Hvis den obligatoriske helseforsikringen ikke lenger gjelder, for eksempel fordi familieforsikringen avsluttes eller inntekten overstiger den årlige inntjeningsgrensen, starter frivillig lovfestet helseforsikring automatisk. Tjenestemenn, selvstendig næringsdrivende og frilansere kan også få helseforsikring på denne måten. I et intervju med kostnadssjekkekspertene vil vi avklare hvilke kostnader du vil pådra deg og hva du må ta hensyn til med denne forsikringen.
Hvem kan frivillig tegne lovpålagt forsikring?
Kostnadskontroll: I følge Social Security Code V kan folk frivillig tegne lovpålagt helseforsikring hvis de tidligere var medlem av et lovpålagt helseforsikringsselskap.
Som inkluderer:
- Ansatte hvis brutto årlige inntekt overstiger inntjeningsgrensen.
- Folk som faller ut av familieforsikringen av en rekke årsaker.
- Tidligere medlemmer av helseforsikringsselskapet som var lovlig forsikret i minst 24 måneder de fem årene før de forlot selskapet og / eller som var medlemmer av helseforsikringsselskapet i minst 12 måneder på rad før utløpet av den obligatoriske forsikringen.
- Barn som ikke også er forsikret fordi foreldrene med høyere inntekt er over den årlige inntektsgrensen og derfor er privat forsikret.
- Selvstendig næringsdrivende på heltid (forskrift for selvstendig næringsdrivende og frilansere).
- Tjenestemenn (regulering av de private helseforsikringskvotetakstene for tjenestemenn).
- Studenter som ikke lenger oppfyller kravene til studenters helseforsikring.
- Sterkt funksjonshemmede personer, forutsatt at de, en av foreldrene eller ektefellen deres har vært medlem av en lovpålagt helseforsikring i minst tre år de siste fem årene. Imidlertid kan forsikringsselskapet i dette tilfellet gjøre retten til å bli avhengig av en aldersgrense.
- Ansatte som har trukket seg fra lovpålagt helseforsikring på grunn av arbeid i utlandet. Dette gjelder imidlertid bare de første to månedene etter at du kommer tilbake, og er forbundet med å ta jobb.
- Pensjonister som ikke oppfyller kriteriene for lovfestet helseforsikring for pensjonister.
Tips: Ingen må forlate den lovpålagte helseforsikringen, fordi det ikke er noen plikt til å tegne privat forsikring. Dette gjelder også personer hvis inntekt overstiger den årlige inntektsgrensen.
Hvor høye er bidragene?
Kostnadene for frivillig helseforsikring er basert på inntekten til den som skal forsikres
Kostnadskontroll: Som med alle medlemmer i den lovpålagte helseforsikringen, er grunnlaget for beregning av bidragene gjennomsnittlig månedlig inntekt. Hele den økonomiske ytelsen blir tatt i betraktning, inkludert leieinntekter og kapitalinntekter. Det resulterende beløpet er delt på tolv.
Det fiktive minimumsgrunnlaget er lovbestemt , som for tiden er EUR 1 038,33 . Mengden månedlig inntektsgrense beløper seg til 4.537,50 EUR. Hvis inntekten din er over dette beløpet, forblir overskuddet av inntektene gratis.
Når det gjelder selvstendig næringsdrivende og frilansere, antas det at inntekten deres overskrider taket. Men dette er ikke alltid tilfelle. Selv den reduserte satsen kan ikke finansieres for noen. I disse spesielle tilfellene, eller hvis et starttilskudd betales av Federal Employment Agency, kan en enda gunstigere klassifisering gjøres.
Selvstendig næringsdrivende og frilansere kan velge mellom generell og redusert avgiftssats. Den generelle avgiftssatsen er for tiden 14,6 prosent og inkluderer utbetaling av sykepenger fra den syvende uke med sykdom. Hvis du ikke gjør det, betaler du en redusert avgiftssats på 14,0 prosent.
