Hvor viktig er økonomisk sikkerhet? Hvor mye penger bør du spare? Og hvor lang tid tar det å oppnå økonomisk frihet? Vi svarer på disse og flere spørsmål her.
Hvor viktig er økonomisk sikkerhet?
Hvor viktig er økonomisk sikkerhet for tyskere?
En undersøkelse av Allensbacher Markt- und Werbeträgeranalyse (AWA) viste at bare i løpet av 2020 vil bare rundt en av ti tyskere (11,73 prosent) over 14 år være spesielt interessert i privat pensjon og økonomisk sikkerhet. 28,53 prosent er moderat interessert, og 30,37 prosent er knapt eller ikke i det hele tatt. Verdiene er derfor relativt stabile sammenlignet med 2016 (11,87 prosent; 29,67 prosent; 28,03 prosent).
Objektivt sett, hvor viktig er økonomisk sikkerhet?
I Tyskland blir flere og flere mennesker rammet av alderdomsfattigdom. Ifølge Federal Statistical Office har fattigdomsrisikoen blant mennesker over 65 år økt med rundt 4,7 prosentpoeng til 15,7 prosent siden 2005. Problemet vil bli verre, spår fattigdomsforsker Christoph Butterwegge i et intervju med det tyske pressebyrået. Årsakene: det lavere pensjonsnivået, som vil fortsette å falle etter 2025, og den brede lavlønnssektoren. Økonomisk sikkerhet i alderdommen er ofte bare en drøm. Det er derfor absolutt verdt å tenke på effektiv pensjonsavsetning tidligere.
Fattigdomsrisikoen øker også på grunn av fallende pensjonsnivå. Dette gjør det desto viktigere å ta vare på din egen økonomiske sikkerhet.
I tillegg til økonomisk sikkerhet i alderdommen er nok frihet i hverdagen også viktig. For eksempel ville det være dødelig hvis en plutselig forekommende kariesbehandling for 1000 euro eller flere tusen euro i kostnader for et presserende nytt varmesystem skulle rive et hull i husholdningsbudsjettet som knapt kunne repareres. Eller et uventet jobbtap. Ikke avhengig av andre for økonomisk sikkerhet, som staten eller foreldrene, er like viktig for vårt velvære.
Hvordan skaper du økonomisk sikkerhet?
Selvfølgelig er det en ting som ikke kan ignoreres: lagring. Så ikke gi etter for hver kjøpsimpuls, ikke slå bonuser på hodet med en gang, sørg for at det er noe som er igjen av lønnen hver måned (se nedenfor for hvor mye). Men det å bare la pengene ligge på kontoen gir ikke mening på grunn av inflasjon. Vi presenterer to vanlige investeringsmuligheter:
Økonomisk sikkerhet gjennom et hjem
Leiefri leve er lett på den anstrengte lommeboken i alderdommen. Jo tidligere sparere tar seg av finansieringen av en eiendom som en pensjonsavsetning, jo mer fleksibelt kan de jobbe mot målet. Og de som planlegger riktig, sparer penger på mange områder. Hvis du for eksempel kombinerer eiendomsfinansiering med en låneavtale for bygningssamfunn, kan du låse gjeldende rente helt til siste avdrag. De som sikrer en lav rente på denne måten kan spare titusenvis av euro.
Hvis du planlegger å bygge huset ditt, kan du gi ekstra økonomisk sikkerhet i alderdommen ved å dele rommene: Plasser for eksempel barnerommene slik at de kan fungere som en selvstendig boenhet etter at barna har flyttet ut. Da er alt du trenger å gjøre å installere et kjøkken, og du kan leie ut området og dermed øke inntekten eller pensjonen. Du må bare ta hensyn til skattefritak, fordi pensjoner og leieinntekter som går utover dette, må skattlegges.Økonomisk sikkerhet gjennom investering i ETF-er
Hvis det ikke er noe for deg å eie et hjem, kan det hende at ETF-er, dvs. børshandlede fond. Dette investeringsproduktet kombinerer et stort antall aksjer. Det anses å være mindre risikabelt enn aktivt forvaltede fond, og avkastningen er ofte høyere. Hvis du har lite penger å investere, bør du finne ut mer om ETF-er.
Hvor mye penger trenger du for økonomisk sikkerhet?
Eksperter anbefaler en besparelsesrate på 20 prosent, dvs. 20 prosent av inntekten din hver måned. Dette gjør det mulig å ikke bli overveldet av kostnader som plutselig oppstår, for eksempel en bilreparasjon. Eller å betale ned et lån på lang sikt. Avhengig av inntekten din, kan det imidlertid være nødvendig med mer. For noen, for eksempel lavtlønnede eller enslige foreldre, er kanskje ikke 20 prosent mulig. Beregn husholdningens utgifter for å finne ut det maksimale beløpet du kan spare per måned.
Hvor lang tid tar det å bygge en formue?
Hvor lang tid tar det å oppnå økonomisk sikkerhet gjennom aksjer og lignende?
Selvfølgelig avhenger det av hvor mye penger du kan spare hver måned uten å begrense deg for mye i hverdagen og når du begynner å spare. Quirin Bank gjorde interessante beregninger på vegne av Handelsblatt. Bakgrunnen: Noen investorer har sluttet seg sammen i en bevegelse kalt “FIRE” - “Financial Independence, Retire Early”, på tysk “for å være økonomisk uavhengig, for å pensjonere seg tidlig”. Målet ditt er å være økonomisk trygg i en alder av 50 år og ikke lenger trenger å jobbe. I følge beregningene til Quirin Bank måtte en 25-åring investere rundt 1250 euro per måned, halvparten i aksjer, den andre halvparten i obligasjoner. Dette skal oppnå en årlig nettoavkastning på 3,65 prosent. Hvis han går gjennom planen, ville han ha så mye økonomisk sikkerhet i en alder av 50 år,at han kunne leve av sin akkumulerte formue og vanlige inntekt. På 67 år ville han da motta en tilleggspensjon. Jo senere du begynner å spare, jo mer må du vri hver måned og jo senere får du økonomisk sikkerhet.
Hvor lang tid tar det å oppnå økonomisk sikkerhet med et hjem?
I følge “Wohnatlas 2015” tar det i Tyskland i gjennomsnitt 25,8 år å betale et lån til et sameie på 110 kvadratmeter. For å bestemme verdien ble kjøpsprisene i alle 405 tyske distrikter og byer i Tyskland sammenlignet med det respektive inntektsnivået. Beregningen var basert på en rente på 2,5 prosent per år og maksimalt 40 prosent av netto husholdningsinntekt som en månedlig kostnad. Spesielle betalinger ble ikke tatt i betraktning. Eksperter anbefaler en maksimal finansieringsperiode på 40 år.
Hvordan motiverer jeg meg selv til å ta vare på økonomisk sikkerhet?
Det viktigste når det gjelder å nå et mål, og anbefalt gang på gang av psykologer og trenere: start! Evig utsettelse gjør deg bare ulykkelig, og når det første trinnet er tatt, er det andre og tredje mye lettere. Avtal for eksempel et bankmøte for å finansiere ditt eget hjem.