Helseforsikring er obligatorisk i Tyskland. Alle som ikke er pålagt å ha lovpålagt forsikring og som oppfyller visse vilkår, kan tegne privat helseforsikring. I dette intervjuet med kostnadskontrolleksperten kan du finne ut hvor høye premiene du må betale, hva du skal passe på når du tegner forsikring, og mye mer informasjon.
Hvem kan bli medlem av PKV?
Kostnadskontroll: Alle som ikke har lovpålagt helseforsikring, kan tegne en kontrakt med et privat helseforsikringsselskap:
- Selvstendig næringsdrivende og frilansere (det er unntak her, for eksempel for bønder, publisister og kunstnere),
- Tjenestemenn og personer som har rett til bistand,
- Ansatte hvis bruttoinntekt er over inntektsgrensen,
- Mennesker uten egeninntekt eller månedlig inntekt under marginalt inntjeningsgrensen på EUR 450,
- Studenter, forutsatt at de er unntatt fra obligatorisk helseforsikring eller er minst 30 år = "".
Hva koster privat helseforsikring?
Kostnadskontroll: Hvor høye månedlige utgifter er, avhenger av følgende faktorer:
- Alder
- jobb
- Omfanget av de valgte tjenestene
- eventuelle tidligere sykdommer
- egenandelsbeløpet.
Kostnaden for en PVC avhenger blant annet av kjønnet til personen som skal forsikres
Fra et statistisk synspunkt beregner den private helseforsikringen bidragene innenfor en tariff, slik at hvert medlem betaler inn så mye som det vil koste i løpet av livet. Bidraget består av denne risikokomponenten, sparekomponenten (reserve for alderdom) og de administrative kostnadene.
På grunn av de mange forskjellige takstene med forskjellig omfang av tjenester, er det vanskelig å sette et gjennomsnittstall. I tillegg er privat helseforsikring betydelig billigere for unge mennesker enn for eldre mennesker.
Her er noen eksempler:
| person | Tariff | Pris fra |
|---|---|---|
| mann, født 1954, ansatt | Basistariff | 456 EUR |
| mann, født 1960, ansatt | Komfortbeskyttelse | 497 EUR |
| kvinne, født 1965, selvstendig næringsdrivende | Førsteklasses beskyttelse | 560 EUR |
| kvinne, født 1972, selvstendig næringsdrivende | Basistariff | 372 EUR |
| mann, født 1970, tjenestemann | Førsteklasses beskyttelse | 290 EUR |
| mann, født 1993, student | Komfortbeskyttelse | 116 EUR |
Som eksempelet vårt viser, kan unge mennesker få en veldig billig forsikring. Studentene blir akseptert i grunntaksten med et bidrag på 65 EUR eller mer . På den annen side kan det bli dyrt i alderdommen. Eksperter anslår at bidraget i det minste vil tredobles fra inngang til pensjonsalder.
Vårt tips: Sammenlign tilbudene ikke bare i henhold til prisen, men også i henhold til tjenestene. Gi deg beskjed i detalj og tenk nøye over om du fremdeles kan betale bidragene for høyere fordeler av komfort- og premiumtariffer i alderdommen.
Hva skiller privat helseforsikring?
Kostnadskontroll: I tillegg til de relativt lave takstene i ung alder, er en fordel med privat helseforsikring omfanget av tjenestene, som i komfort- og premietariffer er betydelig høyere enn lovpålagt helseforsikring. I tillegg kan du fritt bestemme hvilket forsikringsomfang du ønsker. Dette er garantert og kan ikke reduseres.
Hvilke tjenester skal kontrakten nødvendigvis dekke?
Kostnadskontroll: Kostnadsforutsetningen er spesielt viktig:
- legegebyret opptil 3,5 ganger avgiftsplanen,
- 100 prosent av tannbehandlingskostnadene og minst 80 prosent av tannprotesetjenestene,
- innleggelsesmedisinsk behandling uten begrensning av legegebyret,
- kostnadene ved forebyggende undersøkelser,
- overlegebehandling på sykehuset,
- overnatting i dobbeltrom,
- refusjon av utgifter til transportkostnader,
- Medisiner, hjelpemidler og midler bør dekkes fullt ut av helseforsikring.
Det anbefales at du også inkluderer følgende tjenester i kontrakten:
- Polikliniske helbredende behandlinger (massasje, alternative utøvere),
- Daglig sykepenger i tilfelle arbeidsuførhet,
- Daglig sykehusgodtgjørelse for barnepass,
- Langtidspleieforsikring som erstatning for den lovpålagte langtidspleieforsikringen,
- Utenlandsk helseforsikring
- fritt valg av lege og sykehus
- Overnatting i enkeltrom
- Helsesteder koster.
Hvordan finner jeg riktig forsikring, og hva bør jeg ta hensyn til når jeg inngår en kontrakt?
Det er viktig å lese nøye hvilke tjenester PVK inkluderer
Kostnadskontroll: På grunn av de forskjellige servicekatalogene og det store utvalget av kostnader, bør du søke detaljert råd før du inngår en kontrakt. Vær oppmerksom på detaljer som egenandelen, noe som gjør tariffen billigere. I tillegg til dette personlige bidraget, må du akseptere en ekstra betaling for medisiner og medisinsk hjelp for noen tilbud.
