I byggefasen, byggherrens ansvar, etter ferdigstillelse, boligbyggingen og husholdningsforsikringen: Finn ut hvilke forsikringseiere som skal tegne i hvilken fase og hva beskyttelsen koster.
Å bygge et hjem er en utfordring. Alt går ikke alltid knirkefritt. Byggherrer bør være forberedt på slike saker. "Det beste du kan gjøre er å komme i kontakt med forsikringsselskapet før den banebrytende," anbefaler Sebastian Meier fra Association of Public Insurance. En hel gruppe forsikringer gir mening for fullstendig beskyttelse i bygg- og boligfasen.
|
Forsikring for byggherrer |
Huseierforsikring |
|---|---|
|
Byggherres ansvar |
Huseiere Forsikring |
|
Eiendomsansvar |
Elementær forsikring |
|
Byggeforsikring |
Husforsikring |
|
Huseiere Forsikring |
Privat ansvar |
|
Brann-, tappevann og skallforsikring |
Hus- og grunneieransvar (bare som utleier) |
|
Ulykkesforsikring for bygningsarbeidere |
Ansvar for vannskader (kun for |
|
Varighet eller restgjeldsforsikring |
Glassforsikring |
Forsikring for husbygging
Ulykker på byggeplassen kan raskt få en eksistens-truende dimensjon. Hvis for eksempel et lekende barn faller ned i en utilstrekkelig sikret konstruksjonsaksel og skader seg, eller hvis en venn som hjelper til med sitt eget bidrag faller ned trappen, redder forsikringsselskapene bygningseieren fra de økonomiske konsekvensene av erstatningskrav. Tyveri av materiale eller skade forårsaket av spesielle værforhold kan og bør dekkes. For ikke å snakke om konstruksjon og fullføringsforsikringer, som i det minste beroliger nervene, selv om de sjelden brukes.
1. Byggeransvar
Byggherrer er ansvarlige for sikkerheten på byggeplassen. Hvis noe skjer, er de ansvarlige for skade, det være seg mennesker eller eiendom. Derfor bør du som bygningseier definitivt tegne bygningsansvarsforsikring.
Hvem er det til?
"Hvis du planlegger å bygge et hus og ønsker å fullføre bygningen innen to år, bør du tegne ansvarsforsikring, ofte bare kalt byggeforsikring, når du kjøper eiendommen," råder Sascha Straub, rådgiver for finansielle tjenester i det bayerske forbrukerbyrået.
Hva dekker det?
Alle personlige, materielle og økonomiske skader på byggeplassen. Men også farer som kommer fra det fortsatt ubebygde landet.
Tips : Mange private ansvarsforsikringer inkluderer allerede ubebygd land. Hvis dette er tilfelle, kan du vente til byggingen begynner å tegne eierens ansvarsforsikring.
Hva koster byggherrens ansvarsforsikring?
Forsikringssummen bør være minst tre millioner euro. Da koster kostnadene 150 til 180 euro per år (med to års bygging).
2. Hus og grunnleggende ansvar
Husforsikringen og grunnleggende ansvarsforsikring dekker personlig skade, eiendom og økonomisk skade på eiendommen din.
Hvem er det til?
Denne policyen anbefales for utleiere. Hvis for eksempel en leietaker faller i mørket fordi trappebelysningen er defekt, vil bolig- og grunneiers ansvarsforsikring gi erstatning. Inngåelsen av en slik kontrakt kan også komme i tvil for eiendomskjøpere (i stedet for bygningseiers ansvar) - men bare hvis de ennå ikke har en bestemt konstruksjonsintensjon.
Hva dekker det?
For eksempel: En leietaker glir på den tilstøtende og uklarte stien om vinteren. Eller: Et barn leker på den åpne enga, snubler inn i et mushull og knekker et bein.
Hva koster eiendomsansvar?
Med et forsikringssum på tre millioner koster bolig- og grunneieransvar 50 til 90 euro i året. Tips : Inkludert i personlig ansvarsforsikring for eierne.
