Verdsettelsesnummeret spiller en viktig rolle i byggesamfunnets låneavtale og indikerer når man er klar for tildeling. Les her hvilke kriterier som brukes til beregningen og hva du kan gjøre når du har nådd rangeringstallet.
Alle som inngår et boliglån og en sparekontrakt, vil før eller siden bruke pengene som er spart til et byggeprosjekt eller kjøp av en eiendom. For at boliglånet og sparekontrakten skal være klar for tildeling, må det imidlertid oppnås en minimumsvurdering. Dette spesifiserer i hvilken rekkefølge bygningssamfunnssparere kan benytte seg av bygningssamfunnets kapital og lån. Verdsettelsesnummeret bestemmes på verdsettingsdatoene og gjelder deretter for den påfølgende tildelingsperioden. For å beregne dette tallet brukes forskjellige kriterier.
Kriterier for rangering nummer
Selv om beregningen av ratingnummeret er forskjellig fra bank til bank, blir de samme kriteriene vanligvis bestemt:
- Mengden av husets sparebalanse
- Regelmessighet av sparefordeler
- forrige periode i byggesamfunnets låneavtale
- Mengden av likvide midler tilgjengelig for bygningssamfunnet
Minimumsbeløpet du må spare, avhenger av det aktuelle byggesamfunnet og er vanligvis 30 til 50 prosent av bygningssamfunnets sum. Imidlertid må disse innskuddene gjøres på et bestemt tidspunkt for å nå minimumsrangeringsnummeret. Det såkalte "time-for-money-systemet" gjelder: jo høyere innsparingsbeløp og jo lengre besparelsestid, desto høyere ratingnummer. Samtidig bør sparepengene utføres så regelmessig som mulig. De som tar en pause fra besparelser trenger lengre tid for å nå rangeringsnummeret.
Godt å vite : Minimumsbesparelsesbalansen oppnås som regel noen måneder før minimumsantall. Denne perioden hjelper bygningssamfunnet med å omorganisere og regulere pengestrømmen.
Oversikt over verdsettelsesnumrene til forskjellige banker
|
Samfunnsbygging |
Minimum rangeringstall * |
|
Debeka |
1200 |
|
BHW |
33 |
|
Gamle Leipzig |
34 |
|
den tyske bank |
2.900 |
|
Ørkenrød |
200 |
|
Schwäbisch Hall |
44 |
|
LBS |
44 |
* Fra april 2017
Forskjellene i rangeringstallene til de forskjellige instituttene er betydelige og gjør det klart at hvert kredittinstitutt følger et individuelt beregningsgrunnlag. Derfor er det som lekmann vanskelig å forstå hvilken finansmatematisk formel dagens verdsettelsesnummer er basert på.
Hvordan beregner jeg rangeringstallet?
Det er i utgangspunktet to forskjellige metoder for å beregne rangeringen av et boliglån og en sparekontrakt. Enten brukes beløpet til kredittrenter for å bestemme beløpet eller summen av kredittbalansen på det respektive tidspunktet på verdsettingsdagene. Og det er hva de enkelte begrepene betyr:
- Kredittrenter: Kredittrenter angir summen av mottatt rente på sparebalansen.
- Kreditt balanserer: tilgodehavender betegne summen av alle de respektive tilgodehavender som man har på tidspunktet for utarbeidelsen av verdifastsettelsen nummeret. Hvis verdsettelsesnummeret blir bestemt hver måned, øker kredittbalansen betydelig. Så det er best å finne ut på forhånd med hvilke intervaller rangeringstallet ditt blir bestemt.
Finansinstitusjoner som spesifiserer for eksempel et høyt minimums verdsettelsesnummer, bruker vanligvis en formel som tar hensyn til alle kredittbalanser. Lavt verdsettelsesnummer beregnes derimot ved bruk av kredittrenten. Så forskjellige som evalueringstallene er, er formlene for beregningen også individuelle. Alte Leipziger beregner minimumsklassifiseringen som følger, for eksempel:
Verdsettelsesnummer = kredittrente / (Bauspar sum / 1000) x 100
Eksempelberegning:
Byggesparingssum: 50.000 euro
Kreditt: 12030 (30 euro rente)
Beregning med faktoren 8.9
Rangeringstall = (30 / (50.000 / 1000)) x 8.9
= (30/50) x 8,9
= 5,34
Hvis du ønsker å beregne verdsettelsesnummeret selv, kan du lese opp hvilken beregningsmetode som brukes i bankens generelle vilkår for boliglån og sparekontrakter.
Forhold hos LBS Nord
Hvis du vil inngå et boliglån og en sparekontrakt med LBS, kan du velge mellom fem forskjellige tariffalternativer: LBS-Starter, LBS-Financier, LBS-Modernizer, LBS-Modernizer MiniZins og LBS-Plus. Alle tariffer sparer minst 18 måneder. I LBS-finanstariffvarianten bør byggesamfunnets besparelsessum være 50.000 euro når kontrakten er signert. I LBS-Plus-tariffvarianten er det maksimale byggesamfunnets besparelsesbeløp 20 000 euro per bygningssamfunnssparer. Du finner en oversikt over de enkelte forhold og rangering nummer her.
|
Tariffvariant |
LBS startpakke |
LBS- |
LBS |
LBS |
LBS Plus |
|---|---|---|---|---|---|
|
Bauspar |
10.000 euro |
50000 euro |
10.000 euro |
10.000 euro |
10.000 til |
|
Standard |
4 euro |
3 Euro |
6 euro |
4 euro |
5 euro |
|
Minimum kreditt |
30% |
30% |
30% |
30% |
30% |
|
Minimum |
18 måneder |
18 måneder |
18 måneder |
18 måneder |
18 måneder |
|
Minimum |
170 |
170 |
170 |
170 |
170 |
Hva skal jeg gjøre når rangeringstallet er nådd?
Verdsettelsesnummeret fastsettes enten månedlig, kvartalsvis eller halvårlig på verdsettelsesdatoene og gjelder den påfølgende tildelingsperioden. Så snart minimumsbesparelsesbeløpet og rangeringstallet er nådd, blir du som bygningsselskapsparer informert skriftlig, og du kan bestemme hvordan du vil fortsette. Du har forskjellige muligheter for dette:
- Du aksepterer oppgaven. Sparebalansen, inkludert renter, betales ut og byggesamfunnslånet søkes om.
- Du utsetter betalingen med et år.
- Du bruker bare delvis samfunnslånet.
- Du gir avkall på tildelingen. Det sparte beløpet blir utbetalt og kontrakten avsluttes.
- Du gir fra deg tildelingen og fortsetter å lagre.