En høyytelses tariff er preget av bidragsstabilitet. Prøv å finne ut om det er en stor økning i medlemskapet. Dette taler ikke bare for kundetilfredshet, men er også relevant i forhold til bidragsutviklingen. Bare med et stabilt inntektsgrunnlag kan forsikringsselskapet holde premiene stabile i fremtiden.
Viktig: Du bør ta en nærmere titt på tariffer som virker veldig billige ved første øyekast. Hvis man for eksempel frafaller en pensjonsreserve, kan dette bli en kostnadsfelle senere år.
Kan jeg også ha en privat helseforsikring for familien min, og hva koster den?
Kostnadskontroll: Hvis du oppfyller vilkårene ovenfor, er dette mulig. Imidlertid er det ingen gratis medforsikring for ektefellen eller barna i PKV. Du trenger en egen kontrakt for hvert familiemedlem. Avhengig av forsikringsomfanget, må du betale gjennomsnittlige bidrag
- 500 EUR for voksne
- 150 EUR for hvert barn
regne ut.
Jeg er tjenestemann. Må jeg tegne privat helseforsikring?
Kostnadskontroll: Du er ikke tvunget til å gjøre dette. Siden du drives som selvstendig næringsdrivende i den lovpålagte helseforsikringen og må betale både arbeidsgivers og arbeidstakers andel ut av egen lomme, er privat helseforsikring nesten alltid den billigere løsningen.
For tjenestemenn dekker godtgjørelsen omtrent halvparten av medisinske utgifter. Det resulterende gapet blir lukket av kvote eller tilleggstoll. Før du oppgraderer, må du sørge for at de har minst ytelsen til den lovpålagte helseforsikringen.
Hva tilbyr grunnrentesatsen for privat helseforsikring?
Kostnadskontroll: Siden 2009 har alle private helseforsikringsselskaper måttet tilby en enhetlig basistariff, hvis omfang tilsvarer den lovpålagte helseforsikringen. Forsikringsselskaper må også inkludere personer i disse tariffene som ikke tidligere var forsikret. Eldre eller kronisk syke mennesker må ikke avvises. Helseforsikringen krever kanskje ikke noen risikotillegg i grunntaksten.
Bidragene for basistariffen er begrenset. De må ikke være høyere enn det maksimale bidraget til lovpålagt helseforsikring pluss gjennomsnittlig tilleggsbidrag. Foreløpig er dette 703,32 EUR per måned.
Du bør imidlertid tenke to ganger om å bytte til den antatt lave basistariffen. Som regel er det bare verdt for mennesker som har behov for hjelp når det gjelder sosial lov. I dette tilfellet må forsikringsselskapet redusere bidragene til halvparten av det maksimale bidraget som må betales for den lovpålagte helseforsikringen. Hvis heller ikke inntekten din er tilstrekkelig for dette, vil sosialetaten dekke kostnadene.
Hvordan skiller standardtariffen seg fra basistariffen?
Ikke alle kan velge standardplanen
Kostnadskontroll: Disse to tariffene forveksles ofte, da standardtariffen også er en sosial tariff med dekket bidrag . Dette utgjør for øyeblikket maksimalt EUR 662,48. Det er åpent for personer som byttet til privat helseforsikring før 1. januar 2009.
Standardtariffen, som tilbyr omtrent de samme tjenestene som lovpålagt helseforsikring, er egnet for langtidsforsikrede som allerede har satt opp en avsetning for alderdom. Dette har en betydelig bidragsreduserende effekt, slik at beløpet som skal betales vanligvis er lavere enn det som er lovpålagt helseforsikring.
Du må også oppfylle følgende vilkår:
- Du må være minst 65 år gammel = "".
- Hvis inntekten din ikke overstiger den lovbestemte avgiftsgrensen på nåværende 54450 EUR, må du være minst 55 år = "".
- Hvis du er yngre enn 55 år = "" og mottar pensjon, hvis beløp er under inntektsgrensen, kan du også bruke denne tariffen.
Sosialbyrået betaler også deler av eller til og med hele bidraget fra standardtariffen.
Begrepet “nødtariff” brukes igjen og igjen i forbindelse med privat helseforsikring. Hva handler dette om?
Kostnadskontroll: Hvis du har etterskudd med dine private helseforsikringsbidrag i minst to måneder, kan kontrakten din suspenderes . Så lenge dette er tilfelle, er du forsikret i nødtariffen. Dette har et svært begrenset omfang av tjenester.
Jeg vil bytte tilbake til GKV. Er dette mulig?
Kostnadskontroll: Dette er ikke alltid lett da lovgiveren ikke sørger for dette trinnet. Dette er for å forhindre at unge forsikrede drar fordel av de lave private helseforsikringsbidragene, og hvis disse øker kraftig med alderen, bytter du tilbake til lovpålagt helseforsikring.
Hvis du vil avslutte PKV og bli med i den lovpålagte helseforsikringen, må ett av følgende vilkår være oppfylt:
- Du må ikke være eldre enn 55 år.
- Hvis du er over 55 år, må du ha vært medlem av den lovpålagte helseforsikringen i minst tretti måneder de siste fem årene.
- Hvis årsinntekten din faller under innskuddsgrensen, for eksempel fordi du bytter arbeidsgiver eller midlertidig jobber deltid, har du muligheten til å bytte tilbake til den lovpålagte helseforsikringen.
- For selvstendig næringsdrivende er endringen bare mulig hvis du gir opp jobben og får fast jobb igjen.
For tjenestemenn er forandringen bare fornuftig i unntakstilfeller på grunn av støtteberettigelse.