3. Byggeforsikring
Vind og vær kan påvirke et bygningsskall, det samme kan hærverk. Hvis materiale eller byggearbeid blir skadet i løpet av byggeperioden, dekker byggearbeidsforsikringen det.
Hvem er det til?
For alle utbyggere, uansett om de bygger et prefabrikkert hus eller et arkitekthus, er byggeforsikring et must.
Hva dekker det?
Alle ødelagte eller ødelagte byggematerialer: For eksempel kan det nye hellet påstryke bli ubrukelig på grunn av gjennomtrengende gjørme etter et regnskyll. Skader forårsaket av naturlige krefter (f.eks. Flom) dekkes også. Byggeforsikring beskytter også mot tyveri av verdifulle byggematerialer som stål eller jern. Det ender med ferdigstillelse av bygningen.
Hva koster byggeforsikring?
Med en forsikringssum på 280.000 koster byggeforsikringen engangs 500 til 600 euro.
4. Brannskallforsikring
Brannskallforsikringen fyller et hull som ikke dekkes av byggeforsikringen og dekker skader som kan oppstå fra brann, lyn eller eksplosjon i skallet.
Hvem er det til?
Det er definitivt en del av "must" -pakken for alle byggherrer.
Hva dekker det?
Brannskallforsikringen gir beskyttelse mot skader på skallet mot brann, lynnedslag eller eksplosjoner.
Hva koster brannskallforsikringen?
Kostnadene avhenger av summen av de rene byggekostnadene (dvs. uten ekstra byggekostnader). Alle som, som byggherre, velger den senere boligbyggeforsikringen fra starten, vil ofte få brannskallforsikringen gratis fra leverandøren sin.
En viktig forsikring er byggeforsikringen. Det lønner seg blant annet for skade forårsaket av tyveri på byggeplassen.
5. Bygningsarbeiderforsikring
I følge loven må hjelpere rapporteres til byggefagforeningen og forsikres der gjennom bidraget.
Hvem er det til?
Mange utbyggere vil spare ved å gjøre sine egne ting. Men alle som bygger alene og støttes av slektninger eller venner, bør beskytte seg selv og deres hjelpere med en bygningsarbeiderforsikring. For byggherren og hans partner anbefales privat ulykkesforsikring for personlige bidrag.
Hva koster bygningsarbeiderforsikringen?
1,50 euro per jobbet time.
6. Betalingsbeskyttelsesforsikring eller livsforsikring
Mange institutter gjør livsforsikring til en forutsetning for å gi et lån. I verste fall brukes gjenlevendesummen til å betale tilbake lånet. Term livsforsikring er ren dødsbeskyttelse, ikke en sparekontrakt. Det er forskjellige former: den klassiske og tilhørende betegnelsen livsforsikring, samt den fallende livsforsikringen. Når det gjelder sistnevnte, blir forsikringssummen justert til tilbakebetalingsprosessen for eiendomsfinansiering.
Hvem er det til?
Term livsforsikring er fornuftig for alle som må dekke en familie. I tilfelle dødsfall mottar mottakeren et fast beløp. Dette hjelper for eksempel å fortsette å betjene eiendomslånet etter inntektstapet. Term livsforsikring er en form for restgjeldsforsikring og er ideell for alle som tar opp et større lån (for eksempel for en lengre tur eller en bil).
Hva dekker det?
En restgjeldsforsikring hindrer familien i å sitte igjen med gjeld for å kjøpe et hus. I tilfelle død, arbeidsledighet eller funksjonshemming betaler det ikke en fast sum, men gjenværende avdrag.
Hva koster livsforsikring?
Med en forsikringssum på rundt 200 000 euro koster forsikring for en 30 år gammel mann fra 170 euro i året. I motsetning til kapitalforsikring er premien for livsforsikring billig. For et par uten barn bør forsikringssummen være en årlig nettoinntekt; dette beløpet dobler for hvert barn. En prissammenligning er verdt. Sørg for å få gode råd før du oppgraderer.
