Å kjøpe en liten leilighet er også en stor investering for mange. I et første trinn er den beste måten å finne ut hva du har råd til å bruke kredittformelen.
Endelig voksen og økonomisk uavhengig - tanken på et elegant sameie kan være fristende. Spesielt nå, når de lave rentene gjør eiendomsfinansiering billigere enn noensinne. Så hva venter du på? Den første store investeringen i livet skal være godt forberedt og beregnet. Den såkalte kredittformelen er nyttig her - og for mange unge fagpersoner betyr det å spare.
Bestem mengden egenkapital
Eksperter har satt opp en slags gylden regel: Hvis du vil kjøpe, bør du kunne dekke minst 20 prosent av kostnadene (inkludert merkostnader) fra dine egne ressurser. Legg til 20 til 30 prosent bygningssamfunnslån og 50 til 60 prosent pantelån fra en sparebank eller bank - så har du en sunn blanding. For å bestemme egenkapitalen, legg sammen alle besparelsene som er tilgjengelige for kjøp, for eksempel kontanter, verdipapirer, kredittbalanser på kontoer og bygningssamfunnskontrakter, samt andre eiendeler, for eksempel en eksisterende eiendom. Alle bør holde en reserve på tre måneders lønn for seg selv. Ellers: jo mer egenkapital, jo større er sjansen for et pantelån ved toppbetingelser. Vilkårene for bygningssamfunnslånet er allerede faste i begynnelsen av sparefasen.
Godt å vite: Bausparers kan alltid gjøre spesielle tilbakebetalinger. Du kan også bli enige om denne retten til banklånet!
Bruk kredittformel
Hvorvidt et kjøp er realistisk, avhenger i siste instans av hvor mye penger som er tilgjengelige for betaling av renter og amortiseringer. Den beste måten å orientere deg på er å føre en budsjettbok der du registrerer inntekter og utgifter. Livsplanlegging må også tas i betraktning: et barn kan endre sin økonomiske situasjon raskt. Med slike foreløpige hensyn og i samtale med en finansieringsrådgiver kan den mulige månedlige belastningen bestemmes - og til slutt det maksimale lånebeløpet.
Godt å vite: Tilskuddsprogrammer kan også avlaste kjøpere - spør din lokale myndighet eller kredittinstituttet om det.
Med denne tommelfingerregelen er finansieringen solid.
Eksempelberegning med kredittformelen
Nåværende lave renter avlaster finansfolk. Et eksempel viser hvordan: For et pantelån på 100.000 euro, gitt nåværende forhold (to prosent rente og to prosent tilbakebetaling), forfaller en månedlig avbetaling på 333 euro. Med fire prosent rente og ellers de samme forutsetningene, vil renten være 500 euro. Over en periode på ti år vil dette legge opp til rundt 17 000 euro i tilleggskostnader for renter. Men vær forsiktig: selv om finansiering nå virker problemfri, må den planlegges på lang sikt. Det tar ofte 20 til 30 år før en eiendom blir betalt. Hvis du bare betaler tilbake litt med lave renter, betaler du enda lenger. Fremfor alt gjenstår en høy restgjeld til fastrenten går ut. Eksperter anbefaler derfor for tiden to prosent tilbakebetaling eller mer. Det er også verdt å låse inn minirenter så lenge som mulig.