilfelle på grunnlag av disse faktorene.
Kostnadene for utleiers ansvarsforsikring for et leid enebolig med garasje bør imidlertid nevnes her som et eksempel. For denne eiendommen (per september 2020) er utleiers ansvarsforsikring med en forsikringssum på ti millioner euro foreløpig tilgjengelig fra en årlig avgift på rundt 33 euro.
Hvem bærer kostnadene? Utleier eller leietaker?
I utgangspunktet bærer eieren, dvs. utleier av eiendommen, kostnadene for utleiers ansvar først. Som beskrevet ovenfor har han imidlertid muligheten til å overføre forsikringskostnadene til leietakeren. Dette er regulert i § 2, nummer 13 i gjeldende driftskostnadsforordning (BetrKV).
I strømregningen viser utleier de påløpte kostnadene og kan dermed påføre leietakeren dem. Det er imidlertid viktig at denne forskriften er registrert i leieavtalen. Dette kan for eksempel løses ved avsnittet "Leietaker betaler driftskostnadene".
Hvordan går du frem i tilfelle skade?
Hvis det har oppstått skade, skal forsikringstakeren fortsette på samme måte som i tilfelle skade for personlig ansvarsforsikring. Men først og fremst er det nødvendig å kvitte seg med årsaken til skaden (for eksempel den løse flisen i trapperommet).
Rett etterpå skal skaden rapporteres til forsikringsselskapet og få den mest detaljerte informasjonen mulig. Hvis fotografier virker fornuftige, bør de gjøres tilgjengelige for forsikringsselskapet.
Nøyaktig dokumentasjon av skaden er viktig slik at forsikringsselskapet kan forstå eller vurdere hva som skjedde og skaden som oppstod. Den nøyaktige dokumentasjonen bidrar også til å beskytte deg mot uberettigede eller overdrevne krav fra skadelidte. Skader og materielle skader bør derfor ideelt sett fanges opp med fotografier.
