Med mulige tilskudd for å kjøpe eller bygge et hus, nærmer seg drømmen om å ha ditt eget hjem. Men ikke alle er kjent med alle alternativene som gjør det lettere å kjøpe et hjem eller å renovere det. Du bør vite disse viktige tilbudene for å fremme boligkjøp og -bygging.
De mange subsidiene for å kjøpe og bygge et hus fra forskjellige steder gjør drømmen om å bo i dine egne fire vegger mer realistisk enn mange tror.
Rabatterte lån med lave renter, eierboligen (den såkalte Wohn-Riester) samt tilskudd og tilskudd, for eksempel fra KfW (Kreditanstalt für Wiederaufbau), sørger for at det store steget inn i ditt eget hjem eller den aldersmessige renoveringen eller energirenoveringen er lettere å takle er. Lavtlønnede, som noen ganger er begrenset av barn og derfor er avhengige av spesiell støtte, drar også nytte av denne støtten.
I denne artikkelen vil du bli kjent med de viktige subsidiene for å kjøpe og bygge et hus, slik at du kan velge det beste tilskuddet for deg og til slutt gjøre drømmen din om dine egne fire vegger til virkelighet.
Hvilke subsidier er det for å kjøpe og bygge et hus? Et overblikk
Hvilken finansiering som er kvalifisert for deg, avhenger i hovedsak av situasjonen du er i: Vil du bygge eller kjøpe et hus eller konvertere eller renovere en eiendom du allerede eier? Avhengig av den opprinnelige situasjonen er disse midlene mulige:
1. Kjøpe hus / bygge hus
- Bolig Riester
- Baukindergeld
- KfW-finansiering
- om nødvendig finansiering fra kirker, by, stat eller kommune
2. Energieffektiv bygning / renovering
- KfW-finansiering
- BafA-finansiering
3. Aldersmessig renovering / forbedring av innbruddsvernet
- KfW-finansiering
- om nødvendig finansiering av forbundsstaten
Finansiering fra KfW er en av de bedre kjente måtene å få støtte når du bygger eller kjøper et hus. Det er imidlertid også verdt å vurdere andre tilbud som minimerer den økonomiske belastningen. Noen ganger kan flere subsidier kombineres, og hindringene på vei til å eie et hjem eller renovere det kan senkes.
Huseier eller "Wohn-Riester"
Den statseide boligpensjonen er populært kjent som “Wohn-Riester” og er ment å støtte folk i å kjøpe sitt eget hjem. Nøkkelpunktene for finansieringen er:
- Alle som er obligatorisk forsikret i den lovpålagte pensjonsordningen kan søke om finansiering. Unntak gjelder selvstendig næringsdrivende, advokater og leger.
- En del av inntekten betales inn i Riester-kontrakten.
- Disse betalingene kan trekkes fra skatt som spesielle utgifter.
- Staten subsidierer betalingene.
- De akkumulerte pengene må brukes til en eiendom (for eksempel ved å strømme direkte inn i en bygningsamfunnets låneavtale) som er bebodd.
Gjennom årene akkumuleres gradvis en betydelig sum penger, som deretter kan utbetales direkte for å finansiere et hjem. Alternativt er det også mulig å hente inn summen på et senere tidspunkt, for eksempel å betale av et pantelån.
Nivået på statlige tilskudd er ganske betydelig for Wohn-Riester: Alle som betaler minst fire prosent av sin årlige inntekt til Wohn-Riester-kontrakten, mottar et statlig tilskudd på 175 euro (basistilskudd) per år. Hvis du er under 25 år = "" i begynnelsen av kontrakten, vil du også motta en engangsgrunnlag på 200 euro. For hvert barn født før 1. januar 2008 er det en årlig godtgjørelse på 185 euro, for hvert barn født senere er det en årlig godtgjørelse på 300 euro.
Når det gjelder huseiere er det viktig at den ervervede eller bygde eiendommen faktisk blir bodd i. Hvis det selges eller leies, må subsidiene fra staten og den sparte skatten tilbakebetales.
Baukindergeld
Den statlige barnetrygden er primært ment å støtte familier med begrensede økonomiske ressurser. Også de skal kunne flytte inn i sitt eget hjem en dag. Fram til 31. mars 2021 (tidligere 31. desember 2020) kan den såkalte Baukindergeld søkes fra KfW.
Hva er barnetrygden?
Baukindergeld er et statlig tilskudd betalt over ti år som ikke trenger å tilbakebetales. Det kan søkes om av familier med minst en som allerede er født, som bor i husstanden og har rett til barnetrygd under 18 år. (I tilfelle graviditet anbefales det derfor å vente til etter fødselen før du sender inn søknaden.) Tilskuddet gis når familien erverver en eiendom og dette er deres eneste eiendom. Familier som allerede eier sitt eget hjem er derfor ekskludert fra støtten.
Hva er kravene til Baukindergeld?
Familien som skal forsørges, kan ikke ha mer enn 75 000 EUR per år i inntekt, med en godtgjørelse på 15 000 EUR for hvert barn. Kjøpekontrakten for eiendommen må ha blitt signert mellom 1. januar 2018 og 31. mars 2021; for en ny bygning må byggetillatelsen være innen disse datoene.
