Sikre renter, juster tilbakebetaling, øke egenkapitalen, skape rentesikkerhet - Sarah og Tim Hoffmann finansierer i henhold til disse fire prinsippene for å heve 320.000 euro for deres nye rekkehus (se nedenfor).
Paret hadde 120.000 euro på kontoen, men hadde likevel ingen byggelåneavtale. LBS-rådgiveren rådet til ikke å investere alle pengene. Det er fornuftig å sette av gode tre måneders inntekt som jernreserve. Derfor bruker Hoffmanns 100.000 euro av egenkapital. For den manglende summen tar de opp to sparebanklån: Rentene er faste i 10 år - og lave. Så du tør å ha tilbakebetalingsraten på 2 og 3 prosent: gå fort av gjelden! Kombi-Chance Alle inngår en Riester-subsidiert bygningselskaps låneavtale på 50000 euro og betaler 142 euro per måned. Ved å gjøre det benytter de seg av statlige kvoter, samtidig som de bevæpner seg mot høye kostnader etter at forpliktelsesperioden utløper om 10 år: Da erstatter de fullstendig det første sparebanklånet med sparebeløpene som nå er tildelt. Spiller ingen rolle,Hvordan kapitalmarkedsrentene vil være i fremtiden, med boliglån og sparekontrakter fra minirente-tiden, er de to ideelle forholdene for boliglånssparing sikret. Du kan betale den gjenværende gjelden fra det andre sparebanklånet (54 300 euro), selv om renten har steget betydelig. Selv med 5 prosent ville byrden deres reduseres noe - fra 1154 euro til 1036 euro. Takket være god planlegging vil Hoffmanns være gjeldsfrie senest etter 21 år.154 euro til 1036 euro. Takket være god planlegging vil Hoffmanns være gjeldsfrie senest etter 21 år.154 euro til 1036 euro. Takket være god planlegging vil Hoffmanns være gjeldsfrie senest etter 21 år.
Hvordan utnytte de lave rentene
Hjemmet er funnet, det samme er finansieringen: Kombinasjonen av et boliglån og en sparekontrakt med Wohn-Riester og et sparebanklån legger til rette for at et par med to barn kan flytte til familiehjemmet. Eksemplet: Begge 36 år, ansatt, med en årlig bruttoinntekt på 50.000 og 40.000 euro, barna ble født i 2010 og 2013.
| Kjøpesum nytt rekkehus | 300 000 euro |
| Notarius og eiendomsoverføringsskatt | 20 000 euro |
| totalkostnad | 320.000 euro |
| Egenkapital | 100.000 euro |
| Finansieringsbehov | 220.000 euro |
* Avrundede verdier
** For effektiv årlig rente antas den nåværende variable lånerenten på 2% i samsvar med lovkravene for tiden etter utløpet av den faste renten.
Kilde: LBS BW
| månedlig kostnad i lånefasen * | 1. til 10. år | 11-21 år | |
| Sparebanklån 1 ** bundet lånerente 2,0%, 3% første nedbetaling , effektiv årlig rente 2,02%. Etter 10 år vil den gjenværende gjelden på rundt 100.000 euro bli innløst av både Riester boliglån og sparekontrakter. | 150.000 euro | 625 euro | |
| Sparebanklån 2 ** bundet lånerente 2,2%, 2% første nedbetaling , effektiv årlig rente 2,22%. Etter 10 år vil den gjenværende gjelden på ca. 54 300 euro utvides til 5% fast lånerente og vil bli fullstendig nedbetalt etter ytterligere 11 år. | 70 000 euro | 245 euro | 536 euro |
| To riester hjem lån og sparekontrakter for et hjem sparebeløp både tariff Classic FG5-R, herunder kvoter for 154 euro + 300 euro hver, fast lånerente 2,35%, effektiv årlig rente etter tildeling 2,62%, spareperioden ca. 10 år, lån sikt ca 11 år. | 284 euro | 500 euro |
|
| Alt i alt | 220.000 euro | 1.154 euro | 1036 euro |