Riestersubsidier har mange fordeler: Du kommer ikke bare raskere inn i ditt eget hjem, du sparer også penger. Vi har oppsummert de viktigste punktene når det gjelder byggesamfunnets sparekontrakter med Riester-subsidier for deg.
Et boliglån og sparekontrakt med Riester-tilskudd leveres ett år raskere enn et boliglån og sparekontrakt uten tilskudd - og gir dermed fart i realiseringen av drømmehjem. Statlige subsidier akselererer ikke bare sparefasen, men også tilbakebetalingsfasen, fordi eierne for lengst har betalt lånene sine når andre fortsatt er økonomisk ansvarlige. En Riester-subsidiert LBS-bygningsselskapsparer er gjeldfri tre år og tre måneder tidligere enn en bygningsselskapsparer uten Riester-tilskudd (se grafikk). Dette sparer ham ikke bare tid, men også mye penger. I tillegg til kvoter gitt av staten og mulige skattefordeler, er det også renter spart gjennom tidligere tilbakebetaling.
Bygge samfunnssparing med Riester-subsidier
Alle som investerer fire prosent av inntekten som er underlagt sosialforsikring fra året før, i en bygningsamfunnslåneavtale med Riester-tilskudd, får en årlig basistillegg på 175 euro. Det er også 185 euro ekstra for hvert barn. For barn født etter 2008 har det vært en godtgjørelse på 300 euro siden 2018. Unge bygningssamfunnssparere opptil 25 kan nyte en engangsbonus på 200 euro. I motsetning til den gamle huseierens godtgjørelse er det ingen inntektsgrenser. Jo høyere inntekt, desto flere skattefordeler kan imidlertid kreves.
Hva er vilkårene for Riester-tilskuddet?
Riestersubsidier gis til kjøp av gamle bygninger, bygging av nytt boareal og kjøp av andelsaktier, forutsatt at disse boligeiendommene brukes til eget boligformål. Spesielle regler gjelder boligeiendommer kjøpt eller bygget før 2008: hvert øre du investerer i hjemmet ditt er et subsidiert bidrag til pensjonsforsikringen. Fordelen: Du bor allerede i det i dag og trenger ikke å vente til du blir pensjonist.
Pensjonsplanlegging og beskatning
Alle typer aldersbestemmelser er underlagt skatt fra pensjon. Det selvfinansierte bidraget og Riester-tilskuddet blir registrert på en såkalt boligsubsidiekonto og får årlig to prosent. Mottakeren betaler skatt på denne summen etter pensjonering. Du kan velge mellom to forskjellige modeller: Enten fordeles skattene i like store avdrag og betales opp til fylte 85 år, eller så betales hele skattesummen samtidig. I sistnevnte tilfelle brukes bare 70 prosent av finansieringen. En annen fordel med Riester-tilskuddet: skattesatsen i alderdommen gjelder beregningen. Og det er betydelig lavere enn den forrige. Små pensjonister betaler til og med ingen skatter i det hele tatt - de lever husleie og skattefritt.
Selger hjemmet
Livsplaner kan endres. Hvis du må eller ønsker å selge eller leie eiendommen din, blir Riester-tilskuddet beholdt i sin helhet hvis du investerer beløpet fra boligtilskuddskontoen i en annen eierbolig innen fem år eller betaler det tilbake til en Riester-subsidiert pensjonskontrakt innen ett år.
Forhandle om boliglån og sparekontrakt
Før du signerer et boliglån og en sparekontrakt, bør du søke detaljert råd fra banken din. Ikke bare de faste rentene spiller en viktig rolle. For hva nytter det deg hvis du kommer over et tilbud med en kvart prosent mer interesse på Internett, men du ikke lenger har en kontaktperson etterpå? I verste fall kan dette koste deg dyrt.
I tider med lave renter er det best å avtale en lang fastrente. Renteområdet mellom fem og ti års lån er rundt et halvt prosentpoeng, men rentene kan stige betydelig mer i løpet av fem år. I perioden 1978 til 1982 doblet markedsrenten for eksempel fra seks til i underkant av tolv prosent. I tillegg har en lengre fastrente den fordelen at du vanligvis kan kansellere tidligere. For eksempel kan du kansellere et 15-årig lån etter ti år for å dra nytte av de lavere rentene fra en annen leverandør. Imidlertid må banken gi deg den avtalte rente i 15 år. Med andre ord: en LBS-boliglån og sparekontrakt har alle fordelene du ellers ville ha å kjempe hardt for i forhandlinger.Dette inkluderer lave og faste renter over hele løpetiden, samt muligheten til å foreta spesielle tilbakebetalinger når du vil.
Gjør penger fra Riester til levende Riester
Siden det ikke var noe Riester-tilskudd før i 2009, har mange supplert pensjonsavsetningen med Geld-Riester. Nå vil de imidlertid bytte til denne typen finansiering. Ikke noe problem! Du kan si opp Geld-Riester-kontrakten med en oppsigelsestid og konvertere den sømløst til en LBS-Wohn-Riester-kontrakt. Ditt boliglån og sparekonsulent vil være på din side med deres spesialkunnskap.
Et eksempel: Hvis du ønsker å kjøpe en eiendom med kort varsel, kan du enten ta ut et beløp på opptil 75 prosent eller hele kapitalen som er spart etter inngåelsen av kjøpekontrakten fra den forrige Riester-kontrakten og bruke dette beløpet fullt ut til å finansiere den nye boligen. Spareren kan derfor bruke 100 prosent av Riester-kreditten som er spart i god tid før pensjon - uten tilbakebetaling.
