Inntektene fra salget av den gamle eiendommen brukes til å finansiere den nye. Takket være en smart byggesamfunnskonstruksjon, er driftskostnadene for familien fortsatt beregbare.
Petra og Rainer Kämmlein, begge i midten av 40-årene, er fremtidsrettede mennesker. Da de kjøpte huset sitt for femten år siden, mistenkte de allerede at de ikke ville bli der for alltid. Barna var små og skulle vokse opp fritt i landet. Senest som tenåring var det tydelig for foreldrene at andre ting ville bli viktige. Og for seg selv kunne de ikke forestille seg å bli gammel langt fra byen. Begge elsker musikk og teater. "På et eller annet tidspunkt," sier Rainer, "er medisinsk behandling også et problem når du velger et bosted."
For et år siden begynte de to å lete rundt på eiendomsmarkedet. Nå har du funnet det. Et annet hus, men i en urbane beliggenhet og konstruert på en slik måte at senere aldersmessige konverteringer er relativt enkle, kanskje til og med å skille en bestemorleilighet. Også denne gangen tenker de små kammene fremover. Det nye bostedet koster rundt 350.000 euro med alt tilbehør. Det er nesten tre ganger så mye som den forrige - og fortsatt håndterbar: Begge har etablert seg profesjonelt de siste årene. “Det lønner seg nå også at vi alltid har vært boliglåner.” Fordi to kontrakter forfaller før kjøpet, er det nok egenkapital tilgjengelig. Pengene er til og med nokfor å bygge bro over den gamle eiendommen en stund - til den endelig er solgt og inntektene også kan strømme inn i den nye finansieringen.
Håndterbar Senest om et halvt år, forsikrer megleren at det er funnet en kjøper. De første interesserte har allerede sett på den familievennlige eiendommen. Eksperten anslår at de små kammene vil få rundt 120.000-130.000 euro for dette. Men paret er fortsatt forsiktig. Ved hjelp av sin LBS-rådgiver bygger den opp finansieringen slik at 100.000 euro fra salget er nok til å holde prisene håndterbare. Og Petra og Rainer stoler igjen på å spare samfunn.
PlanleggbarSpesielt betyr det: de tar opp et forhåndsfinansieringslån til kapitalen på 300.000 euro de fremdeles trenger. Imidlertid betaler de ikke dette tilbake, men betaler bare rentene. Samtidig inngår de et boliglån og sparekontrakt for samme beløp og lagrer det. Fordi kapitalen fra salget etter ett år også strømmer inn i bygningssamfunnets låneavtale, forkortes tiden til tildelingen betydelig. Etter drøye seks år er det tilgjengelig sparebeløpet som paret kan erstatte forhåndsfinansieringslånet med. Etter det er det bare bygningssamfunnslånet som blir tilbakebetalt. Det beste med det: Takket være denne konstruksjonen er prisen alltid fast - fra første til siste dag. Og uansett hvordan rentene stiger de neste årene, bryr de små kamene seg ikke.
Trygge priser til slutten
I modellen vist i tabellen nedenfor, kjøper en familie et hus og trenger 300 000 EUR i lånt kapital. For å gjøre dette tar hun opp et forhåndsfinansieringslån for dette beløpet og avslutter et boliglån og sparekontrakt for samme beløp. Etter salg av en gammel eiendom strømmer 100.000 euro av inntektene inn i bygningssamfunnets låneavtale. Denne betalingen forkorter tiden til tildeling - avdragene forblir de samme til slutten.
Hjemmespareplan Classic 15 F3, forhåndsfinansiering av rente på debet 1,75% (effektiv årlig rente 1,85%), debet boliglån 2,35% (effektiv årlig rente 2,50%), rente total løpetid: rundt 60,258 euro
