Overføring av boliglån og sparekontrakt er i de fleste tilfeller mulig. Byggesamfunnet godtar som regel overføring til en annen person - med tilhørende rettigheter og forpliktelser. Vi forklarer hvordan du kan overføre eller gi bort et boliglån og en sparekontrakt og hva du trenger å vurdere.
Noen ganger oppstår spørsmålet om et boliglån og en sparekontrakt skal avsluttes for tidlig - for eksempel fordi levekårene har endret seg og du trenger kortsiktige penger. Men i slike tilfeller bør du være forsiktig så du ikke avslutter kontrakten for tidlig.
Boliglån og sparekontrakter inngås vanligvis med et bestemt mål - nemlig å bygge eller kjøpe en eiendom eller å finansiere en modernisering. Hvis prioriteringene har endret seg, er ikke oppsigelse det beste alternativet, fordi det kan være ledsaget av økonomiske tap, spesielt i sparefasen - blant annet fordi tilkoblingsgebyret som skal betales da ikke blir tilbakebetalt. Det billigere alternativet kan være å overføre boliglånet ditt og sparekontrakten til pårørende. I tillegg til pårørende inkluderer dette for eksempel forloveden. Bygningssamfunnet må godta en overføring, men dette er vanligvis ikke noe problem hos LBS.
Overfør et boliglån og sparekontrakt: Vanligvis mulig til pårørende uten problemer
Et boliglån og sparekontrakt kan overføres med hele saldoen eller bare med lånekravet. I sistnevnte tilfelle er boliglån og sparekontrakt tildelt, og kreditten er allerede utbetalt til overføreren. Overføring av boliglån og sparekontrakter er bare mulig mellom pårørende i henhold til § 15 i skatteloven (AO). Unntak fra dette er kontraktsendringer på grunn av død eller skyldnerbytte. Skattekoden (AO) er en lov i tysk skatterett, avsnittet ovenfor definerer hvem som regnes som en pårørende:
- forloveden, også i henhold til lov om sivil partnerskap
- ektefellen eller livspartneren
- Pårørende og vedtekt i en rett linje
- brødre og søstre
- Søskenbarn
- Ektefeller eller sivile partnere til søsken og søsken til ektefellene eller sivile partnere
- Søsken til foreldrene
- Mennesker som er knyttet til hverandre gjennom et langsiktig omsorgsforhold med et hjemlig samfunn som foreldre og barn (fosterforeldre og fosterbarn).
Overføring av boliglån og sparekontrakt og overføring av boliglånekontrakt er ikke mulig. Overføreren må bruke kontraktsmidlene til boligbygging for seg selv eller for den opprinnelige kontraktsinnehaveren eller et familiemedlem - ellers kan staten kreve tilbake boligpremier og sparepenger eller kreve ytterligere beskatning. Overføreren av boliglånet og sparekontrakten må betale et engangsavgift med lave kostnader for overføringer.
Et boliglån og sparekontrakt er en fin gave som barn og unge vil ha nytte av i fremtiden.
Gi bort et boliglån og sparekontrakt
Din egen studentleilighet med 20? En 30? Hvis du vil flytte inn tidlig, må du betale inn tidlig. Et gratis boliglån og sparekontrakt er det ideelle grunnlaget for foreldre eller besteforeldre å legge seg tidlig. Slik går du frem: Avslutt et boliglån og en sparekontrakt
: Foresatte for det mindreårige barnet forteller din lokale LBS- eller Sparkasse-rådgiver om ønsket boliglån og sparebeløp og bestemmer om du vil foreta en engangsbetaling i starten eller om du vil spare regelmessig på kontrakten. Begge må signere, bevis kreves for aleneforeldre.
Bauspar-kontrakt for unge mennesker:For unge mennesker fra 16 år planlegger du i kortere perioder - fordi staten da vil gi bort. Hvis boliglånet og sparekontrakten er mellom 50 og 512 euro årlig, er det en 8,8 prosent boligpremie (WoP) på toppen - opp til 45 euro per år. Det spiller ingen rolle om pengene ble gitt. Når mottakeren begynner i arbeidslivet, øker arbeidsgivers kapitaldannende fordeler (VL) og, hvis aktuelt, arbeidstakerssparegodset ytterligere byggesamfunnets låneavtale: for årlig besparelse på opptil EUR 470 får du en bonus på 9 prosent. De fleste unge overskrider ikke inntektsgrensen for noen av premiene.
Spesielle betalinger ved visse anledninger
Enten det er bursdag, bekreftelse eller jul: på hver jubileumsdag, avhengig av kontrakten, kan ytterligere spesielle innbetalinger gjøres på gratis boliglån og sparekontrakt. Mottakeren kan også alltid foreta spesielle innbetalinger - men det er tariffer der betalingen er begrenset, for eksempel til 10 prosent av boliglånet og sparesummen per år. På denne måten kan minimumsbesparelsesbeløpet og karakteren som kreves for tildelingen nås raskere.
Eksempel 1: Besteforeldres hjemmebesparingsgave til barnebarnens fødsel
| Bauspar sum | 10.000 euro |
| Kreditt etter 10 år | 4665 euro |
| … av hvilken interesse * | 173 euro |
* Inkl. Mva Bonus, kravene i tariff B10, LBS Südwest, 10/2018 gjelder
Besteforeldrene sparer 35 euro i måneden på byggelånekontrakten. I tillegg betaler gudmoren 50 euro hver jul fra fødselen. Kontrakten er klar for tildeling etter 10 år.
Eksempel 2: Hjemmesparegave fra foreldre til karrieren
| Byggesparingsbeløp * | 20 000 euro |
| Kreditt etter 9 år, 3 måneder | 10.331 euro |
| … inkludert dine egne innskudd | 5.550 euro |
| … hvorav fra arbeidsgiveren | 4440 euro |
| … Pluss ansattes sparepenger | 387 euro |
| … Pluss boligkonstruksjonspremie | 406 euro |
* Klassisk tariff, LBS Südwest, 10/2018
Hvert år betaler foreldrene 100 euro på bygningssamfunnslånet på bursdagen. Karriærstarteren betaler 50 euro i måneden selv. Bygningssamfunnet sparer mottar fra arbeidsgiveren kapitaldannende utbetalinger på over 40 euro per måned, samt arbeidstakers sparepenger og boligpremiepremie fra staten.
Hvorfor det lønner seg å signere et boliglån og en sparekontrakt tidlig
Unge mennesker som var yngre enn 25 år da de signerte boliglån og sparekontrakt, trenger ikke bruke sitt første boliglån og sparekontrakt til boligformål, inkludert sparepenger og WoP. Du kan også bruke kreditten din til andre formål og for eksempel finansiere en bil, en smarttelefon eller din drømmetur. Forutsetningen er at kontrakten har blitt lagret i minst sju år. Dette er grunnen til at boliglån og spareplaner er fornuftige for unge mennesker, selv om beslutningen om å kjøpe bolig ennå ikke er tatt.
Karriere starter bonus for unge sparere
En annen fordel som unge bygningssamfunnssparere drar nytte av: De som sender inn sin første søknad om en (bolig) Riester-kontrakt før fylte 25 år, vil motta en ekstra engangsstartbonus på 200 euro.
Det er også vist at bygningssamfunnssparere i gjennomsnitt setter av mer penger enn samfunnssparere som ikke bygger, og dermed får hjemmet sitt tidligere. Dette er hva en studie fant.