Du glemmer å slukke adventskransen, halve stuen er i brann og mange møbler er blitt ubrukelige. Det nyinnkjøpte kjøkkenet er så hardt rammet av vannskader at bare gjenvinning gjenstår. Dette er eksempler på tilfeller der innboforsikringen sikrer skadebegrensning. Vi vil avklare hva denne viktige forsikringen koster i et intervju med kostnadssjekkeksperten, som også har mange tips til deg om dette emnet.
Hvem trenger hjemmeforsikring?
Kostnadskontroll: tenk på skaden en husbrann ville forårsake. Selv lærlinger som fremdeles har få eiendeler, vil synes det er vanskelig å erstatte slike skader ut av egen lomme, der PC, spillkonsoll eller kostbar TV også kan ha blitt skadet. Det blir enda mer kritisk hvis du har mye møbler eller til og med verdisaker. Skader kan da rive et stort hull i lommeboken.
Hva teller husholdningsinnhold?
Kostnadskontroll: Dette inkluderer alt som er i leiligheten eller huset. Dette er for eksempel tekniske enheter, møbler, klær, kjøkkenutstyr og verdisaker.
Hvilke kostnader må jeg forvente hvis jeg tegner innboforsikring?
Kostnadskontroll: Det avhenger først og fremst av størrelsen på leiligheten. Noen eksempler nedenfor:
| person | Leilighetens størrelse | bosted | Kostnader årlig fra |
|---|---|---|---|
| Student | Leilighet, 50 kvm | Hamburg | 32-190 EUR |
| Familie, 3 personer | Leilighet, 80 kvm | München | 22 - 155 EUR |
| ektepar | Hus, 120 kvm | Frankfurt | 37 - 422 EUR |
| Familie, 4 personer | Rekkehus, 100 kvm | Leipzig | 56 - 248 EUR |
Prisene på boligforsikring varierer mye
Denne enorme prisklassen kommer fra omfanget av forsikring. De dyreste avtalene tilbyr vanligvis ubegrenset dekning. Verdisaker eller antikviteter er også forsikret, og skader forårsaket av grov uaktsomhet er også inkludert. Hvis du derimot ønsker å forsikre en veldig dyr sykkel eller et stort akvarium, må du vanligvis oppgi dette separat, og premien blir dyrere.
Noen selskaper tilbyr rabatter for unge mennesker eller tjenestemenn.
Vårt tips: Sammenligning av forsikring på Internett kan hjelpe deg med søket ditt. Når du velger forsikring, må du imidlertid ikke bare være oppmerksom på den lave prisen, men også på tjenestene som er inkludert. Hvis du må inkludere viktige ting som medforsikring av sykkelen i kontrakten, kan dette gjøre en antatt billig forsikring så mye dyrere at en variant som ser ut til å være dyr ved første øyekast til slutt hadde vært billigere.
Hvordan påvirker faktorer bidragsbeløpet?
Kostnadskontroll: Det første beregningsgrunnlaget for bidraget er boarealet. Rommets innvendige dimensjoner teller her. Studie, hobbyrom, inngangsparti, garasje, balkong og / eller terrasse er inkludert i denne beregningen. Alle områdene legges sammen og gir det totale arealet du må bruke til beregning av husholdningseffektene.
Men bostedet har også en betydelig innflytelse på bidragsbeløpet. De fleste forsikringsselskaper deler Tyskland inn i tariffsoner med egen risikovurdering. Jo større forsikringen du velger estimerer risikoen for ditt bosted, desto høyere forsikringspremie. Dette betyr at innboforsikring ofte er billigere i landlige områder enn i storbyområder.
Hvordan kan jeg spare på bidraget?
De som godtar en egenandel, sparer på premien
Kostnadskontroll: Dette er billigere hvis du godtar en viss egenandel. I tilfelle et krav må du imidlertid betale kostnadene for det overskytende ut av lommen.
En annen mulighet til å spare på bidraget er lange vilkår. Det at du forplikter deg til et selskap på mellomlang sikt belønnes med redusert bidrag. Avhengig av selskap, varierer rabatten mellom 5 og 10 prosent av premien.
Det er også litt billigere hvis du velger halvårlig eller årlig betaling i stedet for månedlig.
Hvor høy skal forsikringssummen være?
Kostnadskontroll: I den generelle verdsettelsen er boareal referanseverdien. En guideverdi er satt per kvadratmeter, som varierer mellom EUR 500 og EUR 750, avhengig av selskapet.
Beregn forsikringssummen med en fast sats
I gjennomsnitt estimeres en forsikringssum på EUR 650 per kvadratmeter boareal . I den følgende tabellen har vi oppsummert verdien av de forsikrede husholdningsartiklene, avhengig av referanseverdi og leilighetstørrelse, som et eksempel:
| Leilighetens størrelse | Veiledningsverdi 500 EUR | Veiledningsverdi 600 EUR | Veiledningsverdi 700 EUR | Veiledningsverdi 750 EUR |
|---|---|---|---|---|
| 40 kvm | 20.000 EUR | EUR 24.000 | 28.000 EUR | 30.000 EUR |
| 80 kvm | 40.000 EUR | 48.000 EUR | 56.000 EUR | 60.000 EUR |
| 100 kvm | 50.000 EUR | 60.000 EUR | 70.000 EUR | 75.000 EUR |
| 150 kvm | 75.000 EUR | 90.000 EUR | 105.000 EUR | 112.500 EUR |
En ulempe ved denne metoden: personer med et veldig minimalistisk interiør kan betale for høyt forsikringssum med denne typen beregninger. Hvis du har verdifulle møbler og smykker, kan du være underforsikret.
