Brofinansiering blir viktig når du selger en eiendom og ønsker å kjøpe en annen. For ofte forfaller kjøpesummen for den nye før salgsinntektene er tilgjengelige. Les her hvordan du kan få et slikt brolån og hva du bør vurdere.
Hva er bridging finance?
Bridging finance kommer alltid inn når du selger en gammel eiendom og vil kjøpe en ny. Det er mange grunner til at eiere vil bytte og kjøpe et nytt hus: Familien vokser og sameiet blir for lite eller barn flyr og en leilighet i byen passer bedre til livsstilen enn Your-Best-Home.net i Grønne. Kanskje det neste trinnet på bedriftstigen du planlegger å flytte på, også kommer opp. I beste fall er salgsinntektene nok til å ha råd til det nye huset - i det minste øker det egenkapitalen. Pengene sitter imidlertid fortsatt fast i den gamle eiendommen, mens kjøpesummen for den nye allerede er forfalt. Denne overgangsfasen kan best reguleres med et brolån, også kjent som et brolån.
Det er mange grunner til å bygge bro mellom økonomi når man bygger hus - ofte er boligarealet rett og slett ikke lenger tilstrekkelig, slik at det er nødvendig å flytte til en større eiendom.
Hvordan fungerer bridging finance?
- Når du selger eiendom og kjøper ny, kan du vanligvis ikke unngå å bygge bro mellom økonomi, sier LBS distriktssjef Antje Hilke. "Sparebanken eller banken vil registrere et landgebyr på det nye huset og gi et lån til salgsprisen for den forrige eiendommen er tilgjengelig."
For å kunne planlegge overbyggingslånet solid, må du vite hva den gamle eiendommen er verdt. Forutsatt at salget nesten helt sikkert vil innbringe 150 000 euro, er det mulig å bygge finansiering av dette beløpet - med mindre restgjeld må trekkes fra. Når du kjøper et hjem, avhenger renten på brolånet av den nåværende markedssituasjonen og er som disse konstant utsatt for svingninger. Eksperten legger til: "Teoretisk sett kan du også motta fast rente i stedet for variabelen, men bare hvis du blir enige om en spesifikk term for broforbindelseslånet." Det må imidlertid være klart når pengene fra salget vil være tilgjengelige.
Når det nye huset er dyrere enn det gamle, trenger du også klassisk kjøpesumfinansiering for brolånet. For eksempel, hvis ønsket eiendom koster 300.000 euro, er det en forskjell på 150.000 euro. "Du får gode forhold for dette," understreker Antje Hilke. Fordi brofinansieringen er en del av egenkapitalen. Dette forbedrer forholdet mellom lånebeløpet og pantelånsverdien og dermed renten.
For at broelånet og boligkjøpet skal ordne seg, bør overgangsfasen planlegges og beregnes nøye.
Hva skjer med lånet når du selger et hus?
Noen ganger hender det at en eiendom må selges mens boligfinansieringen fortsatt pågår. Hvis kontrakten ble signert for ti år siden, kan den vanligvis sies opp gratis. Ellers er oppsigelse mulig, men banken må få en forskuddsbetaling for den tapte renten. Avhengig av gjenværende løpetid og gjenværende gjeld, kan avgiften legge opp til titusenvis av euro. Det er en fordel hvis spesielle tilbakebetalingsrettigheter ble forhandlet frem når kontrakten ble inngått. Ved beregning av overføringsgebyret tar banken hensyn til den avtalte spesielle tilbakebetalingen. Dette betyr at straffen for tidlig tilbakebetaling er i det minste litt lavere.
Hvordan kan jeg unngå tidlig tilbakebetaling?
Det er tre måter å unngå en forskuddsstraff:
1. Gi erstatningssikkerhet
Hvis foreldrene eller besteforeldrene dine har en ubelastet eiendom, kan dette tjene som sikkerhet for lånet i fremtiden. Forutsetningen er at denne eiendommen har en verdi som er identisk med eller større enn eiendommen som finansieringen opprinnelig ble avsluttet for. Og selvfølgelig må eierne være enige.
2. Ta lånet med deg
Hvis du selger en eiendom og i stedet kjøper en ny eiendom som er minst like verdifull, kan du kanskje ta det eksisterende lånet med deg. Begge variantene fungerer bare hvis verdipapirene er likeverdige.
3. Kjøper overtar gammel låneavtale
Kjøper inngår kontrakten i stedet for selger. Dette alternativet forekommer sjelden i praksis, men det kan bli viktigere hvis rentene er betydelig høyere enn de er i dag. Selgers låneavtale kan da være veldig attraktiv for kjøperen.
Hva koster brofinansiering?
Den andre kjøperen må betale renten, men er ikke ansvarlig for tilbakebetalingen av lånet. Så snart salgsinntektene er tilgjengelige, betaler du summen tilbake i ett slag. ”Når du kjøper et hus, har brofinansiering nesten alltid en kort sikt. Dette holder kostnadene innenfor rimelige grenser, forklarer byggesamfunnet og finansansvarlig. Brolånet blir imidlertid dyrt hvis låntakeren ikke finner en kjøper på lang tid - og muligens må opprettholde en tom eiendom i tillegg til sitt nye hjem.
Hvor lang tid tar det å bygge bro?
Det avhenger helt av den enkelte sak, fordi noen eiendommer er vanskeligere å selge enn andre. Dette kan - men trenger ikke - skyldes urealistiske prisforventninger. Derfor er det fornuftig å få bestemt markedsverdien av en eiendom profesjonelt. I tillegg reduserer selgerne risikoen for at de må korrigere prisen, og at inntektene ikke vil være tilstrekkelig til å erstatte brolånet helt.
Omvendt kjenner Antje Hilke også tilfeller der det gamle hjemmet raskt er borte og det nye ikke en gang er klar til å flytte inn: “Hvis du har en velstående potensiell kjøper på hånden, kan det være et alternativ å selge med en gang og for eksempel den gamle eiendommen en stund. å leie til du har funnet en ny. ”Dette forkorter brukslånet eller til og med unngår det. For øvrig er det ingen tidligere tilbakebetalingsstraffer for å bygge bro.