Siden helseforsikringsselskapet kan kreve forskjellige mengder tilleggsbidrag, kan vi bare oppgi minimumsbidraget i følgende tabell:
| Forsikret gruppe | Bidrag | Vurderingsgrunnlag (fra og med 2019) | Bidrag til helseforsikring | Bidrag til langtidsomsorgsforsikring | Totalt bidrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Selvstendig næringsdrivende hvis inntekt er over inntektsgrensen | 14 prosent (ingen sykepenger) | 4537,50 EUR | 635,25 EUR | 138,39 EUR | 773,64 EUR |
| 14,6 prosent (med sykelønnsrett) | 4537,50 EUR | 662,48 EUR | 138,39 EUR | 800,87 EUR | |
| Selvstendig næringsdrivende, minstebidrag (bevis på inntekt kreves) | 14 prosent (uten sykepenger) | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| 14,6 prosent (med sykelønnsrett) | 1037,33 EUR | 151,60 EUR | 31,67 EUR | 183,27 EUR | |
| Mennesker uten inntekt | 14 prosent | 1038,33 EUR | 145,37 EUR | 31,67 EUR | 177,04 EUR |
| Maksimumsbeløp for ektefelleklassifisering | 14 prosent | 2268,75 EUR | 317,63 EUR | 69,20 EUR | 386,83 EUR |
Avgiftssatsen for langtidsforsikring er for tiden 3,05 prosent. Barnløse medlemmer som er over 23 år betaler en tilleggsavgift på 0,25 prosent.
Hvordan beregnes bidragssummen for selvstendig næringsdrivende og frilansere?
Selvstendig næringsdrivende kan også tegne frivillig lovbestemt forsikring
Kostnadskontroll: Som med ansatte, er ditt bidrag basert på den faktiske inntekten. Siden selvstendig næringsdrivende og frilansere sjelden har en fast, konstant godtgjørelse, må helseforsikringsselskapet estimere forventet inntekt. Grunnlaget for å beregne bidraget du må betale, er den siste inntektsskatteavgiften.
Så snart ligningen for beregnet år foreligger, korrigeres bidragsbeløpet med tilbakevirkende kraft. Hvis du har tjent mer enn forventet, må du betale det tilsvarende bidragsbeløpet. Hvis du har tatt mindre enn estimert i estimatet, får du refundert det overskytende beløpet. Noen ganger kan det derfor være bedre å frivillig betale et høyere bidrag enn å måtte foreta en uventet heftig tilleggsbetaling.
Tips: Hvis salget kollapser i løpet av inneværende regnskapsår, kan du søke helseforsikringsselskapet om å justere bidragssummen. Forskuddsbekreftelsen eller en kvittering fra skattemyndighetene fungerer som bevis.
Kan pensjonister tegne frivillig lovbestemt forsikring?
Kostnadskontroll: Hvis du var 90 prosent medlem av et lovpålagt helseforsikringsselskap i andre halvdel av ditt yrkesaktive liv, kan du bli med på den meget rimelige helseforsikringen for pensjonister.
Hvis dette ikke er tilfelle, kan du tegne frivillig forsikring som et alternativ, forutsatt at du har hatt lovpålagt helseforsikring i tilstrekkelig periode. Den nødvendige forsikringsperioden er 24 måneder innen fem år eller uavbrutt 12 måneder rett før pensjon. Siden nye forskrifter om tidligere forsikringer har vært i kraft siden 1. august 2017, bør du søke detaljert råd på forhånd.
I motsetning til obligatorisk forsikrede pensjonister, må du betale bidrag på hele inntekten din.
Som inkluderer:
- Den lovpålagte alderspensjonen, pensjon fra utlandet og enkepensjonen.
- Pensjonsutbetalinger fra selskapspensjoner, direkte forsikring, pensjonsfond, hjelpefond, tilleggspensjon, pensjonskasser, selskapssluttet Riester-pensjon og tjenestemannspensjon.
- Inntjening fra selvstendig næringsdrivende eller ansatt aktivitet.
- Private inntekter som leie- og leieinntekter, investeringsinntekter, private pensjoner, privat avsluttede Riester-pensjoner.
For den delen av inntekten du trekker fra lovfestet pensjon, betaler pensjonsforsikringsinstitusjonen arbeidsgiverandelen på for tiden 7,3 prosent. Tilleggsbidraget fra noen helseforsikringsselskaper er også delt like mellom deg og pensjonsforsikringen siden 1. januar 2019.