Barnebidraget er da 1200 euro per barn per år. En familie med ett barn kan se frem til et tilskudd på 12 000 euro etter den ti år lange finansieringsperioden, familier med to barn over 24 000 euro osv.
|
Antall barn |
Maksimal tillatt årlig inntekt |
Barnestønad / år |
Barnepenger |
|
1 |
90.000 euro |
1200 |
12.000 |
|
2 |
105.000 euro |
2.400 |
24.000 |
|
3 |
120.000 euro |
3600 |
36.000 |
|
4. plass |
135.000 euro |
4.800 |
48.000 |
|
etc. |
Søknaden om Baukindergeld må sendes til KfW maksimalt tre måneder etter flytting til det innkjøpte hjemmet, der datoen på bekreftelsen av registreringen er avgjørende. Foreløpig er søknader kun mulig frem til 31. desember 2023.
Spesiell regulering i Bayern: Familier som bor i Bayern kan se frem til Baukindergeld Plus i tillegg til Baukindergeld. Free State støtter familier som har rett til Baukindergeld med ytterligere 300 euro per år. I løpet av en periode på ti år vil familier i Bayern motta et ekstra beløp på 3000 euro.
Den statlige barnetrygden er primært ment å støtte familier med begrensede økonomiske ressurser.
KfW lån
Uansett om du vil kjøpe hus eller leilighet - bør du absolutt finne ut på forhånd hvilke subsidier som er mulige fra KfW. For her får du rabatterte lån og tilskudd hvis du oppfyller kravene.
Det er viktig at i tilfelle en ny bygning ikke bare skallkonstruksjonskostnadene selv, men også de uforutsette byggekostnadene er inkludert. KfW-Bank gir lån med lave renter for de totale påløpte kostnadene. Hvis det i stedet ikke bygges en ny bygning, men en eksisterende eiendom anskaffes, kan også nødvendige renoveringer eller renoveringer tas i betraktning.
Eiendommens energistandard er viktig for finansieringen fra KfW. Spesielt energieffektive egenskaper som faller under visse grenser som er angitt i energispareforordningen (EnEV), oppfordres spesielt: Det kan være ytterligere tilbakebetalingstilskudd her. I tillegg er det maksimale mulige lånebeløpet høyere for slike eiendommer.
Hjemmefremmende av staten eller kommunen
Når det gjelder mulig finansiering når du kjøper eller bygger et hus, er det noen ganger ikke bare KfW det er verdt. Forbundsstatene har også banker som tilbyr spesielt billige lån eller betaler tilskudd til fremtidige huseiere.
Hvilke innrømmelser som er mulige med lånet eller hvilke tilskudd som kan høstes, varierer fra stat til stat. Det samme gjelder finansieringsbetingelsene. Detaljert informasjon om dette kan vanligvis hentes eller vises på ansvarlig Landesbanken.
I tillegg er det i noen deler av Tyskland tilskudd fra kommuner som ønsker å bruke dem til å fremme kjøp av boligeiendom i den tilsvarende regionen. Også her er det noen ganger verdt å spørre om mulige subsidier og tilhørende krav.
Støtte for å bygge eller kjøpe et hus gjennom kirken
Mange fremdeles helt ukjente er muligheten for å få støtte fra kirkene når man bygger eller kjøper et hus. Både den katolske og den evangeliske kirken er med på å finansiere et fremtidig hjem. Som regel gjøres dette ved at kirken gir et stykke land med arvelige bygningsrettigheter. Dette betyr at husbyggeren ikke trenger å betale eiendomsprisen ved kjøp av eiendommen. Dette reduserer egenkapitalen som kreves, og det er det som gjør det mulig for mange mennesker å flytte inn i sine egne fire vegger - selv om de ikke er på sitt eget land.
Arbeidsgiverlån: Når sjefen muliggjør boligen
Arbeidsgiverfinansiering kan også være spesielt attraktiv. Spesielt større selskaper tilbyr sine ansatte muligheten til å ta opp et lån fra arbeidsgiveren for å finansiere bygging eller kjøp av et hus. Men like attraktivt som et lån med spesielt lave eller til og med ingen renter og en avtalt løpetid kan være - en slik avtale skaper økt avhengighet av arbeidsgiveren som ikke bør undervurderes.
Det er derfor viktig å ta hensyn til alle hendelser i låneavtalen og tydelig si hvordan ting vil gå frem dersom ansettelsesforholdet avsluttes eller arbeidstakeren ikke lenger kan betale tilbake lånet.
Det er også avgjørende å ta hensyn til med et arbeidsgiverlån at rentefordelene gir skatteulemper. Fordi forskjellen mellom renten som arbeidsgiveren gir og markedsrenten betraktes som en økonomisk fordel. Hvis dette er høyere enn 44 euro per måned, må det skattlegges. En mer presis matematisk sammenligning er derfor verdt her for å sikre at rentefordelene ikke negeres av skatteulempene.
