Når man går fra arbeidsliv til pensjon, gir lovgiveren mer frihet. De viktigste fakta om den fleksible pensjonen for eiendomseiere.
Mange ønsker å pensjonere seg før de når sin vanlige pensjonsalder. De månedlige utbetalingene blir da lavere. Noen mennesker kan kompensere for det økonomiske gapet fordi de bor husleiefritt i sitt eget hjem som er betalt for. Siden juli 2017 har den nye Flexirenten-loven også gjort overgangen til pensjon lettere.
Nye regler for fleksibel pensjon
Den fleksible pensjonen gjelder ansatte som forlater arbeidslivet for tidlig fra fylte 63 år. De fleste av dem må akseptere pensjonskutt. Men: Som arbeidstaker, minijobber eller selvstendig næringsdrivende kan du tjene opptil 6.300 euro i året uten at førtidspensjonen blir ytterligere redusert. Inntjening som overstiger dette beløpet krediteres 40 prosent av pensjonen månedlig. "Fra den lovbestemte pensjonsalderen, som gradvis stiger til 67 år, er det ikke flere kutt gjennom tilleggsinntektene," understreker Jan Paeplow, talsmann for Deutsche Rentenversicherung Bayern Süd.
Leieinntekt er lik inntekt?
En populær strategi for å ta en pause tidlig er å kjøpe en eiendom som en investering. Når gjelden er betalt, fungerer leieinntektene som ekstrainntekt. Teller det som tilleggsinntekt? Må utleiere i førtidspensjon nå frykte at pensjonskassen vil kutte lønnene deres? Jan Paeplow fra pensjonsforsikringen gir det helt klare: "Inntekt fra leie og leie har vanligvis ingen innflytelse på førtidspensjonen". Dette gjelder alle som har investert sine private eiendeler i eiendom, uavhengig av om det er en boligeiendom, en ferieleilighet eller en bygård med butikk. Selv det faktum at noen leier ut takområdene sine som et sted for mobiltelefontårn, interesserer ikke pensjonskassen.
Å eie et hjem er en del av alderssikkerheten: Eierboligen som pensjon er like viktig for tyske statsborgere som den statlige pensjonen. En aktuell representativ studie viser: Nesten 70 prosent av de spurte er avhengige av huseiere og pensjonskasser.
Unntakene
På ingen måte er dette en lisens for alle inntekter knyttet til din egen eiendom. Det er avgjørende at pensjonsmottakeren ikke driver virksomhet. En pensjonsmottaker som driver pensjon med hotelllignende tjenester, vil være kommersielt aktiv. Her vil pensjonskutt være mulig. Forsiktighet anbefales med solsystemer: Inntekt fra høsting av strøm kan redusere pensjonen. Fordi alle som fører strøm inn i nettet mot et gebyr, anses å være kommersielt aktive. Imidlertid er ikke all kompensasjon kvalifisert inntekt, bare fortjeneste. Fordel av en helt annen art kan også føre mottakere av den fleksible pensjonen på svartisen: utgiftsgodtgjørelsen for æresstillinger. Skattepliktig inntekt fra frivillig arbeid er relevant for pensjonen."Tross alt, avhengig av aktivitet, er skattefritakene 720 eller 2400 euro per år," forklarer Uwe Rauhöft, administrerende direktør for Bundesverband Lohnsteuerhilfevereine e. V.
MERK
Vil du at vi skal holde deg oppdatert om alderstilbud, eiendom og kapitalinvesteringer samt andre emner relatert til huset? MELD deg på vårt gratis ukentlige nyhetsbrev HER og motta et e-magasin du ønsker gratis!
3 spørsmål til pensjonsekspert Rainer Elsmann om fleksibel pensjon i utlandet
Hvordan får du pensjonen din i utlandet?
Dette er ikke noe problem i EU. Pensjonen utbetales i sin helhet, med noen få unntak inkludert pensjonsrettigheter fra perioder med ansettelse i utlandet. Utenfor EU mottar du bare egenandelen fra innskuddsperioder i det som nå er Forbundsrepublikken Tyskland. Pengene kan overføres til hvilken som helst bankkonto med BIC og IBAN - bankkostnader eller valutakurstap bæres av mottakeren. En gang i året kontrollerer pensjonsforsikringsbyrået om mottakeren fortsatt er i live. Det anbefales derfor å rapportere om bytte umiddelbart. Når det gjelder Riester-pensjonen, blir det imidlertid problematisk utenfor EU: Den som forlater Det europeiske økonomiske samarbeidsområdet, må betale tilbake all finansiering. Dette truer for eksempel hvis du bor i Florida eller i Sveits.
Hvilken ekstra forsikringsdekning trenger du?
Før du drar til utlandet i lang tid, bør du sjekke din eksisterende forsikring (skriftlig!) For internasjonal beskyttelse for å unngå ubehagelige overraskelser. Ofte er beskyttelsen i utlandet begrenset i tid eller slutter helt hvis du ikke lenger bor i Tyskland. God reisehelseforsikring er tilstrekkelig for pensjonister som bare tilbringer flere måneder i året borte fra hjemmet: for eksempel en policy som betaler returtransporten til Tyskland i tilfelle en medisinsk nødsituasjon og ikke inkluderer noen aldersbegrensninger. Hvis alle telt i Tyskland blir forlatt, er internasjonal helseforsikring den optimale løsningen. Dette tilbyr omfattende forsikringsbeskyttelse, dvs. verdensomspennende medisinsk behandling uten tidsbegrensninger. Under en hjemmefra i Tyskland kan du også besøke en pålitelig lege.
Hva bør du passe på når du kjøper eiendom i utlandet som du vil etterlate til barna dine?
Det første som skal avklares er om en tysk testament også blir anerkjent av de lokale myndighetene. Det kan være fornuftig å lage et nytt i det nye hjemmet. Det er alltid tilrådelig å søke råd fra en advokat som er kjent med både tysk og arverett på eiendommen. Selv innen EU kan lovene variere betydelig. Det økonomiske aspektet er også viktig. Hvis arvingene bor i Tyskland, må de betale arveavgift på den utenlandske eiendommen i boet i Tyskland. Hvis det ikke er noen dobbeltbeskatningsavtale med landet der eiendommen ligger, vil også de utenlandske skattemyndighetene holde i hånden. I verste fall må arvingene betale skatt to ganger.Problemet kan lindres med en rettidig donasjon.
Rainer Elsmann, styremedlem i Deutsche utomlands eV