Du må betale hele innskuddssatsen på 14,6 prosent for pensjoner. Den reduserte satsen på 14 prosent pålegges inntekt fra leie-, lease- og kapitalformue samt privatlivs- eller pensjonsforsikring.
Når starter den frivillige lovpålagte helseforsikringen?
Kostnadskontroll: Så snart den obligatoriske helseforsikringen avsluttes og ingen nye du har valgt, blir du automatisk frivillig medlem av den lovpålagte helseforsikringen (obligatorisk oppfølgingsforsikring i samsvar med § 188 avsnitt 4 SGB V). Medlemskap begynner umiddelbart med slutten av obligatorisk forsikring eller slutt på familieforsikring. En medlemserklæring er ikke nødvendig for dette.
Spesielt tilfelle: Hvis du ikke er underlagt obligatorisk forsikring, eller hvis du er i familieforsikring, men ønsker å tegne frivillig forsikring, gjelder minstekrav: Enten har du vært medlem av lovpålagt helseforsikring i minst to år de siste fem årene, eller så har du hatt lovpålagt helseforsikring i tolv måneder før den obligatoriske forsikringen avsluttet. I dette tilfellet må du erklære deg medlemskap skriftlig innen tre måneder.
Når slutter frivillig medlemskap?
Kostnadskontroll: Dette slutter:
- ved begynnelsen av obligatorisk medlemskap, for eksempel ved å ta opp arbeid,
- hvis kravene til familieforsikring er oppfylt,
- i tilfelle oppsigelse i tide.
De samme oppsigelsestidene gjelder for frivillige medlemmer av lovpålagt helseforsikring som for de med obligatorisk forsikring. Du kan bare bytte til et annet helseforsikringsselskap etter 18 måneders medlemskap.
Når må studentene tegne frivillig forsikring?
Fra fylte 30 år må studentene også tegne forsikring
Kostnadskontroll: Hvis du har fullført det 14. semesteret eller det 30. leveåret, er medlemskap i studentens helseforsikring ikke lenger mulig. Studenter på yrkesakademier eller i to studiekurs kan også måtte tegne frivillig helseforsikring.
Hvis den obligatoriske forsikringen for studenter avsluttes, må du sende inn en søknad om frivillig fortsatt forsikring innen tre måneder. I dette tilfellet er grunnlaget for opptak forrige forsikringsperiode. Du må ha vært medlem av den lovpålagte helseforsikringen i ett år eller to år i løpet av de siste fem årene rett før oppsigelsen.
Under visse omstendigheter vil helseforsikringsselskapet gi deg en overgangstakst i seks måneder, som vanligvis er billigere enn den nåværende basistariffen, som du må betale EUR 137,33 per måned.
Hva skjer hvis jeg ikke kan betale de frivillige helseforsikringsbidragene?
Kostnadskontroll: I Tyskland er medlemskap i en helseforsikring obligatorisk. Dette gjelder også hvis du blir arbeidsledig eller mottar Hartz IV-fordeler. I dette tilfellet betaler jobbsentralen eller arbeidsformidlingen bidragene til helseforsikringen. Du forblir medlem av helseforsikringsselskapet du tidligere var forsikret med.
OBS: Arbeidsformidlingen betaler kun bidrag hvis du mottar dagpenger. Siden retten til ALG 1 er suspendert i løpet av en sperringsperiode, betales ingen bidrag. Hvis du er i ferd med å bli utestengt, bør du definitivt kontakte helseforsikringsselskapet.
Selv om denne forsikringen er en av de obligatoriske forsikringene, er det fortsatt mange mennesker som ikke har helseforsikring. Siden innføringen av obligatorisk forsikring har helseforsikringsselskaper imidlertid ikke lenger lov til å kaste ikke-betalere ut av forsikringen. Minimal beskyttelse gjenstår. Du vil fortsette å motta behandling i tilfelle akutte sykdommer, kriser eller smerter.
Hvis du ikke kan øke bidragene, bør du likevel kontakte helseforsikringsselskapet så snart som mulig. Som regel kan man finne en akseptabel løsning sammen med de ansatte.