Finansiering til modernisering og renovering
De som bygger hus, stoler vanligvis på omfattende energisparetiltak for å holde driftskostnadene for deres fremtidige hjem lave. Hvis en eiendom imidlertid kjøpes, er ikke alle mulighetene ennå utnyttet for å drive Your-Best-Home.net så energieffektivt som mulig: for eksempel er taket og kjellerloftet ikke isolert, kjelen er utdatert eller rørene er ikke isolert mot varmetap beskyttet.
Alle som ønsker å ta passende tiltak etter å ha kjøpt et hus for å oppnå eller til og med falle under verdiene i EnEV, kan også se frem til finansiering fra KfW eller staten, nærmere bestemt fra Federal Office of Economics and Export Control (BafA) . Dette gjør renovering eller modernisering mye lettere økonomisk.
Fremme av bruk av fornybar energi
Begge institusjonene - både KfW og BafA - støtter huseiere med tilskudd hvis de ønsker å stole på fornybar energi i fremtiden for energiproduksjon i hjemmet.
KfW gir lån med lav rente til disse prosjektene:
- Varmepumper
- Solfangere
- Biomasseplanter
- Kombinerte varmesystemer
På sin side betaler BafA subsidier hvis fornybar energi brukes til oppvarming. Disse tilskuddene er tilgjengelige for:
- Solfangersystem
- Biomasseanlegg
- Varmepumper
Det er absolutt verdt å sjekke om et lån fra KfW kan kombineres med et tilskudd fra BafA for å sikre størst mulig finansiering. Det er bare nødvendig å sikre at lånet som gis i forbindelse med tilskuddene ikke overstiger investeringsbeløpet som skal tas opp.
Hvis huseiere vil stole på fornybar energi for energiproduksjon i hjemmet i fremtiden, vil de bli støttet av KfW og BafA.
Fremme av aldersmessig renovering
Et hus som ble bygget eller kjøpt for flere tiår siden, kan gradvis bli en utfordring for eieren. Dette skyldes ikke bare reparasjons-, moderniserings- og oppussingsarbeidet som blir nødvendig, men også det faktum at et hus som for 20 eller 30 år siden passer perfekt inn i ens eget liv, kanskje ikke lenger har de ideelle forholdene.
Jo eldre huseieren er, jo mer sannsynlige trinn, terskler, glatte gulv eller dusjbrett som ikke er på bakkenivå er et problem. Før eller senere vil derfor flertallet av husene ikke være i stand til å unngå aldersmessige renoveringer.
Aldersbestemt levebrød: Finansiering fra KfW
Alle som ønsker å utforme huset sitt på en måte som er aldersbestemt, kan også stole på KfW-finansiering. Banken gir på den ene siden lavrentelån, og tilskudd er også mulig på den andre.
Det er viktig å vite at søkerens alder ikke er avgjørende. Og det er viktig fordi det gjør det mulig å utføre tilsvarende konverteringer i god tid eller få dem utført - ikke bare når utstyret til huset allerede er et problem.
Aldersmessig levebrød: Finansiering fra føderale stater
Aldersmessig levebrød fremmes ikke bare av KfW, men også av føderale stater. Også her kan du søke om lån eller tilskudd som muliggjør aldersbestemt opphold i ditt eget hjem. En endring av planløsningen er like viktig her som den barrierefrie ombyggingen av huset eller leiligheten som kan bli nødvendig. Hvis slike konverteringer er nødvendige, eller hvis det er forutsigbar at de vil bli det, er det viktig å spørre salgsfremmende bank i den ansvarlige føderale staten om hvilken støtte som er mulig og hvilke vilkår som må oppfylles.
Fremme av tiltak for å øke innbruddsbeskyttelsen
Sist men ikke minst er det også mulig å motta midler for en økning i innbruddsbeskyttelsen. KfW er den rette kontakten for dette også fordi de tilbyr både lavrentelån og investeringstilskudd.
Finansierbare tiltak for å øke innbruddsbeskyttelsen inkluderer følgende:
- Installasjon av en sikker leilighetsdør (motstandsklasse DIN EN 1627 eller bedre)
- Installasjon av alarmsystem
- Installasjon av et kikkhull
- Installasjon av skodder
- Montering av vindusgitter
- Installasjon av innbruddsvinduer
- Installasjon av intercom
Når må jeg søke om midler til å kjøpe eller bygge et hus?
Uansett hvilket tiltak du søker om finansiering - enten du vil kjøpe eller bygge et hus, planlegge energisk oppussing eller en forbedring av innbruddsbeskyttelsen - bør du definitivt søke om den nødvendige finansieringen på forhånd!
Dette er den eneste måten å sikre at du ikke bruker økonomiske ressurser som kanskje ikke vil være tilgjengelig for deg senere. Finn ut mer om alle finansieringsmuligheter (og muligens kombinasjoner av flere tilbud) som passer for din situasjon, send inn søknadene og ta først tiltak når du har mottatt godkjenning for finansiering. Dette er den eneste måten du kan være sikker på ikke å snuble over krav du ikke til slutt kan oppfylle.