Hvordan finner du riktig balanse mellom inntekt og utgifter? Hvor høye er de faste kostnadene dine nøyaktig, og hvor er det fortsatt potensial for besparelser? Å beregne de månedlige utgiftene er faktisk veldig enkel og hjelper deg mye med din økonomiske planlegging. Les her hvor mye liv koster per måned og hvor enkelt det er å lage et budsjett. Er du klar for et økonomisk perspektiv?
Hvor mye koster livet i måneden?
For å tjene penger og vite hvor mye penger du skal bruke eller legge til side, bør du dele opp dine månedlige utgifter i detalj. I begynnelsen anbefales det å få en oversikt over de faste kostnadene, dvs. levekostnadene og andre faste utgiftsposter. Dette vil ta litt tid hvis dette er første gang du gjør dette. For å få et så nøyaktig resultat som mulig, bør du også bruke nøyaktige mengder. Det betyr: se på regningene dine og del beløpet for hver måned. For en første, grov oversikt kan du også stole på avrundede estimater eller faste priser.
Tips: Vi anbefaler at du bruker en Excel-tabell der du skriver inn alle elementene vertikalt til venstre og skriver ned alle månedene horisontalt, dvs. øverst. Selvfølgelig kan du også ta et A3-ark og registrere denne tabellen manuelt.
Følgende faste kostnader oppstår i de fleste tyske husholdninger:
- Leiekostnader eller avdrag på lån til huseiere
- Vann og strøm (muligens gass hvis du lager mat med gasskomfyr)
- Oppvarming (gass, olje, pellets, tre - den enkleste måten er å dele den årlige summen med tolv måneder)
- Forsikring
- Skatter og avgifter (f.eks. Søppel)
- Mobilitetskostnader: buss- eller togbillett, bil- eller sykkelforsikring, utleie av parkeringsplasser, bensin, avgift på kjøretøy, leasingkostnader, kostnader for motorsykkelen
- Media: Internett- og telefonforbindelse, mobiltelefon, GEZ-kostnader, streamingtjenester, betal-TV
- Mat
- Apotekartikler og vaskemidler
- klær og sko
- Kjæledyr (ikke glem hundeansvar)
- Bidrag: fagforeninger, klubber, foreninger, idrettsstudio, bibliotekkort, barnehage
- Fritidsaktiviteter: kino, restaurantbesøk, kulturabonnement, magasiner
- Nedbetaling av lån på avdragskjøp
Levekostnadene til en familie øker år etter år, ofte raskere enn inntekt.
Det er også varer som ikke er en del av de klassiske månedlige utgiftene, men som også oppstår:
- Medisinering eller medbetaling til medisinske regninger
- Reiseutgifter for ferie
- Gaver
- Møbler og elektriske apparater
- Dekorative gjenstander til hjemmet
- Frisør, skjønnhetssalong, barberer
- donere
- Kostnader for arbeid i hagen
- Skoleutstyr: skolebøker, ny blyantkasse, notatbøker, penner, ny skolesekk
- Håndverkerregninger
Du kan enten dele disse summene med tolv måneder og tildele et delvis beløp til hver måned, eller du kan bare tildele dem til månedene du faktisk brukte pengene.
Hvilken rolle spiller et budsjett i økonomisk planlegging?
Å holde et budsjett eller husholdningsbok lar deg holde oversikt over månedlige inntekter og utgifter. På denne måten kan du også oppdage gjenstander som du kanskje ikke har funnet å være så store eller omfattende. Det er potensial for besparelser her: penger du kan spare med liten innsats og litt disiplin, og som du deretter kan bruke til din økonomiske planlegging. For eksempel for å bygge opp egenkapital raskere for å bygge et hus, for å lage et redeegg, for å spare på drømmekjøkkenet ditt eller for å øke spareprisen for ditt boliglån og sparekontrakt. Når du vil søke om et lån, vil banken sette deg gjennom en kredittsjekk. For å være forberedt på dette, er det verdt å ta et kontantfall før du snakker med bankrådgiveren. For på denne måten vet du allerede på forhånd beløpet du kan betale deg månedlig,uten å måtte spenne beltet for stramt. I dette tilfellet er det veldig viktig at du er ærlig. Ellers møter du personlig konkurs før eller senere.
Hvordan lager du et budsjett?
Du trenger ikke en grad i økonomi eller bedriftsøkonomi for å lage et budsjett. Den første viktige avgjørelsen her er: Hvordan fører jeg budsjettboka? Old school på papir, for eksempel i en ordforrådsbok? I et Excel-regneark på datamaskinen? Bruker du en app? Eller bruker du et verktøy på nettsiden til husbanken din? Det må være enkelt for deg å bruke og raskt tilgjengelig. Hvis du raskt glemmer utgiftsposter, er en app på smarttelefonen eller en ordforrådsbok riktigere, fordi du kan angi beløpet du bruker der umiddelbart etter kjøpet. Alle som fremdeles husker kaffen som skal hentes etter jobb som de hentet med kollegene sine om ettermiddagen, kan også ha katalogen din-best-home.net på datamaskinen hjemmefra.
Og med en gang: skriv inn inntekten din i begynnelsen av måneden og tildel et varenavn til de forskjellige månedlige utgiftene. Igjen, det kommer litt an på din personlige smak. Er "varm leie" nok for deg som en utgiftspost? Eller vil du kunne sjekke om de nylig implementerte energisparetiltakene har hjulpet? Da bør du bryte ned leie- og tilleggskostnadene separat.
