Når en storm nærmer seg, skjer det raskt: en voldsom storm feier fliser fra taket, haglstein skader skodder eller garasjen blir truffet av et fallende tre. Av denne grunn er boligforsikring nesten et must for alle huseiere. Vi avklarer hvor høye bidragene er i et intervju med kostnadssjekkeksperten, som også har mye verdifull informasjon klar for deg.
Hva er boligforsikring?
Kostnadskontroll: Med denne forsikringen kan eierne av en eiendom beskytte seg mot de økonomiske konsekvensene av visse tilfeller av skade. Bygningsforsikring er vanligvis tredelt. Det inkluderer:
- Brannforsikring: dekker skader forårsaket av brann, lyn, eksplosjon eller implosjon.
- Vannforsikring: Dette betaler for skader forårsaket av tappevann, frost og ødelagte rør.
- Stormforsikring: Den tredje komponenten dekker stormskader fra vindkraft 8 og haglskader. Hvis det regner gjennom et tak dekket av stormen, dekker forsikringsselskapet også kostnadene.
OBS: For at forsikringen skal betale i tilfelle brann, er du forpliktet til å installere røykvarslere. Hvis dette mangler, må du betale en del av kostnadene i lommen i tilfelle skade.
Må jeg som huseier tegne bygningsforsikring?
Kostnadskontroll: Det er absolutt tilrådelig å sikre tilstrekkelig den som muligens er den største investeringen i livet ditt, ditt hjem. Hvis du ikke gjør dette, kan de nødvendige utgiftene i tilfelle skade raskt overstige dine økonomiske midler.
Hvor mye bidrag bør jeg forvente?
Kostnadskontroll: Premieforskjellen mellom den billigste og den dyreste bygningsforsikringen kan utgjøre flere hundre euro per år, som du kan se fra følgende tabell:
| Bygningstype | Bidragsbeløp |
|---|---|
| Enfamiliehus i München | 260 - 470 EUR |
| Tomannsbolig Potsdam | 125 - 300 EUR |
| Enfamiliehus Düsseldorf | 233-480 EUR |
Siden bidragene endres kontinuerlig, kan tallene ovenfor bare tjene som en grov guide.
Følgende faktorer er ansvarlige for den enorme prisklassen:
Kostnaden for boligforsikring avhenger av mange forskjellige faktorer
- Bostedet (risikosone): Jo lavere risikoen for skade er der du bor, jo billigere blir forsikringspremien.
- Byggeår: Vannskader forekommer oftere i gamle bygninger. Dette gjenspeiles i bidragsbeløpet.
- Hvis huset ligger rett ved vannet eller på et fjell, vurderes risikoen for skade høyere.
- Boareal: jo mer romslig du bor, jo dyrere blir bygningsforsikringen. Boareal inkluderer alle oppholds-, arbeids- og hobbyrom, men ikke kjellere og boder.
- Byggemetode: Fasader av tre og bindingsverkselementer kan gjøre bidragene betydelig dyrere.
Den beskyttelse mot naturskader må du nesten alltid avtales særskilt. Med denne fjerde komponenten av huseiereforsikring varierer kostnadene sterkt avhengig av hvor du bor. Det anbefales derfor å få flere tilbud før du tegner forsikring.
Hvordan beregnes forsikringssummen riktig?
Kostnadskontroll: Som regel er den nye verdien av bygningen forsikret. Dette er summen som vil være nødvendig for å gjenoppbygge huset i samme størrelse og med samme utstyr.
Mange forsikringsselskaper baserer denne beregningen på den bevegelige nye verdien (1914) . Forsikringssummen justeres årlig til eiendomsverdien. Basert på prisen i merker som bygningen av huset (teoretisk) ville ha kostet i 1914. Det kan beregnes ved å dele den nåværende verdien med konstruksjonsprisindeksen. Underforsikring kan unngås gjennom den glidende nye verdien.
Med boareal tariff , er forsikringssummen beregnet basert på størrelsen og utstyr til huset. Hvis det oppstår skade, vil selskapet refundere kostnadene til den lokale nybyggverdien. En forsikringssum er ikke oppført i polisen, i stedet finner du en maksimal erstatningsgrense her, som imidlertid ikke automatisk justeres til utviklingen av byggekostnadene. Denne varianten har derfor risikoen for underforsikring. Hvis du har en slik kontrakt, bør du få den oppdatert regelmessig.
En annen mulighet for å bestemme nødvendig forsikringssum er en verdsettelsesrapport . I mange tilfeller er det knyttet salgsverdien til bygningen. Siden dette ofte er høyere enn kostnadene for gjenoppbygging i tider med nåværende boligmangel, kan dette beregningsgrunnlaget være dyrt for deg.
Tips: Selv om du bruker den glidende nye verdien i kontrakten, bør du godta et frafall av underforsikring. Dette er den eneste måten å sikre at forsikringsselskapet ikke kan kreve påstått underforsikring i tilfelle skade.
Hvorfor har prisene på denne forsikringen økt så mye de siste årene?
Kostnadskontroll: De siste årene har kostnadene for huseiereforsikring steget med et gjennomsnitt på rundt femti prosent. Årsaken til dette er økende kostnader for forsikringsselskapet på grunn av krav.
Hvis du mottar et brev med en kraftig prisøkning, anbefaler eksperter likevel at du godtar det først. Hvis du ikke gjør dette, truer selskapet med å si opp kontrakten, som du må varsle et nytt forsikringsselskap. Derfor er det bedre å akseptere det høyere bidraget midlertidig, se etter en billigere leverandør og deretter avslutte deg selv ordentlig.
