Hvis det er varige helseskader som følge av en ulykke, beskytter ulykkesforsikringen deg mot de økonomiske konsekvensene. Denne forsikringen lønner seg imidlertid bare i visse tilfeller og må derfor sees mer som et supplement til yrkesuførhetsforsikring. I et intervju med kostnadskontrolleksperten avklarer vi blant annet hvilke kostnader en ulykkesforsikring medfører, og hva du bør være oppmerksom på når du tar ut en slik dekning.
Hva er privat ulykkesforsikring?
Kostnadskontroll: Hvis du lider permanent fysisk eller psykisk svekkelse som følge av en ulykke, eller hvis denne hendelsen til og med fører til døden, vil ulykkesforsikringen dekke de økonomiske konsekvensene. Avhengig av kontrakten lønner dette seg også hvis effekten ikke er permanent. Forsikringsdekningen er gyldig døgnet rundt og over hele verden.
Men statistisk sett har privatpersoner en tendens til å ha færre ulykker. Derfor bør du nøye vurdere om lovpålagt ulykkesforsikring i kombinasjon med arbeidsuførhetsforsikring ikke er tilstrekkelig før du signerer kontrakten.
Hvilke bidrag må jeg forvente?
Kostnadskontroll: Hvor høye kostnadene for ulykkesforsikring er, avhenger av følgende faktorer:
- Profesjonelle aktiviteter
- Omfang og fordeler
- Kontraktsperiode
- Personlige risikofaktorer som en hobby med høy risiko for ulykker
- Antall personer som skal være forsikret
En god grunnleggende beskyttelse du allerede mottok hver måned fra ca 6 EUR. Hvis du ønsker ytterligere fordeler, kan bidraget øke til rundt EUR 20 per måned .
Faregruppene
Kostnadene for ulykkesforsikring avhenger av yrkets risikogruppe
Siden arbeid og hobby påvirker hyppigheten av ulykker, deles den forsikrede i to risikogrupper når premien beregnes. De kommersielle og mange akademiske yrkene inngår i risikogruppe A. Du tilhører faregruppe B hvis du utfører en aktivitet med høyt fysisk stress og / eller høy risiko for skade. Det er en egen faregruppe K for barn opp til 18 år.
OBS: Farlige hobbyidretter som fallskjermhopping kan ikke forsikres i alle kontrakter. Det er derfor viktig å sjekke hvilke fritidsaktiviteter som dekkes av polisen før du signerer en kontrakt.
Hvilke fordeler bør oppgis i policyen?
Kostnadskontroll: Den viktigste fordelen fra ulykkesforsikringen din er den økonomiske kompensasjonen du mottar hvis du forblir ufør som følge av en ulykke. Beregn mengden så høyt at det er tilstrekkelig i en nødsituasjon. Siden mindre svekkelser er langt vanligere enn fullstendig uførhet, bør forsikringen dekke skader fra så lite som en prosent. Hvis du ikke har arbeidsuførhetsforsikring, må du huske at utbetalt beløp må vare til slutten av livet ditt. En uføretrygd på flere hundre tusen EUR anbefales da sterkt.
Hvis mulig, bli enige om en progresjon mellom 225 og 350 prosent. Dette sikrer at du i tilfelle alvorlig funksjonshemming vil motta et multiplum av forsikringssummen.
Den koblingen skatt avgjør hvor høy økonomisk kompensasjon er for tap av funksjon av en kroppsdel. Dette bør velges tilstrekkelig høyt og også avtalt med progresjonen.
Ytterligere tjenester bør inkluderes i kontrakten i henhold til individuelle krav. I detalj vil dette være:
- Sykehus dagpenning
- Daglig sykepenger
- Rekonvalesensgodtgjørelse
- Redningskostnader
- Transportkostnader
- Kosmetiske operasjoner
- Overgangsfordeler
- Spa- og rehabiliteringstjenester
- Dødsfordel
Hvis du ønsker å beskytte familien på sikt livsforsikring også i tilfelle av din død, bør du ikke er for lav død fordel avtalt. Dette er imidlertid også viktig hvis den forsikrede ikke dør, fordi forsikringsselskapet kan betale forskudd etter ulykken. Dette er begrenset til bidraget som ble avtalt som dødsstønad.
Hvis du har en tidligere sykdom som delvis er ansvarlig for helsekonsekvensene av en ulykke, kan forsikringen redusere fordelene. Dette er for eksempel tilfellet hvis du har en tidligere skadet sene etter flere ligamentstrekk, som rives som et resultat av en ulykke, eller hvis en eksisterende diabetes gjør helingsprosessen verre. Gode tariffer reduserer bare fordelene hvis sykdommen har bidratt til minst 50 prosent av verdifall. Du bør absolutt være oppmerksom på dette når du inngår en kontrakt.
Skader forårsaket av løfting av tunge gjenstander dekkes ikke nødvendigvis av ulykkesforsikringen
I prinsippet betraktes en ekstern hendelse som en ulykke for selskapene. Hvis mulig, avtale at forsikringsdekningen også vil gjelde hvis skaden var forårsaket av din egen bevegelse eller fysisk anstrengelse . Du er bare forsikret hvis du vrir ankelen mens du jogger og akillessenen river, eller hvis du vrir en ryggvirvel mens du løfter tungt hjemme.
Noen tilbydere kompenserer også hvis en ulykke var forårsaket av nedsatt bevissthet . I tillegg til mikrosov og besvimelse inkluderer dette også epileptiske anfall, hjerteinfarkt eller hjerneslag. Noen takster betaler til og med hvis ulykken skjedde under påvirkning av narkotika eller alkohol. Imidlertid gjelder alkoholgrenser nesten alltid, og innflytelsen av ulovlige stoffer er i prinsippet ekskludert.