7. Videre forsikring for alt som har med bygg å gjøre
-
Byggegarantiforsikring
Byggegarantiforsikring betaler hvis konstruksjonsfeil først dukker opp år etter ferdigstillelse og byggentreprenøren nå er insolvent. Byggentreprenøren tar selv ut denne eiendomspolitikken. Det er fordelaktig for klienten at assurandøren utsetter entreprenørselskapet for en solvenssjekk.
Tips : Som bygningseier bør du insistere på at selskapet kan bevise at du har tegnet en slik forsikring til din fordel før du legger inn bestillingen.
-
Forsinkelse av maskinbrudd
Maskinforsikring dekker skader på lånte eller leide anleggsmaskiner. Det kan ikke konkluderes av byggherren, men det skal være mulig for utleier eller utlåner å presentere det.
Når du bygger et hus, bør du alltid forsikre deg selv tilstrekkelig slik at din livslange drøm er godt beskyttet i alle situasjoner.
Forsikring etter innflytting
Hvis de egne fire veggene er klare, kommer nye forsikringer til huseieren. Brannskallforsikringen avsluttes, mens boligforsikringen starter nå. Privatansvar blir aktiv som etterfølgeren til byggherrens ansvar. Og innholdet i huset, husholdningsartiklene, må også forsikres. Her er vår detaljerte oversikt over forsikringene i boligfasen.
1. Hjemforsikring
Med aksept av huset krever finansieringsbanken inngåelse av brannforsikring eller bygningsforsikring. Dette er for eksempel ansvarlig for skade på den ferdige eiendommen forårsaket av storm eller brann. Ved totaltap får eiere (med såkalt glidende ny verdiforsikring) midler for å kunne gjenoppbygge bygningen med samme type og kvalitet.
Hvem er det til?
Vanligvis for alle huseiere, da det er ansvarlig for å reparere skarpe skader. Det månedlige beløpet som skal heves for forsikringen sammenlignes derfor på ingen måte med en mulig skade.
Hva dekker bygningsforsikringen?
Det beskytter bygningen mot risikoen for stormer, brann, hagl, eksplosjon, lynnedslag og vann fra springen. Hus og tilleggsbygninger, som carport eller hagehus, kan forsikres. Eiendomspolitikken dekker også tilbehør til hjemmet som solsystemer, markiser og antenner.
Ikke desto mindre anbefales forsiktighet: fordi tillegg, utvidelser og konverteringer ikke er inkludert Hvis du for eksempel vil forbedre varmeisolasjonen til huset ditt eller utvide loftet, bør du rapportere dette til forsikringsselskapet ditt på planleggingsstadiet - ellers kan du være underforsikret i tilfelle et krav og ikke vil motta full kompensasjon.
Hva koster hun?
Det er viktig at du måler forsikringssummen riktig for din huseiereforsikring. Forsikringssummen må absolutt dekke den vanlige lokale nybyggverdien til huset ditt inkludert alle arkitekt- og andre planleggingskostnader. Du bør derfor bli enige om det som kalles skyve ny verdiforsikring i din eiendomspolise. I dette tilfellet skjer det en automatisk justering av endrede byggepriser og arbeidskostnader i byggebransjen. På denne måten er du i det minste beskyttet mot underforsikring som følge av prisøkninger.
Eksempel: Med en forsikringssum på 350 000 euro, må du betale rundt 125 til 500 euro per år. De store prisforskjellene kan forklares med de mange faktorene som bestemmer prisen, for eksempel bygningens alder, takform, beliggenhet, bruk og utstyr.
Godt å vite : For øvrig kan huseiereforsikring også tegnes uten å angi et forsikringssum. Man snakker her om den såkalte boarealmodellen. Premien avhenger av boareal, bygningstype og bygningsutstyr. Siden det ikke er noen forsikringssum, må den nøyaktige beskrivelsen av bygningen dokumenteres i polisen.