Bestem forsikringssummen ved hjelp av en inventarliste
De som bare forsikrer det de har sparer penger
Fordelen med denne beregningsmetoden er åpenbar: forsikringssummen som er avtalt i kontrakten tilsvarer nøyaktig verdien av husholdningseffektene.
Når du bestemmer verdien, bør du gå gjennom alle rommene og nøyaktig liste opp alle elementene, inkludert tepper, lamper og klær, og bruke den opprinnelige prisen som grunnlag for beregningene dine. Ikke glem kjelleren, loftet og hageskuret, for husholdningsartiklene som er lagret der, må også vises i inventarlisten.
For stuen kan den fullførte listen se slik ut:
| Møbler | Fabrikkpris |
|---|---|
| Polstret suite | 2900 EUR |
| Stue skap | 1500 EUR |
| Veggdekorasjon | 300 EUR |
| Lamper | 250 EUR |
| Retter, glass, bestikk, dekorative gjenstander | 500 EUR |
| Bøker | 1500 EUR |
| TV, DVD-spiller, stereoanlegg, mottaker | 5.000 EUR |
| CDer og plater | 1500 EUR |
| Teppe og broer | 700 EUR |
Dette resulterer i totalt 14 150 EUR. I tilfelle et krav har du en presis liste som kan gjøre skadeoppgjøret mye enklere. Det er viktig at du holder listen oppdatert og at du legger til nye anskaffelser samvittighetsfullt.
Når du tegner forsikringen, må du avtale en litt høyere forsikringssum for å dekke verdien av nyanskaffelser. Alternativt kan du få dette justert etter en stund i samråd med selskapet.
Når lønner innboforsikringen seg?
Kostnadskontroll : Innboforsikringen dekker skader forårsaket av:
- Innbrudd,
- Tyveri,
- Brann,
- Lynnedslag,
- Eksplosjon,
- Vann fra springen,
- Storm og hagl
på. Hvis forsikringen ble tegnet riktig, er hele husholdningseffekten og, avhengig av kontrakten, også sykler og / eller akvarier forsikret.
Betaler boligforsikringen også for skader forårsaket av naturkatastrofer?
Kostnadskontroll: I tilfelle skader forårsaket av flom, kraftig regn eller snøtrykk, gjelder vanligvis ikke husholdningsforsikringen. Bare i den såkalte "utvidede husforsikringen" til den tidligere DDR ble skader forårsaket av flom automatisk inkludert i forsikringsdekningen.
Hvis du ønsker å forsikre uforutsigbare innfall av naturen, må du også tegne en utvidet forsikring mot naturfarer.
Jeg kunne forsikre meg om ”grov uaktsomhet”. Er det verdt det?
Grov uaktsomhet er ofte valgfri
Kostnadskontroll: Hvis du lar et vindu være åpent fordi du bare vil shoppe raskt og tyver benytter seg av dette, kan innboforsikringen redusere kompensasjonen. Hvis du derimot godtar i kontrakten å "frafalle innsigelsen om grov uaktsomhet", som det kalles i teknisk sjargong, betaler forsikringsselskapet også i dette tilfellet.
Hvis du vil utelukke grov uaktsomhet, bør du sørge for at polisen din angir en øvre grense for ansvar, eller at hele forsikringssummen også er forsikret.
Er det verdensomspennende forsikringsdekning for husholdningsartikler?
Kostnadskontroll: Normalt gjelder forsikringsdekningen for husholdningsartikler leiligheten din og tilhørende kjeller, loft, hageskur eller garasje. Hvis innboforsikringen inkluderer ekstern forsikring, er innholdet ditt også forsikret når du reiser, for eksempel hvis hotellrommet ditt er brutt inn og verdifullt fotoutstyr blir stjålet.
I prinsippet beskytter ekstern forsikring over hele verden. Imidlertid dekkes ikke enkelt tyveri som lommetyveri av forsikringen. Siden naturkreftene ikke kan forsikres, er ikke eiendelene dine som blir skadet under en campingferie på grunn av dårlig vær, heller ikke forsikret.
Politikken min sier noe om "frafall av underforsikring". Hva er dette?
Kostnadskontroll: etter at skade har oppstått, viser det seg at verdien på varene er høyere enn det du oppga da du inngikk kontrakten. Med fraskrivelse av underforsikring dekker ikke bare forsikringen skaden, men tilbakebetaler den fullstendig.
Jeg har en skade. Hva er riktig prosedyre?
Kostnadskontroll: Hvis kravet har skjedd, er det viktig å være rolig og handle forsiktig til tross for det første sjokket:
- Hvis du oppdager en brann, bør du ringe brannvesenet umiddelbart.
- Sørg for å ringe politiet i tilfelle innbrudd eller tyveri.
- Ikke endre noe slik at spor ikke blir uskarpe.
- Har blokkerte stjålne passebøker eller kredittkort umiddelbart.
- Hvis sykkelen din blir stjålet, informer du politiet om produsenten, modell, farge og rammenummer. Denne informasjonen er notert i sykkelpasset.
- Lag en liste over alle elementene som mangler.
- Rapporter skadene umiddelbart til forsikringsselskapet.
- Svar på alle spørsmålene så presist som mulig, og send inn underlag, hvis tilgjengelig.
- Hvis du har rapportert stjålne gjenstander som er funnet i løpet av det mest nødvendige oppryddingsarbeidet, må du informere politiet og forsikringsselskapet ditt.