Justere boliglån og sparekontrakter - er det mulig? Det kan du vedde på! Hjemmesparere har mange muligheter for å endre kontrakter, redusere eller øke beløpet til boliglån.
Selv de som planlegger livet sitt i minste detalj, kan ikke forutse alt. Alle som inngår for eksempel et boliglån og en sparekontrakt, forfølger vanligvis målet om å bo i sine egne fire vegger. Men når folk flest signerer sin første boliglånsavtale, vet de ennå ikke hvordan livet deres vil bli om ti eller tjue år.
Tilpass deg omstendighetene: boliglånet og sparekontrakten som kunstner for hurtigbytte
Boliglån og sparekontrakt er en ekte kameleon: den kan tilpasses endrede omstendigheter igjen og igjen - og gir fremdeles størst mulig sikkerhet. Fordi du mister den garanterte renten på grunn av fleksibiliteten like lite som retten til billig boliglån.
Uansett når og hvorfor noen velger å spare samfunn, forblir de fleksible. Og kommer nærmere sparemålet hans, selv om dette endres. Unge sparere i bygningssamfunnet befinner seg i en spesielt behagelig posisjon: For kontrakter som er inngått før fylte 25 år, gjelder ikke øremerkingen av boligpremien. Den unge spareren kan bruke bygningssamfunnsbesparelsene til å finansiere turen uten å miste subsidier. Forutsetning: Han har betalt inn i syv år.
Eldre sparere i bygningssamfunnet har også mer spillerom enn mange er klar over. For eksempel har de ikke bare lov til å bruke bygningssamfunnets midler til å kjøpe eiendom, men til mange boligformål - for eksempel for å modernisere. Fremfor alt er det imidlertid mange kontrakter som er artister i hurtigbytte: noen trenger penger tidligere enn planlagt? Har finansieringskravet økt eller redusert? Det er nesten alltid en passende løsning avhengig av tariffen.
Dette er hvor fleksibelt boliglånet ditt og sparekontrakten er
| Startposisjon | Hva du kan gjøre | Resultat |
|---|---|---|
| Dine økonomiske behov er større enn du trodde da du signerte byggesamfunnskontrakten | Du øker boliglånet og sparebeløpet. Du inngår enda et boliglån og sparekontrakt. | Låneretten vokser i samme grad. |
| Du trenger penger tidligere enn planlagt. | Du bytter til en annen tariff. Du reduserer byggelånsbeløpet. | Besparelsestiden forkortes, byggesamfunnskontrakten tildeles tidligere. Minimumssparebeløpet er mindre, kontrakten kan innvilges tidligere. |
| Du trenger ikke all kapital med en gang . | Du deler kontrakten | Du kan bruke Bauspar-summen gradvis. |
| De vil ikke bygge eller kjøpe i det hele tatt lenger | Du overfører kontrakten til nære slektninger. Du bruker pengene til en modernisering. | Mottakeren påtar seg alle rettigheter og forpliktelser. Statlige priser beholdes. |
| Du har en økonomisk flaskehals. | Du sier opp kontrakten. Du lar kontrakten hvile. | Ikke anbefalt, men mulig. På denne måten går ikke bonuser og kvoter tapt. |
Kilde: LBS
Bauspar-kontrakt - justering innebygd
Hjemmesparere befinner seg spesielt ofte i følgende situasjon: Da kontrakten ble signert, var lønnen fortsatt beskjeden, ideene om fremtidig huseiere var i forhold til de lave lønningene. Etter noen år finner karrierespranget sted og med det en betydelig lønnsøkning.
Øk besparelsessummen
Nå er helt andre perspektiver plutselig innen rekkevidde. Men den beskjedne byggesparingssummen passer ikke lenger med dette. Ikke noe problem: For å kunne finansiere ditt eget hjem i byparken i stedet for rekkehuset i forstedene, trenger du et høyere lånekrav. Din LBS-hjemmesparingsrådgiver anbefaler å fylle på ditt besparelsessum. Hvis du for eksempel øker dette med 30 prosent, vokser låneretten din i samme grad.
Hvem vet hva om 10 eller 15 år? Hjemmesparere kan enkelt reagere på alle situasjoner.
Gamle slår nytt
Selvfølgelig kan du også når som helst inngå en ny bygningssamfunnslåneavtale. Hvorvidt dette gir mening, avhenger av forholdene i den gamle kontrakten. Selv om du ikke en gang vet om og når du skal bygge, er det en god ide å øke beløpet for bygningssparing. Da kan du fremdeles akkumulere verdifull egenkapital, inkludert renter og mulige subsidier, mens avgjørelsen din modnes. Betingelsene: På tidspunktet for økningen må kontrakten ennå ikke være tildelt, og tariffen må også være i gjeldende tilbud fra ditt byggesamfunn.