Brannforsikring eller huseiereforsikring beskytter den nye bygningen mot risikoen for storm, brann, hagl, eksplosjon, lynnedslag og vann fra springen.
2. Naturfareforsikring
Kraftig nedbør kan gjøre den mest fredelige bekken til en rasende elv og føre til at gatekanalene renner over. Hvis flom trenger inn i hus, eller hvis det er et jordskjelv eller jordskred, oppstår skader som ikke dekkes av boligbygging og husholdningsforsikring.
Hvem er det til?
Siden stormer og ekstreme værforhold forekommer oftere enn sjelden i dag, anbefales elementær forsikring for alle huseiere, spesielt i risikoområder, selvfølgelig. Av de 19 millioner eierne av bygningsforsikring er imidlertid bare rundt seks prosent forsikret mot naturlige farer, ifølge Association of the German Insurance Industry.
Hva dekker det?
Elementærforsikringen trer i kraft i tilfelle skader forårsaket av flom, snøtrykk, skred, bakvann, ras og jordskjelv.
Hva koster den grunnleggende forsikringen?
Med en forsikringssum på 91.000 euro, må du betale mellom 30 og 90 euro årlig. I områder med høy risiko er policyen tilsvarende dyrere.
3. Hjemforsikring
Hvis lageret ditt er skadet av brann, innbrudd og hærverk, vann fra springen, stormer eller hagl, tar innboforsikringen over.
Hvem er det til?
Alle huseiere, men også leietakere i en leilighet, drar nytte av husforsikring i tilfelle skade.
Hva dekker det?
Innboforsikringen er ansvarlig for varebeholdningen og går inn i tilfelle tyveri og skade (for eksempel på grunn av hagl eller brann). Et lynnedslag kan for eksempel føre til overspenning og skade elektroniske enheter som TV-er, DVD-spillere og datamaskiner. Når du flytter, er begge stedene regelmessig forsikret i to måneder.
Hva koster boligforsikringen?
Tommelfingerregelen boareal i kvadratmeter x 650 euro hjelper deg med å bestemme forsikringssummen. Hvordan beregne den gjennomsnittlige verdien av husholdningseffektene dine. Hvis du har verdifull innredning, er den totale verdien tilsvarende over gjennomsnittet.
Sjekk og om nødvendig øke prosentandelen som skaden er forsikret med via din innholdspolicy. For å unngå underforsikring ved krav, bør du regelmessig sjekke forsikringssummen i hjemmeforsikringen og justere dem om nødvendig. For eksempel når du legger til verdisaker eller kjøper nye møbler av høy kvalitet, for eksempel møbler, eller når du kjøper et hjemmekinoanlegg.
Hvis varebeholdningen din er skadet av brann, innbrudd og hærverk, vann fra springen, storm eller hagl, tar innboforsikringen over
4. Privat ansvarsforsikring
En privat ansvarspolicy er viktig for alle. Eiere som ønsker å renovere eller utvide, bør sjekke om kontrakten inkluderer mindre byggeprosjekter eller renoveringer opp til et visst beløp (for eksempel 20.000 euro). Det kreves en egen kontrakt for å bygge et hus: byggherrens ansvarsforsikring (se ovenfor).
5. Spesiell tilleggsforsikring
-
Glassforsikring
Den utbredte oppfatningen om at skader på speil, vinduer, dørruter, dusjkabinetter, glassmøbler eller vinterhage er dekket av boligforsikring, husforsikring eller privat ansvar er dessverre feil. Det må tegnes en egen glassforsikring for dette. For hvis noe går i stykker, er reparasjoner så godt som umulige, og utskifting er vanligvis dyrt. Det eksakte omfanget kan bestemmes individuelt - også her er en direkte sammenligning av leverandører verdt.
-
Forsikring av vannskadeansvar
Ingen forsikring som alle trenger. Men: Eiere av en oljeovn bør tenke på en policy for ansvar for vannskade. Hvis fyringsolje siver i bakken og truer med å forurense grunnvannet, kan de økonomiske konsekvensene være enorme.