Hvilke bygningsskader dekkes?
Ikke alle fordeler er inkludert i forsikringen i seg selv
Kostnadskontroll: Boligforsikringen dekker skader på bygningen og fast inventar. Disse inkluderer for eksempel:
- Varmesystem
- et lagt gulv
- det innebygde sanitæranlegget
- det utstyrte kjøkkenet.
Skader på møbler dekkes imidlertid av innboforsikringen.
Hva mener forsikringsselskapet med "grov uaktsomhet"?
Kostnadskontroll: I mange kontrakter er "grov uaktsom årsak til den forsikrede hendelsen " ekskludert. Å forårsake skade på grunn av grov uaktsomhet kan imidlertid skje raskt. Hvem har aldri etterlatt en panne på platen med komfyren på? Derfor bør grov uaktsomhet inngå i dekningen av politikken.
Hvilke tjenester skal også inkluderes?
Kostnadskontroll: I følge eksperter bør du sørge for at følgende punkter er forsikret:
- Ytterligere kostnader påført under gjenoppbyggingen fordi offisielle krav har blitt strengere enn de var da de ble bygget.
- Dekontaminering av jorden, for eksempel forårsaket av lekker olje eller brannskum fra brannvesenet.
- Overspenning, fordi lynet treffer en kraftledning og skader teknisk utstyr i huset.
- Kostnadene ved transport og oppbevaring av møblene.
- Kostnader for riving og opprydding.
Dessverre mangler disse punktene i mange kontrakter. Hvis dette også er tilfellet med forsikringsselskapet ditt, anbefaler vi at du legger det til senere.
Og hva er ikke forsikret?
Kostnadskontroll: Hvis huset er i byggefasen, dekker ikke forsikringen ennå noen skade. Som et alternativ kan du tegne brannskallforsikring under byggingen og konvertere denne til boligbyggeforsikring etter ferdigstillelse.
Forsikringen dekker heller ikke krigsskader eller skader som følge av uro. Videre betaler ikke selskapet for overspenningsskader.
Kranvannforsikringen betaler ikke for grunnvannsskader, skader som følge av flom eller værrelatert bakvann. Vann som renner ut av et akvarium og skader faste møbler er heller ikke forsikret.
Hvis det stormer storm som ikke når vindkraft 8, trenger ikke forsikringen å betale heller. Dette gjelder også skader som følge av utette eller åpne vinduer.
Tips: Av og til, i tilfelle et krav, er det ikke alltid klart om husholdningen eller bygningsforsikringen må dekke kostnadene. Du kan unngå tvister med forsikringsselskapet ved å inngå begge kontraktene med samme selskap. Dette kan også ha en positiv effekt på bidraget, ettersom mange leverandører tilbyr kombinasjonsrabatter.
Trenger jeg ekstra beskyttelse mot naturlige farer?
Flom og andre naturkatastrofer er ikke inkludert i en enkel boligforsikring
Kostnadskontroll: Standardtariffene til boligforsikringen gjelder ikke for naturfarer. Som inkluderer:
- Mye regn
- Flom
- jordskjelv
- Skred
- Laviner.
Siden disse dessverre blir vanligere, er det å bo i et risikoområde, absolutt verdt å vurdere å utvide forsikringsdekningen tilsvarende. Imidlertid er forsikring mot naturfare relativt dyr. I gjennomsnitt må du akseptere en premie på rundt 50 prosent .
Hva skjer hvis bygningen er tom?
Kostnadskontroll: Dette, i likhet med renoveringsarbeid og anleggsarbeid, representerer en omstendighet som øker risikoen for forsikringsselskapet, og det er derfor viktig å informere selskapet om at slikt arbeid pågår. Dette gjelder også hvis deler av bygningen blir omgjort, for eksempel hvis et barnerom blir et hjemmekontor som du driver virksomhet fra.
Endringer i bygningen, spesielt moderniseringstiltak, kan påvirke premiebeløpet på grunn av den vanligvis tilknyttede verdiøkningen. Forsikringssummen som er avtalt i polisen er da for lav, slik at forsikringsselskapet kan redusere eller nekte fordelene i tilfelle skade.
Hvordan finner jeg boligforsikringen som er ideell for meg?
Kostnadskontroll: Når du velger et forsikringsselskap, ikke stole bare på prisen. Forbrukertester er et godt beslutningshjelpemiddel. Sammenlignende portaler på nettet, som gir deg en innledende oversikt over forventede kostnader, kan også være nyttige.
Hvordan oppfører jeg meg skikkelig?
Kostnadskontroll: For at det ikke skal oppstå konflikter med forsikringsselskapet, bør du rapportere alle skader umiddelbart og dokumentere det i detalj. Inkluder bilder med rapporten.
Du er også forpliktet til å iverksette nødtiltak for å avverge følgeskader. Slå for eksempel av hovedventilen hvis ledningen er skadet. Hvis en storm har dekket taket, bør du eller en profesjonell installere en regntett presenning.
Hvis huset ville være ubeboelig før en forsikringsmann har inspisert skaden, bør du absolutt snakke med forsikringsselskapet før du ansetter håndverkere. Dokumenter ikke bare manglene, men også hvordan de er løst. Oppbevar alle handelsregninger og ikke kast skadede deler hvis mulig.