Det som fremdeles ikke er klart for mange i dag: Bankene gir ofte ikke nøytrale råd når det gjelder investeringsråd, men hovedsakelig provisjonsstyrte. Det som tilbys er ikke hva som passer kunden, men hva som gir mest provisjon eller hva som må selges i stort antall som et internt produkt. Uavhengige økonomiske rådgivere er bare de du betaler selv, kalt avgiftsrådgivere ved lov. Kostnadssjekkeksperten forklarer i intervjuet våre hvilke kostnader du må beregne for slike konsulenter og hva finansielle konsulenter koster på andre områder.
Spørsmål: Hva koster en finansiell rådgiver?
Ekspert for sjekk av kostnad: Gebyret som en finansiell rådgiver kan kreve er ikke fastsatt ved lov, så kostnadene varierer fra rådgiver til rådgiver.
Den dag i dag er det to vanlige avlønningsmodeller for avgiftsrådgivere og investeringsrådgivere:
- i henhold til timeprisen
- i henhold til innskuddsvolum
Fakturering i henhold til timepris
Timeprisen for en privat finansiell rådgiver er rundt € 150
Noen ganger er det store forskjeller i timeprisene, men gjennomsnittsverdien har nå kommet opp rundt EUR 150 per time . I praksis er det imidlertid mulig å koste mellom EUR 100 per time og EUR 250 per time.
I motsetning til dette er kostnadene for finansielle rådgivere ved forbrukerrådssentre noe lavere. Avhengig av føderal stat kreves det mellom 60 EUR og 100 EUR per time for konsultasjonen.
Den innledende konsultasjonen med konsulenten er vanligvis gratis, men i tillegg til den direkte konsultasjonen er det selvfølgelig timer med forberedelse og oppfølging av konsultasjonen.
Vanligvis handler dette om en engangs økonomisk konsultasjon der alle viktige temaer blir diskutert og en individuelt tilpasset investeringsstrategi blir utarbeidet.
Fakturering i henhold til innskuddsvolum
Spesielt innen kapitalforvaltning er det ofte langsiktig og regelmessig samarbeid, avgiftsforvalteren sørger kontinuerlig for at eiendelene optimaliseres og maksimeres.
Her er en times fakturering mulig (som det er vanlig med din egen skatterådgiver til tross for kontinuerlig støtte), men i dette tilfellet vil du ofte finne faktureringsmodeller der prosentandeler av innskuddsvolumet brukes.
Beløpet kan variere fra finansiell rådgiver til finansiell rådgiver, og forskjellige priser kan være nødvendig, avhengig av mengden aktiva.
Kommisjonsdrevet råd
I noen tilfeller mottar finansielle rådgivere provisjoner i det firesifrede området
Kommisjonsdrevet råd medfører ingen kostnader for kunden ; finansrådgiveren mottar en provisjon fra leverandøren av det finansielle produktet. Disse provisjonene kan være veldig høye i enkelttilfeller, og med individuelle livs- og pensjonsforsikringer kan de til og med gå inn i det firesifrede området.
Til tross for eliminering av dine egne kostnader, bør slike konsultasjoner heller unngås i praksis: det kan aldri garanteres at konsulenten ikke bare vil anbefale det produktet han får høyest provisjon for, uavhengig av om produktet er anbefalt for kunden eller ikke . Dette trenger ikke være tilfelle i alle tilfeller, mange konsulenter jobber faktisk riktig - men risikoen eksisterer fortsatt, spesielt på grunn av den spesielle mengden provisjon for visse produkter (som nevnt ovenfor)
I tillegg må du vurdere at du ved avslutning av produktet indirekte samfinansierer provisjonskostnadene for konsulenten og muligens også en del av salgsstrukturen.
Når det gjelder en gebyrbasert rådgiver som ikke krever noen provisjon, kan vilkårene for et produkt noen ganger være gunstigere fordi færre tilleggskostnader må samfinansieres.
Kostnadseksempel fra praksis
Vi ansetter en kapitalforvalter som skal ta seg av anleggsmidlene våre på 500 000 EUR fortløpende. Eiendomsforvalteren vår betales i prosent av aktiva.
| Post | pris |
|---|---|
| månedlig 0,05% av anleggsmidlene | 250 EUR månedlig avgift |
| Totale årlige kostnader for investeringsrådgivning | 3000 EUR |
De viste kostnadene ble pådratt i en bestemt enkeltsak med en bestemt prosentandel avtalt med finansrådgiveren. Kostnadene kan selvfølgelig også variere betydelig i andre tilfeller.
Spørsmål: Hva bestemmer kostnaden for en finansiell rådgiver?
Kostnadskontrollekspert: Mange faktorer spiller en rolle her:
- om det er provisjonsstyrt rådgivning eller gebyrrådgivning
- i hvilket område det gis råd (investeringsrådgivning, eiendomsrådgivning, finansieringsrådgivning, pensjonsrådgivning osv.)
- hvor komplisert konsulentoppgaven er
- hvilken tid det er for forberedelse og oppfølging av gebyrråd
- om det belastes i henhold til timepris eller i henhold til andelen av innskuddsvolumet
- hvilke timesatser eller prosentandeler av eiendeler som er forhandlet med den respektive rådgiveren
- enten det er en engangskonsultasjon eller pågående konsultasjon
Omfanget og formålet med den økonomiske rådgivningen bør avklares før rådene gis
I enkeltsaker bør du avklare ditt eget behov for råd på forhånd. Hvilke mål forfølger du, hvor trenger du støtte og råd? Finansieringsråd om å bygge et hus vil absolutt være mer omfattende enn investeringsråd om en relativt liten investering.
Løpende investeringsråd kan være spesielt verdt hvis du vil øke formuen din jevnlig - og verken har tid eller kunnskap til hele tiden å ta vare på den selv. Suksessen en finansiell rådgiver kan oppnå gjennom kunnskapsrik investering, kan ofte overstige gebyret hvis det er litt mer formue tilgjengelig.
Spørsmål: Er det mulig å trekke gebyrbasert råd fra skatt?
Ekspert for sjekk av kostnader: I utgangspunktet gir lovgiveren at gebyrbasert rådgivning (f.eks. Investeringsråd ) kan trekkes fra skatt som inntektsrelaterte utgifter hvis de er relatert til fremtidig skattepliktig inntekt. Dette kan også være konsultasjonskostnader for din egen pensjon.
Råd om inntekt fra kapitalformue er derimot ikke lenger fradragsberettiget som inntektsrelaterte utgifter. Det er bare unntak fra dette i visse enkeltsaker. Din egen skatterådgiver kan gi informasjon om dette.