Dessverre blir de fysiske konsekvensene av flåttbitt vanligere. Forsikringsdekning bør derfor omfatte infeksjoner etter insektbitt og sykdommer .
Mange selskaper bidrar til kostnadene ved nødvendige redningsaksjoner, for eksempel etter en ulykke i alpinmiljøet.
Hvis offerets utseende svekkes etter en ulykke, dekkes også utgiftene til kosmetiske operasjoner .
Mange policyer har en periode på 15 måneder der et helseproblem må rapporteres. I noen tariffer utvides denne perioden til 18 måneder, noe som anbefales på det sterkeste.
Hva er medlemsskatt?
Lemsskatten bestemmer hvor mye penger som gis for hvilke lemmer
Kostnadskontroll: Denne kontraktsdetaljen er sannsynligvis en av de viktigste. Den bestemmer hvor mye penger du vil motta hvis en del av kroppen mister funksjonen. For hver lenke bestemmer forsikringen graden av verdifall den representerer, hvis du ikke lenger kan bruke den eller til og med miste den i en ulykke.
Hvis flere deler av kroppen er svekket, blir identitetsgraden lagt til. Verdiene gjelder imidlertid bare hvis enheten ikke er i bruk. I tilfelle delvis verdifall, vil du bare motta beløpet som er avtalt i koblingsskatten på pro rata-basis.
Tips & triks Vær oppmerksom på høyest mulig medlemsskatt. Skader på indre organer bør også forsikres og oppføres hver for seg.Hva er forskjellen mellom lovpålagt og privat ulykkesforsikring?
Kostnadskontroll: Vi har oppsummert de viktigste forskjellene i følgende tabell:
| Private fordeler ved ulykkesforsikring | Lovbestemte ulykkesforsikringsfordeler |
|---|---|
| Betaler for hver ulykke som fører til at den forsikredes helse er permanent svekket. | Pendlerulykker samt ulykker i barnehage, skole eller arbeidsplass |
| Engangsbetaling i kontraktsavtalt beløp. Avhengig av kontrakten kan det også utbetales en månedlig ulykkepensjon. | Du får økonomiske midler til nødvendige rehabiliteringstiltak, i tilfelle behov for pleie- og hjelpetjenester for å kunne delta i arbeidslivet igjen. |
| Forsikringstakeren og alle personer som er inkludert i kontrakten er dekket. | Skolebarn, studenter, ansatte og frivillig forsikrede selvstendig næringsdrivende er forsikret. |
Lovfestet ulykkesforsikring gir verdifull støtte, men trer bare i kraft hvis ulykken:
- i barnehagen eller skolen,
- i treningssenteret,
- på jobb,
- eller på vei dit eller på vei hjem
skjer.
Imidlertid dekkes ikke ulykker som skjer i husholdningen eller i fritiden. Selv om du tar en liten avstikker på vei til jobb, betaler ikke den lovpålagte ulykkesforsikringen lenger.
Den lovpålagte ulykkesforsikringen er også primært ansvarlig for nødvendige behandlingskostnader og rehabiliteringstiltak. I tillegg mottar ansatte lønnserstatning i stedet for sykelønn ved langvarig ulykkesrelatert sykdom. Du blir imidlertid ikke betalt hvis du for eksempel må ombygge huset ditt for å gjøre det tilgjengelig for funksjonshemmede etter ulykken.
Private ulykkesforsikringsfordeler utbetales i ett beløp, og du kan bruke dem slik du ønsker det.
Er ulykkesforsikring også verdt for barn?
Ulykkesforsikring kan også være nyttig for barn
Kostnadskontroll: Siden den lovbestemte ulykkesforsikringen for barn bare gjelder hvis ulykken skjer i skole eller barnehage eller på direkte rute dit, kan en barneulykkesforsikring være veldig nyttig. Det beskytter også ungdommene hjemme og på fritiden, for eksempel når de driver med sport. I mange kontrakter er barn under 10 år også forsikret mot forgiftning som fører til permanent skade.
Hvis en ulykke skjer, kan det få enorme økonomiske konsekvenser, spesielt for barn. Ulykkesforsikringen dekker da for eksempel renovering av leiligheten eller opplæring ved en spesialskole. Siden bidragene til barneulykkesforsikring kan håndteres med kostnader mellom EUR 4 og EUR 19 per måned , er det vel verdt å vurdere å beskytte avkommet på denne måten.
Trenger eldre fortsatt ulykkesforsikring?
Kostnadskontroll: Seniorer har ingen lovbestemt ulykkesbeskyttelse. Ulykkesforsikringen for eldre i tilfelle en ulykke betaler for støttetjenester som husholdningshjelp, en omsorgsperson eller “måltider på hjul”, denne forsikringen er også å se på som et nyttig supplement for eldre borgere. Avhengig av kontrakten faller skader i ditt tilfelle under definisjonen av en ulykke som fortsatt er ekskludert for yngre mennesker. Dette inkluderer for eksempel et brudd i lårhalsen.
Bidragene for dette varierer fra 10 til 45 EUR , avhengig av omfanget av kontrakten og de forsikrede fordelene. På grunn av det store premium-utvalget, bør du søke detaljert råd før du tar ut et nytt.
Hvordan kan jeg avbryte ulykkesforsikringen?
Kostnadskontroll: Som regel kan du avbryte ulykkesforsikringen årlig. Vær oppmerksom på oppsigelsestiden på tre måneder. Hvis leverandøren øker bidraget, har du en spesiell oppsigelsesrett.