Gjeldslettelse gjennom Riester bygningssamfunnsbesparelser er mulig. Eiere drar også fordel av Riester-kvoter og skattefordeler. Og takket være statlig finansiering kan du starte pensjonen din gjeldfri.
Barna er snart ute av huset, alt går profesjonelt etter planen, og eiendommen skal være gjeldfri til pensjon? Med kapital fra et Riester boliglån og sparekontrakt, betaler du gjenværende gjeld på hjemmet ditt når du går av med pensjon (i begynnelsen av utbetalingsfasen). Det spiller ingen rolle om du har bygget eller kjøpt huset ditt før eller etter 2008.
Benytt deg fullstendig av boligtilskudd
En 56 år gammel huseier, gift, vil gjerne legge noe til side før pensjonering - det beste ville være at staten hjelper økonomisk. Hans LBS-rådgiver anbefaler at han bruker det statlige boligtilskuddet - inkludert kvoter på 175 euro for seg selv hvis han betaler 4 prosent av fjorårets bruttobeløp minus godtgjørelsen. Hvis kona hans signerer sin egen kontrakt, kan hun også motta 175 euro. Hvis hun ikke har egen inntekt, har hun indirekte rett til godtgjørelsen gjennom mannen sin og trenger ikke engang å gi sine egne sparebidrag for å sikre godtgjørelsen.
Fordeler for eiere
- Du kan bruke kreditten fra Riester boliglån og sparekontrakt som du tidligere har overført til en ny Riester-kontrakt for å frigjøre din egen eiendom.
- Du kan bruke det lave renten, ikke-subsidierte bygningssamfunnslånet til renovering eller modernisering.
- Kjøp av en tjenesteleilighet eller permanent oppholdsrett i aldershjem er også finansiert.
- Nedstrømsbeskatning er ikke et problem, da den personlige skattesatsen vanligvis er lavere i alderdommen enn når du jobber.
Gjeldslettelse med Riester-besparelser: Eksempel
Har du lyst til å betale hjem gjeld til du blir pensjonist? Eksemplet viser at du bør inngå et Riester boliglån og sparekontrakt raskt.
Lagre: 56-åringen nøler ikke. “Ikke legg noe på bakebrenneren. Ellers gir jeg bort kvoter og skattefordeler, ”tenker han og signerer en LBS Riester boliglån og sparekontrakt til 54.000 euro. Han lagrer det til han blir pensjonist om 10 år. "Det kommer sammen ganske mye," sier han fornøyd: flere tusen euro.
Betale tilbake:Huseieren har sitt mål klart i tankene: ved begynnelsen av pensjonen vil han bruke sparepengene på mer enn 21.000 euro fra Riester huslånesparekontrakt til å utfri sitt eget hjem. Imidlertid må han betale skatt på subsidierte bidrag og kvoter. "Ikke noe problem," vet han. “Den personlige skattesatsen er vanligvis lavere i alderdommen enn når du jobber. Som eier drar jeg også fordel av leiesparingen. Det tilsvarer en tilleggspensjon. ”
Modernisere: Det er fortsatt det billige usubsidierte boliglånet og sparelånet på rundt 32 000 euro: Han bruker det til å modernisere huset sitt - varmeisolasjon, ny oppvarming og vinduer.
Investere:Wohn-Riester tilbyr enda flere alternativer: kanskje bygningssamfunnsspareren vil investere pengene i å kjøpe en aldersbestemt leilighet. Eller senere skaffe deg en tjenesteleilighet eller permanent oppholdsrett i aldershjem.
Ta av: fordelene reduseres jo senere du begynner. Så ikke nøl for lenge. Du må ta ut Wohnriester-Bauspar-kontrakten frem til 60. Spør LBS eller sparebankrådgiver hvordan du best kan sette sammen pakken.
To kontrakter for optimal bruk av finansieringen
"For å dra full nytte av alle statlige subsidier, bør du inngå to LBS-byggesamfunnskontrakter," råder LBS-ekspert Hermann Litz.
Premie og godtgjørelse: Premie for boligbygging, kapitalformasjonsfordeler (vL) og arbeidstakergodtgjørelse strømmer inn i LBS-bygningssamfunnskontoen. Så
finansierer du hjemmet ditt senere. Du kan også bruke bygningssamfunnets besparelser til å konvertere, utvide, renovere eller modernisere huset ditt på en måte som passer for din alder.
Residensielt Riester: Dine Riester-sparefordeler og kvoter kommer på en egen LBS Riester boliglån og sparekontrakt. Du bruker disse pengene utelukkende til å kjøpe eller bygge en eiendom du bruker selv. Du har også lov til å omplanlegge eller betale gjeld - under visse betingelser.
To kontrakter:Med to sparekontrakter fra LBS-bygningssamfunn, er du fortsatt fleksibel når det gjelder å spare, tildele og tilbakebetale lånet ditt i bygningssamfunnet.
Gjeldslettelse med Riester sparing: salg
Hvis du selger eller leier eiendommen din, må du betale skatt på statusen til boligtilskuddskontoen. Men det er unntak:
Leie: Du må flytte av profesjonelle årsaker og kan derfor ikke lenger bruke leiligheten din selv? Da kan du leie den ut i en begrenset periode i fravær, men må flytte inn igjen senest 67 år.
Ny eiendom: Hvis du selger huset ditt, er det best å investere inntektene i en ny eiendom. Hvis du kjøper et nytt hjem innen fire år og flytter inn i det selv, kan du beholde statstilskuddene.
Sparekontrakt: Alternativt kan du betale det subsidierte beløpet til en Riester sparekontrakt i ditt navn innen ett år.
Skilsmisse:Tilskudd skal tilbakebetales ved beskatning av subsidiert sparing og tilbakebetaling dersom spareren som mottok tilskuddet ikke lenger bruker eiendommen selv.
Viktig: Hvis bidrag i form av statusen til boligtilskuddskontoen strømmer til en annen eiendom du bruker selv, eller inn i en Riester pensjonsplan, er det ingen tilbakebetaling.