Angi nå det nøyaktige utgiftsbeløpet i hver kolonne. På slutten av tabellen sammenlignes inntekten din med dine månedlige utgifter.
Lommepenger er også en del av de månedlige utgiftene - og du kan lære å spare i ung alder.
Noen husholdningskalkulatorer på Internett, som du kan bruke for å få en innledende oversikt, bruker faste priser. Disse er imidlertid bare delvis pålitelige. I Tyskland svinger leieprisene så mye fra stat til stat at en gjennomsnittspris ikke trenger å matche din virkelighet. På den annen side gir disse husholdningskalkulatorene deg et innledende grovt estimat av hvordan du er økonomisk. Og hvis kalkulatoren viser at du teoretisk sett fortsatt har 300 euro i måneden, men du sitter igjen med to euro på slutten av måneden, så vet du at du må tilpasse økonomiplanleggingen din og ha et presserende behov for en budsjettbok for å kontrollere dine månedlige utgifter. .
Hvor stor prosentandel av lønnen skal bil, leie og mat utgjøre for hver måned?
I de fleste husholdninger vil leie, bil eller mobilitet og mat være de tre beste postene på listen over månedlige utgifter. Men hvor stor prosent skal det være på det meste slik at det fortsatt er nok penger igjen til alt annet i livet?
I følge Federal Statistical Office utgjorde bolig, mat og klær rundt 51 prosent av private forbrukerutgifter i Tyskland i 2018. I gjennomsnitt var det 1.390 euro per måned. De totale forbruksutgiftene var følgelig 2.704 euro og dermed 10,5 prosent høyere enn i 2013, eller 31,2 prosent høyere enn i 1998. Den andre delen av de månedlige utgiftene til familier i Tyskland består av ikke-forbruksutgifter. Forsikring og lånerenter - disse var i gjennomsnitt 484 euro per måned.
De månedlige utgiftene fordeler seg i gjennomsnitt som følger:
- Bolig: 34 prosent av forbruket
- Mat: 13 prosent av forbruket
- Mobilitet: 14 prosent av forbruket
- Klær: 5 prosent av forbruket
- Fritid, underholdning og kultur: 11 prosent av forbruket
Resten av det månedlige forbruket spres på kommunikasjon, utdanning, interiørdesign, spisesteder, helse, varer og tjenester.
Husholdninger i Tyskland bruker i gjennomsnitt 61 prosent av forbruket på biler, husleie og mat - noe som ikke er 61 prosent av inntekten, fordi ikke-forbruksutgifter også går bort fra inntekt. Forøvrig tjente en gjennomsnittlig ansatt i Tyskland 24 077 euro netto i 2018. Det gir € 2 006 netto per måned. Så hvis du er den eneste forsørgeren eller bor i en enkelt husstand, er ikke inngangstallene riktige for deg, men statistisk sett er prosentandelen av inntekten din riktig.
Hva er 50-30-20 regelen?
I henhold til 50-30-20-regelen, bør du dele det månedlige budsjettet ditt i tre beløp: faste kostnader, fritid og besparelser.
- 50 prosent: Dette inkluderer de månedlige faste utgiftene, levekostnadene. Så bolig, inkludert energi- og tilleggskostnader, mobilitet, forsikring, vedlikeholdsbetalinger, kommunikasjon, avgifter, mat og klær. Hvorved varen "levende" kan utgjøre rundt 30 prosent av disse 50 prosentene. Dette har imidlertid ikke bare vært tilfelle i lang tid ikke bare i de dyreste byene i Tyskland.
- 30 prosent: I følge regelen kan denne prosentandelen av inntekten din brukes til fritidsaktivitetene dine. Smarte hoder lister opp alt som ikke er viktig for å overleve i denne kategorien. For eksempel betal-TV-kostnader eller abonnementer på magasiner. Selv om de betales månedlig og faktisk er faste kostnader. Men siden du kan overleve uten betal-TV, trenger ikke disse kostnadene å være inkludert i den første kategorien og bidra til å forbedre balansen litt.
- 20 prosent: Denne delen av inntekten brukes til å betale ned nåværende forbrukslån, for å spare opp eller for å bygge opp kapital. Eksperter vurderer disse pengene som lønn og råder deg til å få de 20 prosent belastet umiddelbart i begynnelsen av måneden. I følge mottoet: lagre det som er til overs - som om du betaler utleieren det du har igjen hver måned. Ideelt sett, av disse 20 prosentene, kan du lage et redeegg på en kontopengekonto med rask tilgang, som skal være rundt tre månedslønninger netto eller det beløpet du personlig føler deg komfortabel med. Så snart redeegget er fylt, kan de 20 prosentene strømme inn i en bygningsamfunnets låneavtale eller en annen kapitalinvestering.
Så la oss ta 2.006 euro som en ansatt som bor i Tyskland i gjennomsnitt tjente i 2018. Så du bør bruke: 1003 euro for faste kostnader, 601,80 euro for fritidsaktiviteter og 401,20 euro for å spare.
Her kan du laste ned et tomt skjema for gratis oppføring av månedlige husholdningsutgifter og skrive ut det selv. Så du har alltid oversikt!