Overføring av boliglån og sparekontrakt: en fin gave
Hvis du er sikker på at du verken vil bygge eller kjøpe, kan du overføre boliglånet ditt og sparekontrakten til nære pårørende. De vil sikkert være glade for den verdifulle stede. Det gjør det lettere for deg å få drømmehuset til å gå i oppfyllelse raskere: En låneavtale for bygningssamfunn er veldig etterspurt som økonomisk hjelp på grunn av attraktive forhold.
Bauspar-kontrakter kan også overføres - mottakeren er sikker på å være lykkelig.
Eksperter hjelper
Før du skynder deg å gjøre endringer, bør du kontakte din LBS-boliglån og sparekonsulent. Han vil sjekke for deg om ønsket konvertering er mulig eller nyttig. Finanseksperten vet også om det til og med kan være en bedre løsning for deg. For alle som bygger eller kjøper trenger hundre prosent sikkerhet. Rådgiveren vet også hvilken finansiering du har krav på. Så ingenting går tapt.
Når kjøps- eller konstruksjonsvisningen blir konkret, forfaller kredittintervjuet med bankrådgiveren. Forberedelse er viktig. Dette inkluderer å ta med deg alle viktige dokumenter. Så: ID og lønn (selvstendig næringsdrivende: balanse eller resultatregnskap inkludert ligning), bevis på egenkapital og en liste over kostnadene. Dokumenter om drømmeeiendommen bør ikke mangle. Ha kjøpesummen og tilleggskostnadene klare, men også for eksempel matrikkelextrakten og bygningsbeskrivelsen.
Du bør finne ut om forventede forhold på forhånd. Jo mer du kjenner situasjonen selv, jo bedre er din forhandlingsposisjon.
Det er best å forberede seg på lånesamtalen så mye du kan.
Finn riktig tariff før du signerer byggesamfunnets låneavtale
Når folk skriver om boliglån og sparekontrakter, handler det ofte om bruk av boliglån og sparekasser. Det er viktig, men kurset legges før tildelingen.
Analyser dine behov: Det første trinnet er å samarbeide med rådgiveren din for å bestemme riktig boliglån og sparebeløp og riktig tariff. For å gjøre dette må du bestemme når pengene forventes å være tilgjengelige senere. Et annet avgjørende kriterium er spareprosenten som kan heves. Inntekt og levekår spiller en rolle her. Begge bestemmer også om du mottar finansiering.
Inkluder tilskudd:Hvis du ikke overskrider visse inntektsgrenser, vil staten hjelpe deg med boligtilskudd eller ansattes sparepenger. For familier med små barn er Riester sparekontrakt for bolig ofte førstevalget.
Betal i penger: Når riktig kontrakt er funnet, begynner besparelser - vanligvis med fire promille per måned av den avtalte byggelånssummen. I tillegg tillater mange tariffer engangsbetalinger eller spesielle betalinger som forkorter besparelsestiden. Kontrakten er klar for tildeling når minimumsperioden og minimumskreditten (vanligvis 40 til 50 prosent av Bauspar-summen) er nådd.
Sikker interesse:Gi din LBS-rådgiver den mest omfattende innblikk i livssituasjonen din. Jo lettere det er å finne taksten som fører deg til eiendommen. Til slutt har alle kontrakter en fordel til felles: når de signeres, settes kreditt- og lånerenter for hele løpetiden - en rentesikkerhet som ikke er tilgjengelig andre steder.
Wohn-Riester gir ekstra fordeler
175 euro per år for hver mottaker pluss 300 euro per barn og år (inntil fødselsåret 2007 bare 185 euro) - uten inntektsgrenser. Pluss en startbonus på 200 euro for alle under 25 år. Det er nesten alltid verdt å inngå et Riester boliglån og sparekontrakt.
Ekstra insentiv: Alle med lav til mellominntekt får en boligpremie og ansattes sparingstillegg (for kapitalfordeler) for innbetalinger til LBS-byggelagets låneavtale. Det legger opp.
LBS kontraktinformasjon på Internett
Du kan alltid holde øye med økonomien din online. Du kan finne ut mer om dette på www.lbs.de.
Søk om tilgang online. Du vil motta ID og PIN-kode i en egen e-post. Velg mellom to nivåer. Nivå 1: Tilgang til dine kontrakter og felleskontoer. Nivå 2: i tillegg til ektefellens individuelle kontoer - med ektefellens samtykke.
Annonse I kontooversikten kan du se alle bygningsselskapskontiene dine: personlige og felles byggesamfunnskontrakter, i detaljvisningen for den respektive kontoen. Salgsvisningen viser alt salg for den valgte kontoen.
sikkerhetHvis noen skriver inn feil PIN-kode tre ganger, blir den blokkert. Hvis du har glemt eller mistet ID-en din, kan du søke om en ny online. Internasjonalt anerkjente krypteringsmetoder og et sertifikat garanterer sikkerhet. Bruk bare den nye generasjonen JavaScript-aktiverte nettlesere. Aldri lagre PIN-koden og ID-en din sammen og lagre dem aldri på datamaskinen din.